最近重疾险市场可谓是惊雷不断!随着旧定义重疾险的全面停录,保险公司都开始纷纷上线新定义重疾险产品。
这不,横琴人寿继前段时间推出粤港澳大湾区重疾险之后,于近期又将推出一款“高核”新定义重疾险产品—横琴人寿无忧人生2021。
横琴无忧人生2021重疾险虽还没正式上线,但却早已“声名在外”,借助横琴人寿较好的口碑,提前便吸引了大批消费者的关注。
那么横琴人寿无忧人生2021保障如何?具备哪些优势?
奶爸将通过以下几点对这些问题细致分析:
│横琴人寿无忧人生2021保障如何?
│横琴人寿无忧人生2021具备哪些优势?
│奶爸总结
一.横琴人寿无忧人生2021保障如何?
从横琴人寿无忧人生2021放出的宣传来看,这是一款“了不得”的重疾险产品,保障内容吸睛十足。
但耳听为虚,眼见为实,只有仔细分析了横琴人寿无忧人生2021的保障内容才能知晓它的保障到底好不好。
为了让大家直观了解横琴无忧人生2021重疾险的保障内容,奶爸特意做了一张表,下面我们一起来看:
1.投保原则
投保年龄:出生满28天-55周岁,投保年龄范围和大多数同类产品差不多,基本能覆盖大部分人群。
保障期限:终身,可以为消费者提供终身稳定的疾病保障,避免出现疾病保障空窗期。
最长缴费期:30年,缴费期限比较长,可以有效减轻消费者的保费压力。
缴费期限的长短,对消费者承担的保费压力有较直接的影响,戳这里了解其中详情:《保险缴费期选20年还是30年好?怎么选对自己有利?》。
等待期:180天,相较于90天等待期的同类产品,等待期较长,对消费者有点小不利。
不过保险公司设置较长的等待期也是出于减轻理赔压力的考虑,也可以理解。
2.保障内容
重疾保障:保110种重大疾病,赔付1次,约定被保人70岁前患合同约定重疾,保险公司赔付150%基本保额,否则赔付100%基本保额。
如果消费者附加了重大疾病额外赔付保障责任,且轻症赔付后首次患合同约定重疾,还可额外获赔30%基本保额,即最高可获赔180%基本保额。
中症保障:保36种中症,约定不分组赔付3次,每次赔付60%基本保额,前后两次赔付无间隔期。
轻症保障:保48种轻症,约定不分组赔付3次,被保人70岁前首次患合同约定轻症,赔付45%基本保额,其余情况赔付30%基本保额,前后两次赔付无间隔期。
身故:被保人未满18周岁,在保险期间身故,保险公司赔付累计已交保费;被保人已满18周岁,在保险期间身故,保险公司赔付100%基本保额。
成年人群体如果想获得比较全面的人寿保障,可以考虑投保主流人寿保险,戳这里了解具体产品:《2月定期寿险榜单!》
被保人豁免:被保人在保险期间患合同约定重疾/中症/轻症,保险公司豁免其后续保费,且保单依旧生效。
保费豁免功能是保险公司较为人性化的设置,对消费者比较有利,戳这里了解其中详情:《保险中的保费豁免是什么意思?需要投保吗?》。
除以上保障责任外,横琴无忧人生2021重疾险还可以为消费者提供门诊预约、医学陪诊等增值服务,能让消费者体验到更优质的医疗服务。
此外,消费者还可选投保人豁免、恶性肿瘤/心脑血管疾病加油包等保障责任,针对癌症等重大疾病,可以提供更为强有力的保障。
以上就是横琴无忧人生2021的保障内容分析,从公布的资料来看,它保障责任确实比较丰富,可以为消费者提供较为全面的疾病保障,和宣传内容基本相符。
二.横琴人寿无忧人生2021具备哪些优势?
分析保险产品的优势,还需结合保障内容,但鉴于在前文奶爸已经细致分析了横琴人寿无忧人生2021的保障内容,下面奶爸直接给出相关结论。
横琴人寿无忧人生2021优点如下:
1.重疾赔付比例高
横琴人寿无忧人生2021约定,被保人年龄小于70岁,且轻症赔付后首次患合同约定重疾(附加了重疾额外赔付),最高获赔180%基本保额,赔付比例在同类产品中也算比较高。
2.提供终身稳定疾病保障
这款产品保障期限为终身,可以为消费者提供稳定的疾病保障,避免出现疾病保障空窗期。
3.带多种优质增值服务
横琴人寿无忧人生2021除了提供重疾、轻症和中症等保障责任外,还能为消费者提供门诊预约和住院预约等增值服务,在疾病治疗上,能让消费者享受到更为方便、快捷的医疗服务。
三.奶爸总结
总的来说,横琴人寿无忧人生2021重疾险并不是一款宣传与实际不相符的重疾险产品,它保障责任比较丰富,可以为消费者提供较为全面的疾病保障。
且在重疾赔付比例上,基本能吊打大多数同类产品,疾病保障力度也比较强,基本能满足大多数消费者的需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?