刚生了宝宝要怎么给宝宝买保险?
  • kim6个月前
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  • 奶爸保 内容发布组 6个月前1楼

    孩子的保险该怎么买:重疾险要不要买终身?寿险需不需要?教育基金是不是也可以提上议程了?

    尽最大的能力给孩子最好的,奶爸和大家的想法一样。不过,在给孩子买保险这件事情上,奶爸很克制,今天的文章,就跟大家聊聊,如何给新生儿买保险:


    • 买重疾险要注意儿童高发疾病

    • 简单三步搭建孩子的保障体系


    01

    买重疾险要注意儿童高发疾病

    儿童的高发疾病跟成人是有差别的,所以,我们买同的重疾险要注意是否包含儿童高发的疾病。奶爸翻查了不少医学数据资料以及咨询了几位儿科医生的意见,总结了常见的儿童高发疾病有以下16个种类:




    现在的重疾险基本上都包含了保险行业协会制定的25种重疾。而针对儿童的重疾险,每个产品会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候,大家可以结合上表来识别产品针对的疾病种类是否儿童高发疾病。

    举个栗子,有些产品为了增加亮点,把“严重慢性缩窄性心包炎”列入儿童特定重疾,根据医疗数据显示,该疾病中老年人发病居多,将其列入保障范围就显得意义不大。


    02

    简单三步搭建孩子的保障体系

    配置孩子的保险,其实很简单,上文说到一个完整的儿童保险方案,由重疾险、意外险、医疗险组合而成。下面奶爸教大家三步配置好孩子的保险。

    第一步,买少儿医保

    少儿医保可以说是国家福利,对孩子的健康没有要求,早产、先天性疾病都可以参保。


    第二步,购买百万医疗险和意外险

    百万医疗险和意外险是所有人配置保险的重点,对抗意外和疾病两大风险,杠杆很高。


    第三步,看预算购买定期重疾或终身重疾险

    奶爸前面说过,小孩子买保险要注意保费支出占比不能太高,那么搭配儿童保障要花费多少?下面奶爸给出两个方案,看看不同预算怎么组合购买。


    图片来源:奶爸保微信公众号

    方案解释

    基本保障方案和中端保障方案最大不同在于重疾险的保障,基本方案重疾保障1次,只保障到30岁,保额50万;中端方案保障到终身,30岁前罹患重症,保额100万,30岁后,保额50万。


    少儿医保

    少儿医保(深圳为例),保费310元,门诊和住院看病均可报销,保费低。

    要注意的是,新生儿参考需要是深圳户口;非深户上幼儿园即可通过学校统一参保。少儿医保是地方福利政策,各个地方参保的方式和费用都不一样,不过无论在那里,一定要给孩子参保。

    意外保障

    支付宝的萌宝保少儿综合意外险,保费只需要59元,同类产品中价格非常有优势,提供的保障也非常实在:

    • 意外身故/伤残20万(上面提到10周岁以下儿童,死亡赔偿不能高于20万)

    • 一般意外医疗2万,因为意外事故报销医疗费用最高2万;

    • 预防接种意外医疗5000,接种后产生的不良反应,报销医疗费用最高5000;

    • 预防接种失效,接种医疗后,没有产生效果,仍然罹患对应的疾病,报销医疗费用最高5000;

    • 第三方责任2万,就是未成年人造成第三者人身和财务损害,最高赔付2万。

    医疗保障

    众安尊享e生旗舰版,1万的免赔额,社保内外用药均可报销,一般医疗最高报销300万,恶性肿瘤无免赔额,最高报销300万,保额非常充足。

    一年期医疗险一般采用自然费率,就是说,按照不同年龄的风险,保费收取不一样。0岁的小孩,生病住院发生的概率挺高的,重大疾病发生的概率也较高,所以保费较高。


    图片来源:奶爸保微信公众号
    具体到众安尊享e生旗舰版这款产品,30天起可投保,具体费率是这样的:
    0-5周岁,766元
    6-10周岁,346元
    10-15周岁,146元

    重疾保障

    孩子的重疾险保费比较灵活,可谓是丰俭由人。


    基本保障方案的童乐保,保障30年, 20年缴费,保费只需要565元,保障内容包括:

    • 70种重疾保额50万,保障1次,达到重疾的定义和条件,即给付。

    • 10种儿童高发特定疾病保额100万;

    • 40种轻症保额15万,保障1次,达到轻症的定义和条件,即给付。

    • 轻症豁免,即如果患了轻症,后面的保费不用交,但是还享受重疾的保障。

    • 不幸身故,保险公司把已经缴纳的保费退还给投保人。


    中端方案的是百年康惠保和慧馨安组合,保障终身,保费2365元,保障内容包括:

    • 30岁前,重疾保额100万,8种特定重疾,保额可达150万;30岁后,重疾保额50万,达到重疾的定义和条件,即给付。

    • 30岁前,轻症保额15万,保障3次,达到轻症的定义和条件,即给付。

    • 慧馨安轻症豁免,即如果患了轻症或者重症,后面的保费不用交,继续享受合同的保障。

    • 不幸身故,慧馨安退还保费;康惠保退还现金价值。


    抱着怀中的小宝宝,保护欲达到人生顶峰!不过理智告诉奶爸,保险做到的只是很小的一部分,她最大的依靠是我们。

    愿所有的小宝宝都能在父母的庇护下健康成长。



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