微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
国寿福（庆典版）是中国人寿推出的第五代国寿福系列产品，这款产品在上一代国寿福的基础上将疾病种类进行了扩充，还新增了被保险人重疾保费豁免。
国寿福（庆典版）的保额选择比较灵活，可以实现终身寿险和附加提前给付重大疾病保险基本保险金额的差异化投保。
本文奶爸将对国寿福（庆典版）的保障内容进行具体分析，看看这款产品到底好不好。
国寿福庆典版保障什么？
中国人寿好不好？
奶爸总结
一、国寿福庆典版保障什么？
奶爸将国寿福（庆典版）的基本信息制成了图表，方便大家理解，我们先看下图：
1. 投保规则
投保年龄：18-50周岁，超过50岁的人群无法购买。
交费期限：19年或29年，最长可选29年缴费，缓解经济压力。
保险期限：终身，这款组合型产品的主险是终身寿险。
等待期：180天。
职业限制：1-6类，除了拒保职业都能投保。
智能核保：无，需要人工核保。
2. 保障内容
（1）身故保障
国寿福（庆典版）有180天等待期，如果被保人在等待期内因疾病身故，保险公司退还已交保费；如果被保人过了等待期后身故，则按基本保额赔付。
（2）重大疾病保险金
这款产品除了基本的身故保障外，还包括重大疾病保障，涵盖120种重大疾病，赔付100%基本保额，只赔付1次。
如果在等待期内确诊了合同约定的重大疾病，仅退还已交保费。如果被保人过了等待期后首次发生并确诊合同所指的重大疾病（无论一种或多种），按基本保额赔付。
不过，若上述情况是因意外伤害导致的，则没有等待期。
（3）特定疾病保险金
国寿福（庆典版）还提供特定疾病保险金，保障60种轻症疾病，每次赔付20%基本保额，不分组，无间隔期，最多赔3次。
这款产品的保障范围还算全面，特定疾病没有隐形分组，而且是较为高发的种类，实用性比较高。
（4）可选被保人豁免
若被保人在等待期后确诊合同所指的特定疾病，保险公司将豁免后续的所有保费，但保单仍然有效，被保人可继续享受相应的保障。
（5）可选投保人豁免
若投保人在等待期后确诊合同所指的特定疾病，或不幸身故，或因疾病导致身体高度残疾，保险公司将豁免后续的所有保费，但保单仍然有效，被保人可继续享受相应的保障。
3. 保费
奶爸以30岁男性投保30万保额为例，如果分19年缴费，每年需要缴纳9030元；如果分29年缴费，那么每年需要缴纳7080元。
在奶爸看来，这款产品是比较贵的。在基本相同的投保条件下，市面上畅销的达尔文3号重疾险分20年交，保费约7900元/年；分30年交，保费约6200元/年。
二、中国人寿好不好？
中国人寿是国有大型金融保险集团，不仅是目前国内排名前列的保险公司，还长居世界500强。
但是评价一家保险公司好不好，不能单看它在各大榜单上的排名，而是要综合分析各项指标。
根据银保监会的监管要求，保险公司需要同时满足以下三点：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B类及以上。
根据最新的公开信息披露，中国人寿的核心偿付能力充足率为255.49%，综合偿付能力充足率为264.51%，2020年第2季度的风险综合评级结果为A类。
可以看到中国人寿的偿付能力是很不错的，它的经营状况良好，出现理赔难或者破产倒闭的可能性比较小。
即使保险公司真的破产，也有银保监会出手接管，大家的保单依然有效。为什么银保监会这么强大呢？感兴趣的朋友戳此了解更多：《重磅！华夏、天安等4家险企被接管，你的保单还好吗？》
三、奶爸总结
国寿福（庆典版）在疾病保障方面的优势可圈可点，但以性价比来衡量，它还有进步空间。
终身寿险绑定身故，投保不是很灵活，保费也偏高，适合资金充足的人配置。
如果家庭条件一般，一来就买终身寿险，可能会造成较大的经济负担。
若不懂得怎么买保险，可以先看下奶爸这篇科普文章：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
