2021年医疗险新规,明确规定了短期健康险的产品条款中不能出现“保证续保”的描述,但奶爸今天要说的这款平安长期个人癌症医疗险,是可以保证续保终身的。
相信了解医疗险的朋友都知道这个险种健康告知较为严格,不太容易买上,即使买上了,次年续保时也很可能因为健康状况发生变化而被拒保。
那么这款平安长期个人癌症医疗险到底是什么来路?居然可以保证续保终身,下面奶爸就为大家详细评测一下这款产品吧!
丨平安长期个人癌症医疗险保障内容有什么?
丨平安长期个人癌症医疗险健康告知严格吗?
丨奶爸小结
一、平安长期个人癌症医疗险保障内容有什么?
我们先了解一下平安长期个人癌症医疗险的保障内容。
为了让大家更加直观清晰地理解这款产品,奶爸已经将其整理成详细的表格,如下所示:
1.投保规则
平安长期个人癌症医疗险由平安健康保险公司承保,这款产品的投保年龄限制为出生满28天-70周岁,这一点对于60-70周岁的高龄人士来说还是比较友好的。
这款产品对于被保人职业没有作限制,任意职业的人群只要符合投保年龄要求都可以投保。
另外,平安长期个人癌症医疗险的保障期为一年,不过可以保证续保终身,首次投保后有90天的等待期,续保无需审核,且无等待期。
关于等待期的相关知识,可以戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
2.保障内容
平安长期个人癌症医疗险的主要保障责任是癌症,包含原位癌在内,保障额度总共有400万元,终身限额为800万元。
也就是说,800万元保额用完之后,这份保险合同也就终止了。
具体保障内容包括住院前后30天门急诊、特殊门诊、100万质子重离子保额100%报销以及外购药的保障。
值得注意的是,平安长期个人癌症医疗险不设置免赔额,报销范围也不仅限制社保目录内,这一点还是比较不错的。
报销比例为经社保结算后在指定医院可以100%报销,非指定医院则按90%报销,未经社保结算则按60%报销。
在这奶爸要提个醒,平安长期个人癌症医疗险的质子重离子保障责任属于赠险,保障期为1年,不可续保。
3.保费测算
奶爸分别以0岁/30周岁/60周岁的有社保人群作为保费测算条件,可以看到:
0岁男性年交保费350元,女性278元;30周岁男性年交保费143元,女性263元;60周岁男性年交保费1668元,女性1287元。
从保费测算我们可以发现,婴幼儿和老年人群体因为健康风险较高,所以保费偏高;同时30岁左右的女性群体罹患妇科类癌症风险较高,保费也会稍贵一些。
二、平安长期个人癌症医疗险健康告知严格吗?
相信很多朋友看完了保障内容介绍之后,心里会有所疑惑,不限社保又不设免赔额的产品,健康告知是否严格?会不会很难买上呢?
大家不妨先看看平安长期个人癌症医疗险的健康告知具体有什么,如下图所示:
来源:平安长期个人癌症医疗险《投保须知》
从上图我们可以发现,平安长期个人癌症医疗险的健康告知有四条,主要问及的是以下四个方面:
1. 被保人有没有在投保其他保险公司防癌险的时候,出现非正常承保的情况,这一点中规中矩,不算严格。
2. 被保人的身体健康状况,具体疾病类型如上图所示,可以看到平安长期个人癌症医疗险并没有问及到老年常见的三高、心血管疾病和慢性病等,健康告知还算宽松。
虽然说问及的疾病种类不算多,但是平安长期个人癌症医疗险目前不支持智能核保,如果患有相关疾病,有可能不能以标体承保。
3. 被保险人近亲属的癌症病史,这一问及是保险公司进行癌症风险评估。
4. 被保险人每天的吸烟量以及饮酒量,这一点较为严格。
三、奶爸小结
综上所述,平安长期个人癌症医疗险作为一款能够保障续保终身的产品,在保障内容和赔付比例上具备一定的优势,高龄人士或身体健康状况不佳的朋友可以考虑这款产品。
如果对于身体非常健康,没有超过60岁的人来说,建议优先选择主流的百万医疗险。
具体怎么选,请戳:《2021年2月百万医疗险榜单,百万医疗险怎么选择?》
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?