恒大人寿金状元年金险？买了恒大人寿金状元年金险能领多少钱？

孩子教育支出是笔大开支，家长都想在自己有能力的时候给孩子存一笔钱，股票风险过高，银行理财预期回报过低，再三思考，年金险成为了新选择，虽然带有理财性质，但是毕竟还是“保险”。

最近，恒大人寿推出的金状元年金险刷屏朋友圈，因为预期回报率是3.95%，不少家长都蠢蠢欲动。

那么恒大人寿金状元年金险？买了恒大人寿金状元年金险能领多少钱呢？金状元年金险是不是教育金的王者呢？

接下来奶爸将从三个方面对恒大人寿金状元展开分析：

恒大人寿金状元年金险保障保障些什么？

买了恒大人寿金状元年金险能领多少钱？

奶爸总结

一、恒大人寿金状元年金险保障些什么？

金状元年金险的起投金额只需要1000元，门槛比较低，为了让大家更好的认识恒大人寿金状元，奶爸已经将收集到的信息整理在表格中，具体如下：

1.投保规则

（1）投保年龄：30天-10周岁

金状元年金险是一款教育金产品，给出生满30天到10周岁孩子投保，还是比较不错的。

（2）保障期限

恒大人寿金状元的保障期限是保至被保人30周岁，这时候刚好是成家立业的年龄，可以领取一笔满期金，然后开始自己奋斗的历程。

（3）缴费方式

金状元年金险缴费方式选择比较灵活，投保人可以选择趸交，3年交，5年交或10年交。

（4）领取方式

恒大人寿金状元的年金领取方式是按年领取。

2.保障内容

（1）年金领取

恒大人寿金状元根据年龄段的不同，年金领取金额也不同，具体如下：

1）高中教育金：15-17岁每年领取30%基本保额；

2）大学教育金：18-21岁每年可以领取50%基本保额；

3）创业金：25岁领取100%基本保额；

4）满期保险金：被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

（2）身故保障

恒大人寿金状元约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

（3）其他保障

金状元年金险还可以附加医疗险，附加的这款医疗险是5年保证续保的，最高保额可以选150万元，续保和保障力度都比较不错。

3. 其他

金状元年金险附加的万能账户是恒大传家宝，保底预期回报是2.5%，可以实现资金的二次增值。

整体来看，恒大人寿金状元投保门槛比较低，且带有万能账户，可以实现资金的二次增值，如果有医疗保障需求，还可以附加相关医疗责任，性价比还是比较高的。

不过想要获得更全面的医疗保障最好选择专门的医疗险，想了解戳这里：《2020年12月百万医疗险哪家好？医疗险榜单来袭！》

二、买了恒大人寿金状元年金险能领多少钱？

上面我们介绍了金状元年金险的基本内容，相信大家对恒大人寿金状元已经有了一定认识，对于年金险，大家更关心的是回报。

接下来奶爸通过实例，给大家解析金状元年金险的预期回报情况，看它是不是王者教育金。

为了方便大家了解，奶爸将不同缴费期限下的金状元年金险搭配万能账户的预期回报情况放在表格中。

比如A先生想为0岁的孩子小a投保保额为20万的金状元年金险，具体年金领取情况如下：

小a高中三年，每年可以领取6（20*30%）万元；

18-21岁，小a进入大学，每年领取6（20*30%）万元；

25岁时，小a领取创业金20万元；

30岁时，小a领取满期保险金20万元，保障期限结束，小a一共领取了52万元；

如果A先生选择一次性缴清保费，那么IRR为3.95%；3年交IRR为3.90%；5年交为3.80%；而10年交IRR就是3.60%。

可以看出，趸交的预期回报率是最高的，整体来看，它的预期回报率都维持在3.60%以上，确实不输同类产品。

可能你还想知道更多关于教育金如何选择的问题，不妨看看奶爸之前的文章：《教育金保险的功能有什么？怎么选择？》

三、奶爸总结

整体而言，金状元年金险预期回报利率可达3.95%，确实是比较抗打的，在同类产品中有比较大的优势，不过这个预期回报也只有在趸交的前提下才能实现。

小伙伴们想要获得比较高的预期回报，也要充分考虑自己的经济状况，如果条件允许，可以选择趸交，不然还是选择按不同年份交费，不能因为买保险而影响正常生活。

不过千万不要忘记先保障后理财的原则哦，如果你不知道该怎么构建自己的保障体系，戳这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》

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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？