百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好?具体保障怎么样?

奶爸保 2021-02-26 11:24:00
原创

百年人寿康惠保旗舰版2.0上线已有一段时间,各类测评文章蜂拥而至。

 

这款产品的最大特点是轻中症变为可选责任,这样一来在投保时可以灵活选择是否添加。

 

不过有些人也因此变得非常纠结,究竟在买百年人寿康惠保旗舰版2.0时,要不要附加轻症?中症也要附加吗?

 

今天奶爸就针对以上的问题,跟大家聊聊不同人群,在投保百年人寿康惠保旗舰版2.0时,该如何选择合适的方案!

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好?

百年人寿康惠保旗舰版2.0投保方案分析

奶爸小结


一、百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好?


百年人寿康惠保旗舰版2.0的保障内容和我们的老朋友康惠保2.0差不多,主要的改变在一些细节部分。

 

康惠保旗舰版2.0基本信息

 

1、可选保定期,但保终身才能更放心

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0的保障期限可以选保至70岁或者保终身。

 

保留了保至70岁的版本,对于预算有限的人群是比较友好的。

 

但保定期的话,万一保障期限届满后,这时才患上疾病,就没有相关的保障了,到时候治疗只有自掏腰包了。

 

而保终身的话就不用担心这个问题,一直跟随着被保人直至身故。

 

2、重疾在60岁前有额外赔付

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0的重疾保障有约定额外赔付,只要被保人在60岁前患上合同约定的疾病,额外赔付60%保额,加起来一共赔160%保额,否则就赔100%。

 

举个例子,如果小L投保了60万保额,出险情况符合额外赔付条件,那么一共能获得60万*1.6=96万,其它情况出险只能获得60万,少了36万。

 

所以有额外赔付的重疾险,意味着被保人获得的赔偿会更多。

 

而且奶爸在这里偷偷跟大家说一下,百年人寿康惠保旗舰版2.0的最高保额可是有70万哦!

 

至于为什么会约定在60岁前有额外赔付,以下的数据也许会有答案:

 

各年龄段重疾发病率

 

来源:网络

 

从上图数据可以看到,重疾的发病率主要集中在60岁前。

 

41-50岁占了35%,51-60岁占了28%,两个加起来超了一半有多。

 

所以约定60岁前有额外赔付,奶爸觉得是比较合理的。

 

3、轻中症保障成了可选责任

 

一般主流的重疾险产品,自带重疾+轻中症保障。

 

而百年人寿康惠保旗舰版2.0却要标新立异,把轻中症保障列入可选责任当中。

 

中症赔付60%基本保额,不分组赔付2次,而轻症则赔付30%保额,不分组赔3次。

 

有些人可能觉得,把轻中症列为可选责任,这不是坑吗?就好像苹果手机宣布不带充电器一样。

 

而有些人倒是无所谓,既然列入了可选责任,投保时不附加的话,保费就便宜了一些。

 

针对以上两个不同的观点,奶爸还是那句话,买保险看的是需求,保障有针对性,才能更好地保障自身。

 

4、前症新增疾病种类

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0的前症保障对比康惠保2.0新增了8种。

 

具体约定的疾病如下:

 

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20种前症

 

常见的肺结节(手术)、糖尿病并发症引致的视网膜病都在保障范围内。

 

不过要注意一下它的赔付条件,详情可微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦!

 

至于其它的保障内容,奶爸在这里就不多说,有兴趣的小伙伴可以看看这篇文章:《百年康惠保旗舰版2.0保什么?》

 

二、百年人寿康惠保旗舰版2.0投保方案分析


前文奶爸有提到,百年人寿康惠保旗舰版2.0的轻中症变为了可选责任,除此之外还有恶性肿瘤重度额外赔付可选,而基础责任只有重疾+前症保障。

 

那么我们在投保时该怎么选择呢?先看看奶爸以下的保费测算图:

 

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保费测算

 

很多时候我们在买保险,保费会是一个重要的影响因素。

 

以上奶爸统一了一个测算条件,50万保额+30年缴费+保终身(不附加身故)

 

1、基本方案:

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0在不附加任何保障的前提下,只有重疾+前症,那么30岁男性每年交5480元,女性交5115元。

 

保费不算贵,适合大部分人群选择!只是保障内容稍微少了一点!

 

2、原位癌保障方案

 

在重疾新规中,原位癌被剔除轻症行列,不再获得相关保障,除非产品有另外约定。

 

百年人寿康惠保旗舰版2.0则把原位癌列入轻症保障。

 

如果想要原位癌保障的话,可以在投保时附加轻症保障,保费为30性男性每年交6365元(多交900左右),女性则是6255元(多交1000左右)。

 

3、想要获得主流保障

 

这个方案的保障就是涵盖了重疾+轻症+中症保障,而百年人寿康惠保旗舰版2.0自带前症,所以基本保障为重疾+轻症+中症+前症。

 

保费方面为30岁男性每年交6575元,女性每年6330元,对比康惠保2.0来说,贵了300块左右,其实还可以接受!

 

三、奶爸小结


百年人寿康惠保旗舰版2.0把轻中症列为可选责任,让消费者在投保时可以灵活选择不同的保障方案。

 

而且保障内容方面,继承了康惠保2.0的优势,重疾最高赔160%,这个比例已经是目前主流产品的平均水平之上了。

 

想了解重疾赔付比例高的产品,可以看看这款:《复星联合福特加,60岁前重疾最高200%赔付是真的吗》

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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