银行卖的增额寿险可靠吗？表现如何？

 

除了保险公司和保险经纪渠道，银行也在卖增额终身寿险，

银行卖的增额寿，和线上渠道卖的增额寿有什么不同？

 

今天奶爸就拿两款线上热销产品，和各大银行销售的产品对比看看。

 

投保规则上，几款的投保年龄都比较广泛，银行销售的几款产品最高支持75岁投保，

 

起投金额的话，线上的两款产品更宽松一点，金满意足3号和增多多3号（泰山版）1000块就能起投。

 

但银行主推的产品，基本都要1万起，有些甚至要2万起投。

 

保单权益方面，所有产品都支持减保，只是线上的产品减保规则会更宽松，

 

例如金满意足3号减保没有次数限制，增多多3号（泰山版）减保规则写进合同；

 

而银行的增额寿都不支持加保，减保规则也比较严。

 

在特色权益上， 线上产品更丰富，金满意足3号支持双被保人和隔代投保

 

我们再来看看保单利率对比：

 

给10岁男性投保，年交6万，5年缴费，同等投保条件下，

 

大部分银行增额寿的资金回笼速度比较快，保单第5年封闭期就结束，

 

更符合银行理财短、平、快的需求。

 

虽然两款线上产品的资金回笼速度稍逊一筹，但线上也有其他封闭期短的增额寿产品，例如弘运连连，最快能3年回本。

 

但长远来看，银行产品的利率明显不及线上产品，

 

保单第20年，增多多3号（泰山版）IRR已经达到3.462%，但大部分线上产品连3%都达不到。

 

时间越往后，差距越大：

 

投保50年后，增多多3号（泰山版）的IRR接近3.49%，而大部分银行产品仍在3.3%徘徊。

 

如果倾向长期储蓄、长期规划资金，更建议大家选择线上产品。

 

目前优质的增额寿在持续调整，不久后仅剩的几款优质产品就不在了，大家要尽早咨询我们。