车险哪家好?哪家车险靠谱啊?
  • 微微1个月前
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最近买了一辆汽车,想要知道哪家车险比较靠谱
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  • 奶爸保-小杰 1个月前1楼

    买车险肯定要选择那种网点比较多的保险公司啊。


    就像我们的快递一样,网点多,处理起来就快,一样的道理。


    常言道:买车容易,养车难。


    在各种养车费用中,车险可以说是占比较大的一项支出了,动辄几千过万的保费,让人钱包吃紧。


    让人头疼的是,车险的选择那么多,价格高的大公司、价格便宜的小公司,好像各有各的好,真不知道该怎么选。


    更可气的是,好不容易下定决心买了,竟然发现别人比自己买的要划算,性价比更高!


    所以说买车险这件事,真的大有学问。


    §

    01

    车险的种类


    车险分为两种,一种是交强险,是国家强制购买的;还有一种是商业险,是个人自愿购买的。


    1、基础保障——交强险


    交强险就像是人身险中的医保,是最基础的保障。Ta的本质是第三者险,所以其保障的是车祸给第三者造成的伤害。


    1)交强险的保障



    交强险的保额是分项赔付的:


    • 撞人致死赔付11万

    • 撞人受伤是赔付1万

    • 交通事故产生的财产损失赔付2千。

    这还是在被保险人有责任的情况下,如果是车主无责的话,最高累积赔付1.11万。


    2)交强险的社会特性


    公益性:让交通事故中的受害者得到及时有效的治疗


    这里要注意的是,就算是车主酒后驾车、故意撞人、交强险也是理赔的,目的是为了保护受害者。


    强制性:强制承保,不能拒保


    广泛性:只要是机动车都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车)


    十几万赔付,听起来很多,其实在事故的赔偿中微乎其微的。


    我们来看一下交通事故死亡赔偿标准:



    以我们的首都北京为例,发生交通事故死亡需要一百二十万。


    所以为了让保障更加全面,车主应该主动配置商业险。


    2、全面保障——商业险


    跟交强险相比,商业险的种类繁多,保障也更加的完善。


    奶爸整理了一张表,让大家更方便理解:



    下面我们就一款款来看一下:


    1)车辆损失险


    机动车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种,它负责赔偿由于自然灾害意外事故造成的车辆损失。


    2)第三者责任险


    第三者责任险是交强险的补充,是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。


    第三者险重要的原因在于,汽车撞坏了可以修,但是如果开车撞伤了人,而且对其造成比较严重的伤害的话,那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。


    让许多车主困惑的是购买多少保额的三者险算足够。


    车险专家给的建议是:优先选择保额100万元档,有条件的话甚至可以保更多。



    3)车损险无法找到第三方特约险


    按照车损险条款约定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”。


    即如果发生上述情形,保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在投保车损险的同时,投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”,就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付。


    4)车上人员责任险:


    车上人员责任险是用于赔付因事故导致车上人员损伤的险种,当事故由被保险人负责时可申请赔付。


    投保此险种的车主需注意:


    • 车上人员的定义是指“发生意外事故的瞬间,在保险车辆车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”。

    • 车上人员险分司机和乘客两种,若出现事故,只赔付被投保座位的损失。

    • 每位乘客最高赔付金额为投保保额,最高赔偿人数为投保座位数。

    车上经常承载他人的车主不要忘了为乘客也投上保险。


    其他的像盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险等这些的保障比较简单,奶爸就不多做描述。


    商业险的保障非常全面,险种也很复杂。多数保险小白们听了销售的推荐,就买了很多不必要的车险。


    §

    02

    不同用车人群的三种车险方案


    所有的保险都是“丰俭由人多寡随意”的,车险也不例外。


    下面就看看不同预算的车险购买方案:



    因为不同地区不同品牌的车险,保费都有差别,具体保费以咨询当地的销售为准。


    基础保险型:


    适合行车技术过硬的老司机,并且车辆的价值也不高的车辆。


    • 交强险

    • 100万第三者责任险

    • 不计免赔险

    这种方案只保障事故中另外一方的车辆,对自己的车辆是没有保障的。


    虽然是基础型的车险,但是第三者依旧是做到了100万的保额,因为如今人均死亡赔偿都是百万起步,且路上豪车众多,一不小心的挨挨碰碰就得数十万的维修费。


    经济适用型:


    适合新手司机或者是车辆价值比较高的情况。


    • 交强险

    • 车损险

    • 100万第三者责任险

    • 不计免赔险

    这套方案相对于基础型的增加了车损险,需要注意的是,并不是所有的汽车损坏都有的赔,像发动机进水车损险是不赔的。


    此方案性价比高,简单实用,对意外事故有所保障,并且不忽视自己的爱车。


    全面保障型:


    • 交强险

    • 200万三者责任险

    • 车损险

    • 全车盗抢险

    • 玻璃单独破碎险

    • 车身划痕损失险

    • 不计免赔

    这款方案适合新手司机或者是不差钱的车主。


    新手上路发生事故的几率比较大,所以各方面的保障都有,并且把第三者责任险的保额加大到200万,保障更加的全面。


    购买车险的时候要结合用车环境酌情选择适合的车险。


    比如你所在的城市是沿海城市,经常会打台风、会被水淹的话,应该附加上涉水险;行驶的路况不好,会有石头飞起弹到玻璃上的话应该附加上玻璃单独破碎险



    §

    03

    车险答疑


    1. 车险去哪买更划算?


    车险的销售渠道非常多,比较常见的就是:


    • 4S点代销

    • 电话销售

    • 保险代理人

    • 网络销售

    车险的价格都是统一定价的,只是不同渠道的促销策略会有不同。


    奶爸就是通过当地的保险代理人来续保车险的,前段时间续费车险的时候,就收到了一张100元的加油卡。


    各地的销售策略差异比较大,所以很难判断说哪个渠道更加好,建议大家货比三家,挑选最优惠的进行购买。


    2、万一出事故需要理赔,需要如何申请?


    一般出交通事故,车险理赔分以下4个步骤:


    1) 出险报案


    发生保险事故后,请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话,可以百度搜索这个公司的客服电话)


    客服人员会告诉您理赔所需要的单证(如投保单号、车主姓名、车牌号、车架号),并进行相应的理赔引导。


    在此过程中,如果涉及到人员伤亡,定要第一时间拨打120抢救伤员,并且尽量保留事故现场。


    2) 现场勘察


    保险公司理赔服务人员接到报案电话后,会立即赶到事故现场(一般在2小时之内到达),进行事故勘查和处理,和事主商定损失额度和维修方式。


    同时初步收集理赔相关的证据材料,并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗,理赔人员将去医院与您沟通协商。


    3)提交申请理赔


    理赔需要的资料包括:


    • 索赔申请书

    • 驾驶证和行驶证

    • 被保人身份证

    • 车辆维修发票

    • 收款银行卡

    • 交警证明

    • 相关费用的发票

    准备好这些资料后,可到当地保险公司柜台办理理赔,部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。


    需需要注意的是,要把资料准备齐全,以免白跑一趟。


    4)理赔审核跟决定


    保险公司接收理赔材料后,进行理赔调查及审核。审核过后,保险公司会及时作出理赔决定。


    决定赔付的,将发送赔付通知,并通过银行转账或现金等方式支付保险金。


    决定不予赔付的,将发送拒赔通知,并退还相应的申请材料。


    3、如果是小事故,需要理赔吗?


    这就要看是多小的事故了。


    因为无论事故大小,只要报了保险公司进行理赔,下年的保费是一定上涨的。


    我们要根据事故状况、赔付金额以及车辆修理等因素,来确定是否保保险公司修理。


    §

    04

    奶爸总结


    大家在给自己爱车购买车险前,千万不要忘了自身的保障,本末倒置。

    希望上述内容能够帮助到这位朋友,如果还有什么疑问,可以关注【公众号 奶爸保】在后台进行咨询。

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