嘉乐保怎么样？保险合同有什么坑？

最近，新推出的重疾险产品还真不少，感兴趣详细了解这些产品的朋友可以点击：

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这几天渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保。

其实，渤海嘉乐保又叫渤海前行无忧，是一款高性价比的单次赔付重疾险。

与目前市面上其他热门重疾险对比，渤海嘉乐保实际表现如何呢？今天奶爸就和大家详细分析一下：

• 渤海嘉乐保重疾险保障内容

• 渤海嘉乐保PK热销重疾险

• 渤海嘉乐保特点分析

• 渤海嘉乐保该怎么买最划算？
  
  

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渤海嘉乐保重疾险保障内容

我们先来看看它的保障内容：

1. 60岁前重疾赔150%保额：

60岁前，投保人可获得额外50%保额的赔付，也就是说一共可获得的150%保额赔付，这是渤海嘉乐保这款产品最大的特点。

我们来看看与同类产品的重疾额外赔付对比：

在重疾额外赔付上，渤海嘉乐保赔付上比其他重疾险要高，此外18-40周岁最高可投保70万，而一般重疾险只能投保50万左右。

追求高保额的朋友们，这款产品是不错的选择。

2. 捆绑身故责任

在身故责任赔付方式方面，嘉乐保可自由选择。但产品本身是捆绑身故责任、身故赔保额或者保费的。并且保障期只限定终身。

综合来说，产品在灵活性上面有所欠缺。不过嘉乐保的现金价值相对较高。

我们来看下嘉乐保现金价值演算表：

实际上，在缴费期满时，嘉乐保的现金价值就已经接近保费，随着时间的推移，现金价值将达到已交保费的3-4倍。

这样看来，嘉乐保身故赔保费保障比较一般，因为后期的现金价值已经远远超过保费了。

而嘉乐保其实还有一项稍微特别的规定：身故赔付责任方面，将取保费和现金价值最大值赔付。

这项规定还是相当不错的，能有效提高身故赔付的金额。

但是，这些捆绑的责任，自然会导致保费成本的上升，对于预算充足的家庭来说，是个不错的选择。但如果对于预算有限的家庭，只想获得一份纯保障产品来说，奶爸并不推荐。

奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点，作为身故赔付可选保额/保费，那么嘉乐保与返保费/返保额产品对比，会有什么样的表现？

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渤海嘉乐保PK 身故返保费重疾险

先来看一下对比其他返保费产品，嘉乐保的性价比怎么样：

如果选择含身故责任，渤海嘉乐保重疾险对比其他产品性价比并不怎么突出。

昆仑健康保2.0和百年康惠保超越版都要比嘉乐保便宜了不少。

特别需要提醒的是，康惠保超越版恶性肿瘤二次赔付规定为首次重疾须为非恶性肿瘤，也就是说，首次为恶性肿瘤，那么该责任会失效。

而嘉乐保与其余两款产品恶性肿瘤不管是首次还是再次，都可获得赔付。

另外，嘉乐保60岁前重疾的额外赔付50%，现金价值比较高。

虽然比其他返保费产品贵，但嘉乐保重疾险性价比也不会差。

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渤海嘉乐保PK身故返保额重疾险

对比身故返保额重疾险会怎么样？奶爸参考了同为重疾额外赔付产品：达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019，作为与嘉乐保同类产品，进行详细的对比。

这几款产品的结构内容都较为相似，不过渤海嘉乐保重疾60岁前额外赔付50%，要高于其他几款产品。

在不附加恶性肿瘤二次赔付责任上，康乐一生2019最便宜；在附加恶性肿瘤二次赔付责任上，嘉乐保最便宜。

看完保额保费对比，我们来看看重疾保障方面的对比。这四款产品对于法定的25种高发重疾都有覆盖，差别并不是很大。

但我们需要注意的是，是否保障高发重疾对应的轻症/中症？理赔定义是否合理？下面我们一起来看看覆盖情况：

前10种是目前高发理赔的轻症/中症，选购重疾险的时候需要特别注意是否都包含了以上的疾病保障。

表格中大家可以看到，渤海嘉乐保的高发中症/轻症覆盖还是比较为全面的。

综上所述，嘉乐保身故保额赔付版本比身故返保费版本更有优势，性价比较为突出。

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渤海嘉乐保其他特点

仔细研究，奶爸还发现了渤海嘉乐保一个不错的亮点，渤海嘉乐保规定1-6类职业均可投保；同时，渤海嘉乐保健康告知只有5条，支持智能核保，部分疾病异常可标准体投保：

（1）高血压

高血压Ⅱ级：收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级：收缩 压低于140mmHg，舒张压小于90mmHg。

（2）乳腺结节

手术后半年内乳腺超声复查无异常，可以投标体；BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。

（3）甲状腺结节

手术切除结节，半年内甲状腺超声复查无异常，可以投标体；TI-RADS分级2级及以下，均可以投标准体。

（4）其他

小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常；脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内；乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。

除此之外，孕妇也可直接投保。

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渤海嘉乐保怎么买最划算？

从前文分析我们可以知道，渤海嘉乐保是一款各方面表现都还不错的产品。

但因为强制捆绑了身故责任，所以投保弹性方面不够灵活。如果你能接受捆绑身故责任，那还是一个不错的选择。

那么如果要买，怎么买才能更划算呢？渤海嘉乐保保障计划示例：

买保险，当然要根据自己的预算来制定计划，而每一样保障功能都是明码标价的，从上面1~4的计划中，我们可以看出来保障范围之间的差别。具体，我们只能根据自己而定。

在这里，奶爸还要再次强调，买保险最重要考虑的因素是保额。与其为了保障功能而缩减保额，还不如在预算之内把保额做到最大。

预算从低到高可以这样选，奶爸给大家举例：

写了那么多，相信大家对渤海嘉乐保已经有了一定的了解。

还是那句老话：保险产品几乎没有一模一样的，世界上也没有一套完美的方案可以适用于所有的人。

但我们必须要了解我们计划购买的保险产品，要花多少钱，涵盖了什么保障？真正做好明明白白花钱，切切实实保障好自己和家人。

此外，对于渤海嘉乐保，大家还需要注意一点：包含身故的重疾险，身故和重疾只会赔付其中一种情况，需要更全面保障的可以考虑加选一份定期寿险，这样保障会更加全面一点。