保险理赔有哪些步骤?理赔快慢和什么因素有关?怎样才能让理赔更加顺利?

2021-09-17 16:37:28
提问人:每天都想吃水果

这位朋友你好,关于保险理赔有哪些步骤?理赔快慢和什么因素有关?怎样才能让理赔更加顺利?的问题,奶爸在这里整理了有关保险理赔的相关内容,希望对你有帮助:

一、保险理赔具体流程步骤

要让理赔更顺利,我们首先来了解保险理赔有哪些步骤:

(1)判断出险情况是否符合理赔条件

事故发生后,我们首先需要判断事故的性质:

是意外造成的伤害,还是疾病?

疾病是否在所购保险的理赔范围内?例如买了百万医疗险,治疗费用是否超过1万元免赔额?投保了重疾险,疾病的严重程度是否达到合同约定的理赔标准?出险事故是否在免责范围内?

回答以上问题,基本能确定所发生的事故,我们买的保险能不能赔。

(2)出险报案通知

确认出险事故属于保障范围内后,就应该及时跟保险公司报案,报案的方式主要有下面几种:

1、直接拨打保险公司客服电话报案

2、通过保险公司官网或其他官方平台(例如微信公众号)报案

3、在所在地保险公司分支机构的柜台报案

(3)提交理赔材料

理赔资料包括保险合同、理赔申请书、被保人的法定有效身份证明等。

不同险种理赔需要的理赔材料也不相同,像疾病、伤残的理赔申请,需要提供保险公司认可的医院开出的医学鉴定证明,比如病历、疾病诊断书等;身故理赔申请则需要公安部门出具的死亡证明,比如户籍注销证明、火化证明等。

整理好材料后通过线上上传、邮寄、柜台等方式提交给保险公司。

(4)保险公司审核材料

保险公司拿到理赔材料后,一般在5-10天内对相关材料进行审核,如果材料没有问题,保险公司会在一个星期内下发理赔通知,如果材料准备不完整,保险公司也会要求尽快补全资料。

(5)理赔金给付

审核通过的理赔申请,保险公司会在与申请人达成给付理赔金的协议后10日内,完成理赔金到账给付。

二、影响保险理赔速度的因素

我们可以看出,保险理赔的流程并不复杂,最重要的环节就是保险公司审核理赔材料。

那么为什么有些朋友理赔的速度会那么慢呢?影响理赔速度的原因主要是以下几个:

1、理赔材料是否齐全

理赔材料是否齐全是理赔最重要的的因素之一,

如果材料不齐全,保险公司无法第一时间给出相应的核定结论,并且如果需要补充材料,还要往往医院等机构办理,当然会减慢理赔的速度。

2、理赔的金额大小

如果理赔金额较小,保险公司的核赔人员直接通过理赔资料就能给出结论;但如果理赔金额较大,保险公司则会重点关注,指派专人去调查与核实,这个调查与核实的过程就会影响理赔的速度。

3、案件的复杂程度

案件的复杂程度也会对理赔的速度产生比较大的影响。

就拿交通意外来说,涉及有第三者责任的,还需要立即联系公安机关进行事故认定。如果案情复杂,那么理赔的处理时间也会更长。

4、出险的时间

我们都知道,像重疾险、寿险、医疗险,都有相应等待期,主要作用就是为了防止带病投保等骗保行为。

那么如果等待期刚过就出险,保险公司就会更加慎重地处理,采取比较严格的调查与核实,相应的理赔时间也会延长。

以上几个因素都会不同程度影响保险的理赔时间,不过有些朋友可能还是会比较担心,

如果保险公司迟迟不给出理赔结果,那该怎么办?

这里奶爸也给大家吃下一颗定心丸,我们来看看《保险法》中关于理赔时效的相关规定:

 

我们可以看到,《保险法》对保险理赔的时效是有一定限制的,保险公司需要在30天内给出核定结论,并在达成赔偿协议后的10天内完成赔偿金的给付。

如果保险公司超出了这个规定时间还没有履行自己的义务,那么除了支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

三、怎样做理赔才会更顺利

影响理赔的因素有很多,注意以下几点,可以提高理赔速度,更顺利获得理赔:

1.投保前仔细阅读保险条款

在投保前,我们要仔细阅读保险条款,合同条款中写明了保险产品的保障责任,我们需要了解什么情况保险公司会赔,什么情况不赔,这样出险时才能迅速判断是否符合保障范围。

2. 出险后立即报案

不同产品会有不同的报案限制时间,所以出险后一定要尽早联系保险公司报案。

一般来说,从发生保险事故之日算起,大部分保险公司约定的期限通常为10天,意外险一般是24小时,具体要看保险合同上的约定。

如果超出这个时间报案,会加大保险公司审核判定的难度,还会延缓理赔的速度,保险公司可能还会加收勘察、检验的费用。

3、完整收集所需的理赔材料

出险后按照保险公司要求,着手收集整理需要的理赔材料。特别需要留意材料的各项重要信息有没有错漏、病症描述有没有夸大等。

所有材料收集后,最好集中存放妥善保管,避免报送理赔材料时材料缺失或遗漏。

四、奶爸总结

理赔可以说是我们买保险最关注的环节之一,虽然流程并不复杂,但需要我们注意的细节比较多。

很多不太了解的朋友就有可能因为种种原因,拖慢了理赔速度,还可能跟保险公司产生理赔纠纷。

这个时候,我们可以寻求专业人员的帮助。奶爸专业的理赔团队会全程跟进理赔流程,协助客户进行理赔,发生理赔纠纷时,会站在客户的立场上,尽力为客户争取最大利益。

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