随着预定利率的下滑,那些固定收益的“小金库”可能已经满足不了部分朋友对财富增长的小目标了。
这时,分红险就像一匹黑马闯入了我们的视野,不仅有保底,还能享分红。
但别急,选择分红险也得擦亮眼睛,保险公司的品牌、投资能力还有历史分红的实现率,统统都得考虑周到。
说到这里,不得不提最近市场上的一颗新星——北京人寿京福宏裕终身寿险(分红险)。
这款产品不仅投保规则宽松,保全操作便捷,连分红收益都让人眼前一亮!
究竟这款产品是不是这么好?一起看看北京人寿分红险京福宏裕保障内容有哪些?有什么优势?
北京人寿分红险京福宏裕保障内容有哪些,有什么优势?
奶爸总结
一、北京人寿分红险京福宏裕保障内容有哪些,有什么优势?
首先来看产品形态:
京福宏裕它的投保条件非常宽松,大部分人都可以购买。
京福宏裕收益领先,保证部分IRR高达2.38%,含分红IRR超3.7%。
分红险根据原保监会2015年发布的《分红保险精算规定》,可以采用现金红利方式或增额红利方式分配盈余。
京福宏裕采用的是现金分红方式,分红领取灵活,包含现金领取、累积生息、交清增额3种方式,资金流动性强!
每年有现金分红直接到手,可以再次分配做其他规划,是不是很nice~
当然,我们在购买财富险的时候,最看重的就是收益,所以这一块是必须要清楚的。
在预定利率上限为3.5%时代,面对预定利率上限为2.5%的分红险。
很多人可能会感觉,用1个点的保证收益,去换1个点的额外浮动收益,好像并不是很值,所以大家更喜欢3.5%的传统险。
但是,在预定利率上限为3.0%时代,面对预定利率上限为2.5%的分红险。
相当于我们只用了0.5个点的保证收益,就换来了1个点的额外浮动收益,这在大部分人的眼中,很明显是更优的选择。
更何况京福宏裕在不含分红的情况下,长期持有的退保IRR最高可达2.38%,这个值在增额类分红中是相当不错的:30岁男性3年交
*案例以30岁男性为例,含分红部分为非保证收益,红利分配是不确定的
在被保人60岁时,各个交期的收益就非常优秀了,最高达到了3.774%。
这比已经下架的第一梯队预定利率上限为3.5%的增额寿还要高,当真是“一浪更比一浪强”!
加上分红确实会让产品的收益更好,被保人80岁时,加上红利部分的现价翻了好几倍!
这是相当惊人的,不仅收益好,现价还能很快地超过已交保费,这一优势在分红的加持下更是如虎添翼:
*案例以30岁男性为例,不含分红部分为非保证收益,红利分配是不确定的
在红利按照利益演示的情况下最快7年就可回本,速度非常之快!
当然啦,这个分红收益不是固定的,最终保司会每年给购买了的客户发分红报告,客户可以在报告中看到自己拿到的分红情况。
还没购买的客户,可以到保司官网,去看看产品的分红实现率,过往5年投资收益率高、实现率在100%及以上。
近三年分红实现率:
(备注:以上利益仅做演示,不代表实际收益,具体保障以合同条款为准,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为0,实际红利按保险公司公司的当年公布派发为准。)
京福宏裕支持减保,保单贷款,资金使用更灵活。
大家之所以看好增额终身寿,除了稳定性和可观的增长性,还有其灵活性,而我们京福宏裕作为分红险也非常灵活。
支持减保,而且能减保的上限是固定的,等于生效时基本保额的20%。
支持保单贷款,最高可贷现金价值的80%,每次贷款期限最长不超过 6个月。
贷款利率按保险公司办理贷款时确定的利率执行,并在贷款协议中载明。贷款不影响保单现价的增长。
灵活使用资金可用作日常应急、资金周转、企业经营。
京福宏裕背后承保公司实力强劲,投资能力强,股东背景强。
北京人寿作为一家以“北京”命名的全国性人寿保险公司,股东为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业,股东资源丰富,实力雄厚。
股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域,均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者。
在投资收益上,北京人寿稳中求进。
稳是因为固定收益类资产占比为62.35%;非标资产占比为25.76%,过往5年收益率5.5%以上;
进是因为剩余的权益类资产占比虽然较低,仅为11.89%,但是过往5年收益率10%以上。
在2019年-2023年期间,北京人寿近五年平均总投资收益率为5.61%,其中前四年超出行业平均水平约1.35%,与客户一起走稳走远。
北京人寿股东也非常厉害,2018年成立,9大股东,主要由国有企业和集体企业组建,注册资本金28.6亿元。
9大股东:
①北京顺鑫控股集团有限公司由北京顺义区国资委100%控股,于1998年挂牌上市。
②北京供销中心由北京市供销合作总社100%出资组建,是2001年成立的集体所有制企业。
③北京韩建集团有限公司国家特级资质大型企业集团,注册资本金10.6亿元,总资产达120亿元,银行信用等级为AAA级,发展有韩建金融、韩建地产、韩建施工、韩建管业等。
在这里就不一一介绍了,但每一个股东都是实力强劲。
其余6家分别是:北京草桥实业总公司、华新世纪投资集团有限公司、乐普医疗器械股份有限公司、朗森汽车产业园开发有限公司、恒有源投资管理有限公司、北京鹏康投资有限公司。
了解了北京人寿股东大家是不是吃了一颗定心丸,对于产品更有信心了呢~
在增值服务方面,京福宏裕也非常优秀。
购买京福宏裕的客户可享受紫金荟VIP客户专属增值福利,覆盖医、行、用、乐等贴心服务内容,全方位满足生活所需,尊享品质人生。支持对接康养社区。
二、奶爸总结
在众多分红险产品中,北京人寿推出的京福宏裕终身寿险(分红险)堪称市场上的一匹黑马。
其不仅在投保和保全处理上具有较高的灵活性,其保证的利益加上潜在的分红收益也显示出相当的竞争优势。
尽管市场上不断有产品宣布下架,京福宏裕仍然凭借其独特的优势,成为众多投资者考虑的对象。
有需要进一步了解京福宏裕的朋友,也可以来联系奶爸获取相关产品信息。
更多理财险产品测评,也可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?