保险科普:万能账户和增额终身寿险比较,有什么区别?
奶爸保 2024-02-06 11:24:45
原创

废话奶爸就不多说了,下面直接来盘点万能账户和增额终身寿险的区别,有下面几个。

 

区别一:定义

 

增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。

 

投保时,在保险合同内注明保证利率,不得随意变更。

 

该利率适用于计算每年的增值解约金,也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长,直至终身,保额也会越来越高。

 

万能账户属于保险中的一个账户,简单来说就是保险公司的一个理财账户,一般是附加在年金保险或者其他主险账户上的。

 

区别二:购买方式

 

万能账户不能单独购买,需要和主险捆绑在一起投保。

 

比如,购买年金险时捆绑一个万能账户,或购买两全保险时捆绑一个万能账户。

 

对于投保人来说,想要用万能账户来理财,就必须接受主险的相应投保要求。

 

增额终身寿险是一个单独的险种,由终身寿险细分而来,主要用于中长期理财、财富传承等等,由投保人根据自身需求单独购买。

 

区别三:收益

 

万能账户的收益来源非常丰富。

 

保险公司可以将保费投资于股票、债券等资产中,以追求更高的收益。

 

也就是说,投保人把钱放到万能账户中,委托保险公司进行投资。

 

不过,万能账户的收益水平会受到诸多因素影响,存在很大不确定性。

 

当然,保险公司为了维护投保人利益,会给万能账户设定一个保底利率。

 

增额终身寿险能够帮助投保人提前锁定中长期收益率,会在合同中明确注明未来每一年的现金价值,以及保额增速。

 

通过现金价值表,投保人就可以计算出产品的IRR,也就是内部收益率,从而知晓对应年份的收益水平,判断产品值不值得买。

 

IRR算起来会比较麻烦,不会计算的投保人,在筛选产品时,可以请专业人士帮忙。

 

区别四:灵活性

 

万能账户比较灵活,投保人可以根据自身理财需求,自由增加或者减少账户当中的资金量。

 

增额终身寿险的灵活性稍微差一些,只允许投保人在一定范围内进行减保,取出部分资金。

 

区别五:领取有区别

 

万能账户里面的钱可以随时取出,但是有取出限额的限制,比如某万能险规定,每个保单年度从万能账户中取出来的钱不能超过已交保费的20%。

 

增额终身寿险则是可以通过减保,也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值,但是有领取比例、次数等限制。

 

区别六:赔付条件

 

万能账户一般除了附赠的身故保障之外,没有赔付条件,一般可赔现金价值+万能账户之和;增额终身寿险则是以身故或全残为赔付条件,一般可赔保额。

 

总的来说,万能账户和增额终身寿险还是有许多区别的。

 

如果您在保险方面还有哪些分不清的保险概念,记得私信奶爸哦!

热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
相关文章
相关问答
保险榜单

精选视频

自己懂保险,才更好

background
  • {{item.street_id | streetChange}}
    {{item.title}}
    clock {{0 | randomNumber}}

想了解更多?

免费制定专属保险方案

您的信息仅提供预约咨询
所用,不泄露任何第三方
或用于其他用途
今天已有提交预约
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗