万能账户结算利率下调!如何长期锁定更高的收益?
奶爸保 2024-01-19 16:32:59
原创

所谓万能险,是指在产品名称中包含“(万能型)”字样、可灵活缴纳保费、可调整保险保障水平,兼有保障和投资功能的保险产品。


万能险利率包含保底利率和结算利率。其中,保底利率会写进保险合同,不能变更,目前是不超过2%;


结算利率则是保险公司根据万能账户的投资情况确定上月的实际利率,与保险公司投资收益有着强关联性,存在不确定性,但不会低于保底利率。


由于兼具保障和理财双重属性,并有最低保证利率,万能险一度受到保险消费者的青睐。


据不完全统计,我国保险市场上共有上千款万能险产品。人身险公司一般都有多款万能险产品,且每款万能险结算水平不同。


近两年来,万能险的结算利率已出现走低趋势。


2023年,很多人身险公司多次下调万能险结算利率。


例如,某大型人身险公司一年内对30多款万能险结算利率进行了下调。


再如,2023年12月,某人身险公司一款万能型年金保险结算利率已经从年初的4.8%,三次下调至4%。


据不完全统计,目前已经披露2023年12月万能险结算利率人身险公司的万能险产品中,结算利率达到4%或以上的占比已不足1/3。


新一轮的调整也在筹划中。“2024年万能险产品的结算利率还将进一步调整,公司会根据账户的实际投资情况,平衡收益与结息水平,提升资产和负债的匹配度。


如果投资收益好,结算利率也可能上升。”某大型人身险公司相关负责人向记者透露。


另一位人身险公司总精算师则表示,本次各公司万能险结算利率下调是行业自主行为。


最高结算水平下调幅度为30—50bp,各公司的结算水平也存在一些差异。


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