医保代刷违法吗？ 医保卡外借的后果是什么？

对于医保卡外借这件事，很多人是不在意的。余额多的小伙伴还认为刷一点不会有事，殊不知这个自己埋下了多大的隐患。

那么医保代刷违法吗？ 医保卡外借的后果是什么？该怎么处理呢？下面奶爸就给大家详细解答。

医保代刷是什么意思？

医保代刷违法吗？

医保卡外借的后果是什么？

外借过医保卡怎么处理？

奶爸总结

01 医保代刷是什么意思？

某天李大爷用自己的医保卡挂号看病，所有病症都记录在他自己的名下，只是用了老伴医保卡的钱来做了支付。这个不是医保代刷。

但是如果李大爷用老伴的医保卡挂号，用老伴的卡支付。这就是医保代刷。

02 医保代刷违法吗？

医保卡有统筹账户和个人账户两个账户。

统筹账户相当于一个大型医保基金，将大部分保费聚集起来形成一个风险保障池。健康人群为生病的人分担医疗费用风险。

个人账户是每一笔医保保费匀出来的一部分到个人账户当中，这笔钱归个人支配，除了可以在医院抵扣现金，大部分地区还可以在药店购买药品。

重点是：只有城镇职工医保卡才有个人账户，导致医保代刷常常发生于家里老人刷子女的医保卡，夫妻之间刷医保报销比例高的一方。

医保代刷犯不犯法，就看是否仅使用了个人账户的余额。外借他人挂号、就诊、报销、动用了统筹基金，是绝对不行的。

03 医保卡外借的后果是什么？

很多人可能会说，这没什么影响吧。

不触犯刑法的前提下，医保卡外借影响不大。但如果你买了保险或者打算买保险，你之前交的成千上万保费可能就打水漂了！

我们保险，从出险到理赔，保险公司会调查相关资料来判断我们符不符合理赔标准。

假设小王身体健康投保了一份重疾险，健康告知时说自己没有癌症。

后来把医保卡借给了一名癌症患者去看病，自此他医保卡里就有了一条癌症就医历史。当真正理赔时保险公司查出来这条记录，不提骗保，起码保险金肯定不赔的了。

当然我知道会有人问，不体检不看病，我用自己的医保卡帮人买药还不行吗？这不是不行，只是得区分非处方药和处方药。

非处方药：买感冒药、皮炎药或者一些非处方药，对我们的商业保险是没什么影响的。因为这些本来就符合健康告知，也是可以当作给自己买的。

处方药：理论来说，如果是治疗心脏病之类的处方药，在投保重疾险或者医疗险等等的时候，就有可能投保不了了。

实际操作时，不同保险公司的不同产品，条款规定都不一样，有的规定只要本人没那病，可以不用告知；有的规定买了处方药就要告知，还要人工核保自证清白。

04外借过医保卡怎么处理？

如果发生过医保代刷的情况，切忌盲目告知。这种“骗保”行为，违反了保险的最大诚信原则。连医保都敢骗取，那骗商业保险的可能性更高！因此保险公司大概率是会拒保的。

正确的做法是：

1、要梳理清楚之前外借医保卡的次数、使用的方式、使用者身体状况；收集相关的门诊病历、住院记录和检查报告。要明确既往外借医保卡是用于门诊开药，还是住院治疗？在门诊和住院分别开了哪些药、做了哪些检查？

2、根据诊断报告中的异常内容、相关病症，对照准备投保产品的健康告知，看看是否需要告知。如果产品的健康告知中没有问到，当然也就不存在什么问题，直接投保就好。如果产品的健康告知中恰恰问到了，那么就要积极准备材料，证明自己没有问题，并且能够让核保员认可。

如何准备自证材料呢？

根据自己病历里面的诊断、检查报告的结果、具体用药，针对性的准备能证明自己是健康的材料。通常来讲，半年内的体检报告是必须的，如有连续几年的体检报告则更好。

如果诊断记录只是急性肺炎、急性肠炎、支气管炎、阑尾炎手术等常见且不算严重的疾病，那还是比较容易自证的，提供近期体检报告即可。

如果诊断为高血压、糖尿病等慢性病，由于这些疾病可以用药物控制，所以即使有自证材料，也很难让保险公司相信你是健康的。

如果被诊断为冠心病、脑梗这种严重疾病，保险公司从风险控制的角度来说，也很难接受客户的自证材料。最终结果，可能就是以后都无法投保重疾险、医疗险。

这种情况下，只能多联系几家保险公司进行投保，如实告知并提供自证材料，看看是否有保险公司愿意给你一个机会了。

05奶爸总结

医保卡外借，有可能让自己永远都失去购买商业保险的机会，使得自己在风险面前，没有任何保障可依。奶爸提醒大家：不要外借医保卡，与其自己冒这些风险，不如转移给保险公司，你说对不？

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