国寿超级飞侠住院保是中国人寿推出的一款小额医疗险产品。
这款产品为出生满30天到60周岁人群提供医疗保障。
国寿超级飞侠住院保最高保额有10万元,而免赔额只有100元。
那么这款产品具体保障如何呢?免赔额100元是坑吗?
接下来奶爸将从三个方面展开分析:
|国寿超级飞侠住院保怎么样?
|国寿超级飞侠住院保有坑吗?
|奶爸总结
一、国寿超级飞侠住院保怎么样?
小额医疗险主要用于报销小额医疗费用,相比起百万医疗险它的理赔门槛更低一些,比如国寿超级飞侠住院保设置了100元免赔额。
也就是说被保人的医疗费用超过100元部分,只要符合理赔标准,都可以按照约定比例报销。
不过小额医疗险提供的保障力度也是比较小的,我们可以通过对国寿超级飞侠住院保的分析得出结论。
为了方便大家对这款产品有更好的了解,奶爸已经将收集到的产品信息集中在一张表格中,具体如下:
我们按照老规矩,从投保规则着手分析:
1.投保规则
(1)投保年龄
国寿超级飞侠住院保最高投保年龄到60周岁,投保人群跨度比较大,可以满足大部分人的保障需求,比较不错。
(2)保障期限:1年
这是一款短期医疗险产品,交1年保1年。
(3)投保职业:1-3类
国寿超级飞侠住院保投保职业限制比较严格,高危职业从业者直接被拒绝在投保门槛之外。
如果你想给高危职业者投保,不妨看看这里:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》。
2.保障内容
(1)意外身故/伤残保障
国寿超级飞侠住院保对于意外身故/伤残提供10万保额,跟意外险相比,这个保额并不算高。
不信,可以看看主流意外险产品:《2021年1月意外险榜单!买哪个保险公司的好?》。
(2)意外医疗
这款产品意外医疗保额是1万元,也就是说被保人因意外住院,最高报销限额是1万元。
(3)疾病住院医疗保障
国寿超级飞侠住院保对疾病住院医疗的保障力度跟意外医疗是一样,都是1万元。
同时这款产品还提供住院津贴,50元/天,不过要注意,每次住院有3天免赔额。
3. 其他
(1)报销限制
国寿超级飞侠住院保有100元免赔额设置,扣除免赔额之后,在社保范围内的费用,经过社保报销可以报80%,否则只能报销50%。
(2)保费
根据保费测算,30岁投保国寿超级飞侠住院保,年交保费是246元。
整体来看,国寿超级飞侠住院保保障涵盖意外和一般疾病住院医疗,且还有住院津贴,费率也不算高,还是比较不错的。
二、国寿超级飞侠住院保有坑吗?
通过上面的分析,相信大家对国寿超级飞侠住院已经有了一定认识,从中也看到小额医疗险能够提供的保障是有限的。
而且这款产品还设置了100元免赔额,在一定程度上提高了理赔门槛,其实比较坑。
那么这款产品具体有哪些优势和不足之处呢?下面奶爸给大家盘点一下:
1. 国寿超级飞侠住院的优点
(1)保障相对全面
这款产品保障包含了意外身故/全残,意外医疗以及一般疾病住院医疗,保障比较全面。
(2)有住院津贴
国寿超级飞侠住院提供50元/天的住院津贴保障,在一定程度上弥补了家庭经济损失。
2. 国寿超级飞侠住院的缺点
(1)有免赔额设置
这款产品设置了100元免赔门槛,在一定程度上降低了被保人获得理赔的几率,并不是十分友好。
(2)职业限制严格
国寿超级飞侠住院只允许1-3类职业投保,限制比较严格。
(3)报销限社保,且报销比例比较低
国寿超级飞侠住院的报销范围限制在社保范围内,社保外用药无法报销,而且经过社保最高报销比例也只有80%,否则只有50%,报销比例比较低。
三、奶爸总结
整体来看,国寿超级飞侠住院尽管保障内容比较丰富,但是提供的保障力度比较小,且有100元免赔额,提高了理赔门槛,并不是十分友好。
当然喜欢中国人寿大品牌的小伙伴可以考虑投保。
不过小额医疗险主要提供小额医疗保障,作用并不是很大,如果条件允许,最好配置合适的大病医疗保险,如重疾险和百万医疗险。
如果你想知道百万医疗险和重疾险的关系,不妨看看这里:《百万医疗险和重疾险的区别有哪些?应该怎么选?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
2、人保金医保少儿长期医疗险
保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障:包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万
支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
【不足】
可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保
【适合人群】
少儿群体,价格优势明显,追求免赔额低的人群
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求,可以找奶爸协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障,新增了住院津贴和失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:家庭单的优惠由3人降到2人,同时投保可享受95折优惠,且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年人
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?