我想给两岁的女儿买保险,请问有没有好的推荐?
  • windy霆9个月前
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我想给两岁的女儿买保险,请问有没有好的推荐?

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  • 内容发布组 8个月前1楼

    给孩子购买保险不是一件容易的事情,每次在网上看到孩子生病的新闻,都想给自己的孩子配置一份保险,但奶爸并不建议盲目跟风,买保险不能急。

    那么到底要不要给孩子买保险和如何正确给孩子买保险呢?今天,奶爸就给大家一一解答。

    给孩子买保险要注意以下几点

    1、结合自身家庭情况选择产品

    保险是一个工具,并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

    2、先保障大人,再保障小孩

    奶爸留意到不少的朋友,给孩子花了很多钱买保险,而自己的保障却寥寥无几。

    实际上,父母才是孩子最大的保障,我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险,至少孩子还可以维持生活。

    3、保障期限不一定要终身

    很多朋友都希望,孩子的保险能够提供终身的保障,奶爸也能理解这样的想法。

    保险是个逐步配置的过程,孩子的保险不一定非要选择终身的保障,尤其是预算不多的时候,更加没有必要。

    你想想现在给孩子买个30万保额的,30年后30万能有多少价值?

    我们以选择定期的重疾险为例,保障30年,每年的保费才几百元,而终身的是几千元。

    4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

    我们知道,保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。

    在选择产品的时候,是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

    奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病:

    给孩子买重疾险时,千万不要被噱头给蒙蔽了双眼,把高发的疾病保障到位了,再去考虑其他花里胡哨的亮点吧。


    三步搭建孩子的保险体系

    第一步,买少儿医保。

    少儿医保可以说是国家福利,对孩子的健康没有要求,早产、先天性疾病都可以参保。

    第二步,购买百万医疗险和意外险。

    百万医疗险和意外险是所有人配置保险的重点,对抗意外和疾病两大风险,杠杆很高。

    第三步,看预算购买定期重疾或终身重疾险。

    奶爸前面说过,小孩子买保险要注意保费支出占比不能太高。那么搭配儿童保障要花费多少?下面奶爸给出两个方案,看看不同预算怎么组合购买。


    少儿医保

    少儿医保(深圳为例),保费310元,门诊和住院看病均可报销,保费低。

    要注意的是,新生儿参考需要是深圳户口;非深户上幼儿园即可通过学校统一参保。少儿医保是地方福利政策,各个地方参保的方式和费用都不一样,不过无论在那里,一定要给孩子参保。


    意外险

    • 意外身故/伤残20万(上面提到10周岁以下儿童,死亡赔偿不能高于20万)

    • 一般意外医疗2万,因为意外事故报销医疗费用最高2万;

    • 预防接种意外医疗5000,接种后产生的不良反应,报销医疗费用最高5000;

    • 预防接种失效,接种医疗后,没有产生效果,仍然罹患对应的疾病,报销医疗费用最高5000;

    • 第三方责任2万,就是未成年人造成第三者人身和财务损害,最高赔付2万。


    医疗险

    一年期医疗险一般采用自然费率,就是说,按照不同年龄的风险,保费收取不一样。0岁的小孩,生病住院发生的概率挺高的,重大疾病发生的概率也较高,所以保费较高。

    图片来源:奶爸保微信公众号

    少儿重疾险

    儿童能买的保险非常多,有些家庭倾向于选择大公司的产品,有些家庭倾向于选择性价比比较高的产品,还有一些短期的少儿重疾险等等。

    奶爸针对这几种倾向,精选了10款产品来进行测评:



    每一款产品的特点都不一样,实在是让人眼花缭乱,奶爸接下来针对这几款产品做一个简单的点评。

    1、复星联合妈咪保贝

    这款产品上市好几个月了,在保障上可以说是非常全面,费率也比较低。

    复星联合妈咪保贝主要的优势在于:

    保障期限灵活:可以选择20/25/30年、至70/80岁、终身,无论是想要短期还是长期的保障都可以满足。

    疾病覆盖面全:含有中症保障弥补了轻症与重疾之间的空缺,并且18种少儿特疾额外赔付100%保额,5种罕见病额外赔付200%保额。

    保额高:11-17周岁儿童可保障100万,0-10周岁可保障80万。

    忠诚客户权益:保险到期后,可以无视健康变化,直接免健告投保复星联合的指定产品,不用害怕产品到期时,因为身体出现状况而买不到保险。

    妈咪保贝的亮点很多,并且价格不高,还附带轻症中症重疾豁免,是一款性价比很高的产品。
    详细测评猛戳:复星妈咪宝贝少儿重疾险测评:值得考虑的产品

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解妈咪保贝的产品详情。


    2、和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版)

    少儿重疾险大黄蜂曾经也是一款爆款产品,如今升级归来。

    和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版)相比于旧款,轻症升级到50种,增加到赔付3次。

    重疾由60种增加至100种,并且增加了少儿特疾翻倍赔付。

    和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版)主要的优势在于:

    罹患轻症增加保额:确诊轻症后,不仅豁免保费,重疾的保额也增长50%。

    费率最低:同样是基础的保障责任+少儿特疾,大黄蜂2号(长期医疗版)比瑞泰人寿晴天保保低28%左右,而防癌医疗险100万的保额只需202元。

    但需要注意的是,大黄蜂2号长期医疗版所附加的医疗保障仅限于恶性肿瘤,其余重疾无法保障,而且并不能报销靶向药。

    还有大黄蜂2号长期医疗版不含中症保障,从保障来说并没有妈咪保贝那么全面。

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解大黄蜂2号(长期医疗版)的产品详情。


    3、瑞泰人寿晴天保保

    这款产品与妈咪保贝一样,增加了中症保障。

    瑞泰人寿晴天保保的亮点是保额递增,每两年固定增长15%的保额,最高可增长75%,一共175%保额。

    以50万保额为例,第11年的保额可达87.5万,能够一定程度地抵御通货膨胀。

    保障方面,包含轻症中症重疾,还有15种少儿特疾双倍赔付。

    费率方面跟妈咪保贝相差不大,也是一款性价比很高的产品。

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解晴天保保的产品详情。


    4、昆仑健康保2.0

    这款产品是升级之作,并且适合0-60岁投保,在长期的保障中,性价比超高。

    健康保2.0主要的优势在于:

    癌症二次赔付:无论第一次重疾是否罹患癌症,均有二次赔付,间隔期为3年(首次重疾为癌症)和180天(首次重疾非癌症)。

    可选20种儿童特疾:18岁前额外赔付100%保额,以0岁的男宝宝为例,50万保至终身,20年交费,附加少儿特定疾病只会额外增加110元左右的保费。

    需要注意的是,健康保2.0有询问重大疾病累计保额是否大于70万。

    奶爸之前也有详细介绍长期消费型重疾险,这里就不再详述了,有兴趣的朋友可以了解一下:10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解健康保2.0的产品详情。


    5、光大永明嘉多保

    光大永明这段时间可谓动作不小,不仅上线了超级玛丽旗舰版与嘉多保,还由于产品过于火爆而调整了健康告知。

    光大永明嘉多保是一款多次赔付重疾险,最高可达6次,并且癌症独立分组。

    还有投保前10年,且未满50周岁,重疾额外赔付20%保额

    但嘉多保并没有少儿特疾保障。详细测评可以点击了解:光大永明嘉多保重疾险测评:多次赔付重疾又有新选择

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解嘉多保的产品详情。


    6、渤海人寿嘉乐保

    这款产品是新推出的,跟嘉多保只相差一个字,但保障的差异可不是一丁半点。

    渤海人寿嘉乐保的亮点还不少,比如被保人60岁前重疾赔付150%保额,中症依次额外赔付50%/55%/60%保额。

    但需要注意的是,嘉乐保必须选择身故责任,导致价格比纯消费型的重疾险要高,不太适合预算有限的朋友。

    有兴趣的朋友可以点击了解相关测评:渤海嘉乐保重疾险测评:高保额重疾险新选择

    点击奶爸保公众号菜单:投保攻略→保险严选,即可了解嘉乐保的产品详情。


    7、中国人寿少儿国寿福(臻享版)

    国寿福这个系列的产品很多,中国人寿少儿国寿福(臻享版)也是很多消费者问到的一款少儿保险产品。

    少儿国寿福(臻享版)的缴费期限只能选择19年,并且只能选择保障终身

    与前面分析的产品对比来看,无论是保障方面,还是价格方面都没有太大的优势。

    与同样是身故返保额的嘉多保相比,少儿国寿福(臻享版)的保费比嘉多保高50%左右。

    保障方面,嘉多保的重疾赔付6次,而少儿国寿福(臻享版)只赔付一次。

    嘉多保的轻症依次赔付30%/35%/40%,而少儿国寿福(臻享版)赔付20%。

    但少儿国寿福(臻享版)含有少儿特疾15种额外赔付100%保额,也算中规中矩。


    8、平安小福星

    这款是平安新上市主推的产品,与其一起上市的是大福星,而小福星是针对少儿的重疾险。

    平安小福星的费率比少儿国寿福(臻享版)稍微低一点,保障上与少儿国寿福(臻享版)相差不大。

    需要注意的是,轻症只保障10种,略显不足,但轻症保障是可选的,消费者可以根据自己的情况投保。

    有兴趣的朋友可以点击了解相关测评:平安大小福星重疾险测评:平安小福星对比其他大公司产品怎么样


    9、华夏人寿常青树少儿版

    与少儿国寿福(臻享版)、平安小福星相比,华夏人寿常青树少儿版性价比比较高。

    常青树少儿版的等待期为90天,并且少儿特疾25种额外赔付100%,轻症的赔付3次,每次30%。

    费率方面,常青树少儿版比平安小福星低25%左右,如果倾向于选择大公司的产品,可以选择常青树少儿版。


    10、太平洋保险少儿超能保3.0

    这款产品有点不一样,是一款两全型的重疾险。

    太平洋保险少儿超能保3.0的特点在于,15种少儿特疾赔付200%保额+保费,如果没有出险,则返还150%所交保费。

    保障上中规中矩,但费率却很高。

    如果对太平洋品牌有特殊偏好,并且想要返还保费的功能,可以考虑这款产品。但如果预算有限,这款产品不是一个好的选择。


    结论:

    如果追求性价比:复星联合妈咪保贝轻症中症重疾覆盖面全,特疾覆盖了绝大部分儿童高发重疾,性价比很高。长期保障中,昆仑健康保2.0轻症中症保障也很全面,并且费率最低。

    如果追求更高保额:瑞泰晴天保保每隔两年保额增长15%,最高增长至175%保额。

    如果倾向于选择大公司产品:华夏人寿常青树少儿版保障25种特疾双倍赔付持续终身,轻症的保额达到30%。


    少儿重疾险配置方案

    儿童保险,除了单个购买产品,还可以自主搭配适合的保障。

    奶爸提供三种0岁男宝宝的配置思路,仅供参考。



    方案1只选择了妈咪保贝,保额50万,保障30年,适合预算有限的朋友。

    方案2在方案1的基础上,加了一份保障到70岁的昆仑健康保2.0,30岁前有100万的重疾保额,30岁到70岁仍然有50万的重疾保额。

    方案3在方案1的基础上,增加了一份保障终身的昆仑保2.0,30岁前有100万的重疾保额,30岁后还有50万的重疾保额,保障还是相对全面的。

    具体的思路大概就是这样,产品方面大家可以根据自己的需求定制方案。如果想要定制方案的朋友,可以在后台咨询我们的规划师领取专属方案喔~


    05

    写在最后

    每个人的保险需求都不一样,但是孩子的保险要把保障放在首位。

    如果预算不足,我们应该先把保额做高,把保障配置到位,最后才去考虑产品的一些亮点。

    你想想,如果保障不到位,那些产品中花里胡哨的噱头,并不能在孩子遇到风险的时候拉我们一把。

    萝卜青菜,各有所爱。大家可以根据自己的实际情况给孩子搭建保障体系,如有不懂,还可以留言咨询奶爸。

    关注【奶爸保】微信公众号,买儿童保险不花冤枉钱。


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