我想问一下一次性交钱和分期3年五年十年交有什么区别能,还有一次性交清比分期交收益低吗?还是说一样的?怎样才能收益更好

2024-02-03 22:52:47
提问人:wxmp_m25klhr75f

这位朋友你好,关于一次性交钱和分期付款,哪种收益会更好这个问题,奶爸在这里整理了有关理财险的相关内容,希望对你有帮助:

一、一次性交钱VS分期付款,哪种收益会更好?

在讨论“一次性全部交清保费的终身寿险哪款收益最高”之前,先跟大家说一下,奶爸是如何选增额寿险的。

选择增额寿险有两个标准:

标准A:存完保费,保单的收益什么时候能达到增额寿险应该有的水平?

比如达到3.3%的时间越早越好。

只要达到这个收益时,我们在部分提取甚至退保的时候就不会感觉到亏。

这时候我们就被产品彻底解放了,就可以随时灵活提取了,这笔钱成为了一种真正意义上的备用资金,随时提取,灵活备用。

因此,保单给足收益的时间是首要的衡量标准;

标准B:原计划这笔钱的使用时间,保单的收益是否最优?

比如说这笔钱我大概率是存给孩子结婚买房用的,那到孩子30岁的时候,保单的现金价值是高是低?

因此,保单的长期收益,也要重点关注。

评价标准说完了,下面我们来看看具体的产品分析。

寿险本质是保障身故/全残,但任何产品都是有现金价值的。

增额寿的核心在于“现金价值”,我们能拿到手多少钱,关键要看增额寿的现金价值有多少。

因为现金价值越高,我们能拿到手的钱也越多。

但要注意不同的增额终身寿险,现金价值是不一样的。

奶爸以30岁男性为例,年缴10万元,我们比较了不同缴费年限下一生中意终身寿险分红型的收益情况。

由上图可知,一生中意终身寿险分红型有着一定的保证收益。

这部分保证收益是比较少的,比如,30周岁男性趸交10万,100岁时的现价为48.3926万元。

此时是已交保费的4.8倍,IRR仅为2.278%。

但是,在含有分红的情况下,预期收益就非常亮眼了。

长期持有保单的话,IRR可能可以突破3.5%。

比如,在360岁时,含有分红的情况下,IRR可能3.588%。

并且无论是哪种缴费年限,一生中意终身寿险分红型的IRR在60-80岁之间都能突破3.5%。

这个IRR在目前3.0%利率背景下是非常亮眼的,优于传统理财险的收益。

在100周岁,含有分红的情况下,趸交的预期现价为106万元,是已交保费的10.6倍。

如果你手头资金较充裕,可以适当增加投入,尤其是在家族有长寿基因的情况下,更大的投入意味着更高的收益。

二、奶爸总结

随着利率下行,增额终身寿险可以长期持有,且不受市场利率影响;

但不同年龄和不同缴费,最终的收益是会完全不一样的。

如果你想知道最适合自己的产品,可以随时私信奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年1月增额终身寿险、年金险榜单,理财保险哪家保险公司好?


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