嘉乐保怎么样?保险合同有什么坑?
  • 无尽sad雨夜7个月前
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有人给我推荐了这款保险,看着还不错,但是也不知道怎么样,公司也没听过,比起平安福是便宜了很多,但是也不敢买。

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  • 奶爸保 内容发布组 6个月前1楼

    最近,新推出的重疾险产品还真不少,感兴趣详细了解这些产品的朋友可以点击:

    12款储蓄型重疾险测评

    10款消费型重疾险测评

    这几天渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保

    其实,渤海嘉乐保又叫渤海前行无忧,是一款高性价比的单次赔付重疾险。


    与目前市面上其他热门重疾险对比,渤海嘉乐保实际表现如何呢?今天奶爸就和大家详细分析一下:

    • 渤海嘉乐保重疾险保障内容

    • 渤海嘉乐保PK热销重疾险

    • 渤海嘉乐保特点分析

    • 渤海嘉乐保该怎么买最划算?

    01

    渤海嘉乐保重疾险保障内容


    我们先来看看它的保障内容:



    1. 60岁前重疾赔150%保额:


    60岁前,投保人可获得额外50%保额的赔付,也就是说一共可获得的150%保额赔付,这是渤海嘉乐保这款产品最大的特点。

    我们来看看与同类产品的重疾额外赔付对比:

    在重疾额外赔付上,渤海嘉乐保赔付上比其他重疾险要高,此外18-40周岁最高可投保70万,而一般重疾险只能投保50万左右。

    追求高保额的朋友们,这款产品是不错的选择。


    2. 捆绑身故责任


    在身故责任赔付方式方面,嘉乐保可自由选择。但产品本身是捆绑身故责任、身故赔保额或者保费的。并且保障期只限定终身。

    综合来说,产品在灵活性上面有所欠缺。不过嘉乐保的现金价值相对较高。

    我们来看下嘉乐保现金价值演算表:

    实际上,在缴费期满时,嘉乐保的现金价值就已经接近保费,随着时间的推移,现金价值将达到已交保费的3-4倍。

    这样看来,嘉乐保身故赔保费保障比较一般,因为后期的现金价值已经远远超过保费了。

    而嘉乐保其实还有一项稍微特别的规定:身故赔付责任方面,将取保费和现金价值最大值赔付。

    这项规定还是相当不错的,能有效提高身故赔付的金额。

    但是,这些捆绑的责任,自然会导致保费成本的上升,对于预算充足的家庭来说,是个不错的选择。但如果对于预算有限的家庭,只想获得一份纯保障产品来说,奶爸并不推荐。

    奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点,作为身故赔付可选保额/保费,那么嘉乐保与返保费/返保额产品对比,会有什么样的表现?

    02

    渤海嘉乐保PK 身故返保费重疾险


    先来看一下对比其他返保费产品,嘉乐保的性价比怎么样:

    如果选择含身故责任,渤海嘉乐保重疾险对比其他产品性价比并不怎么突出。

    昆仑健康保2.0百年康惠保超越版都要比嘉乐保便宜了不少。

    特别需要提醒的是,康惠保超越版恶性肿瘤二次赔付规定为首次重疾须为非恶性肿瘤,也就是说,首次为恶性肿瘤,那么该责任会失效。

    而嘉乐保与其余两款产品恶性肿瘤不管是首次还是再次,都可获得赔付。

    另外,嘉乐保60岁前重疾的额外赔付50%,现金价值比较高。

    虽然比其他返保费产品贵,但嘉乐保重疾险性价比也不会差。


    03

    渤海嘉乐保PK身故返保额重疾险

    对比身故返保额重疾险会怎么样?奶爸参考了同为重疾额外赔付产品:达尔文超越者超级玛丽旗舰版康乐一生2019,作为与嘉乐保同类产品,进行详细的对比。

    这几款产品的结构内容都较为相似,不过渤海嘉乐保重疾60岁前额外赔付50%,要高于其他几款产品。

    在不附加恶性肿瘤二次赔付责任上,康乐一生2019最便宜;在附加恶性肿瘤二次赔付责任上,嘉乐保最便宜。

    看完保额保费对比,我们来看看重疾保障方面的对比。这四款产品对于法定的25种高发重疾都有覆盖,差别并不是很大。

    但我们需要注意的是,是否保障高发重疾对应的轻症/中症?理赔定义是否合理?下面我们一起来看看覆盖情况:

    前10种是目前高发理赔的轻症/中症,选购重疾险的时候需要特别注意是否都包含了以上的疾病保障。

    表格中大家可以看到,渤海嘉乐保的高发中症/轻症覆盖还是比较为全面的。

    综上所述,嘉乐保身故保额赔付版本比身故返保费版本更有优势,性价比较为突出。


    04

    渤海嘉乐保其他特点

    仔细研究,奶爸还发现了渤海嘉乐保一个不错的亮点,渤海嘉乐保规定1-6类职业均可投保;同时,渤海嘉乐保健康告知只有5条支持智能核保,部分疾病异常可标准体投保:


    (1)高血压

    高血压Ⅱ级:收缩压小于160mmHg,舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级:收缩 压低于140mmHg,舒张压小于90mmHg。


    (2)乳腺结节

    手术后半年内乳腺超声复查无异常,可以投标体;BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。


    (3)甲状腺结节

    手术切除结节,半年内甲状腺超声复查无异常,可以投标体;TI-RADS分级2级及以下,均可以投标准体。


    (4)其他

    小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常;脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内;乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。


    除此之外,孕妇也可直接投保。


    05

    渤海嘉乐保怎么买最划算?

    从前文分析我们可以知道,渤海嘉乐保是一款各方面表现都还不错的产品。

    但因为强制捆绑了身故责任,所以投保弹性方面不够灵活。如果你能接受捆绑身故责任,那还是一个不错的选择。

    那么如果要买,怎么买才能更划算呢?渤海嘉乐保保障计划示例:

    买保险,当然要根据自己的预算来制定计划,而每一样保障功能都是明码标价的,从上面1~4的计划中,我们可以看出来保障范围之间的差别。具体,我们只能根据自己而定。

    在这里,奶爸还要再次强调,买保险最重要考虑的因素是保额。与其为了保障功能而缩减保额,还不如在预算之内把保额做到最大。

    预算从低到高可以这样选,奶爸给大家举例:

    写了那么多,相信大家对渤海嘉乐保已经有了一定的了解。

    还是那句老话:保险产品几乎没有一模一样的,世界上也没有一套完美的方案可以适用于所有的人。

    但我们必须要了解我们计划购买的保险产品,要花多少钱,涵盖了什么保障?真正做好明明白白花钱,切切实实保障好自己和家人。

    此外,对于渤海嘉乐保,大家还需要注意一点:包含身故的重疾险,身故和重疾只会赔付其中一种情况,需要更全面保障的可以考虑加选一份定期寿险,这样保障会更加全面一点。



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