昆仑健康旗下有两款重疾险比较热门,一款是昆仑健康保2.0,重疾赔付额高,还有多种可选责任。
另一款是健康保多倍max版,前15年首次患重疾赔付150%基本保额,重疾不分组2次赔付,还有少儿特疾保障,最高赔付150%基本保额。
那么昆仑健康保2.0和健康保多倍max版哪个好呢?奶爸今天就来对比一下这两款产品。
单次赔付和多次赔付重疾险的区别有哪些?
昆仑健康保2.0和健康保多倍max版哪个好?
值得关注的多次赔付重疾险有哪些?
奶爸总结
一、单次赔付和多次赔付重疾险的区别有哪些?
1、赔付次数不同
一般单次赔付重疾险产品重疾只能赔付1次,在发生重疾理赔之后,合同就失效了。
由于被保人有了重疾病史,所以很难再次投保重疾险,假如不幸再次患上重疾,就会面临没有重疾保障的局面,而且昂贵的治疗费用也会带来沉重的经济负担。
多次赔付重疾险分为不分组多次赔付和分组多次赔付。
不分组多次赔付的意思是保险合同约定的重疾不分组,每种疾病的赔付概率是一样的。
分组多次赔付的意思是将保险合同约定的重疾分成若干组,如果这个组里面的重疾发生过理赔,那么这个组的其他疾病就不能得到赔付了。
2、保费上的区别
单次赔付重疾险只有一次重疾赔付,价格相对便宜。
多次赔付重疾险因为能赔付多次重疾,所以价格昂贵,特别是不分组多次赔付重疾险,一般价格要比分组多次赔付重疾险高一些。
二、昆仑健康保2.0和健康保多倍max版哪个好?
讲完单次赔付和多次赔付重疾险的区别,接着让我们对比一下昆仑健康保2.0和健康保多倍max版的差异。
为了更好地对比,奶爸制作了两款产品的内容表格:
1、投保规则上
(1)投保年龄:昆仑健康保2.0的投保年龄为0-60周岁,健康保多倍max版的是0-45周岁,可以看出前者的投保年龄范围更广。
(2)保障期限:昆仑健康保2.0可以选择保至80岁或者保终身,健康保多倍max版可以选择保至70岁/80岁或者保终身,后者的保障期限有更多的选择。
(3)等待期:昆仑健康保2.0的等待期是90天,健康保多倍max版的等待期是180天,前者的等待期更短,被保人可以更快地享受到保障。
2、保障内容上
(1)重疾保障
健康保多倍max版约定了125种重疾,比昆仑健康保2.0多15种,而且前者不分组2次赔付,间隔期为1年,比后者只赔付1次有优势。
此外,健康保多倍max版重疾赔付比例也有优势,第1次赔付100%,第二次赔付120%,而且前15年额外赔付50%基本保额。
健康保多倍max版还可以选择重疾额外赔付,70岁前确认重疾额外赔付50%基本保额,而昆仑健康保2.0只赔付100%基本保额。
所以说健康保多倍max版的重疾保障比昆仑健康保2.0出色。
(2)中症保障
昆仑健康保2.0约定的中症有25种,比健康保多倍max版多5种
健康保多倍max版的中症赔付比例更大,第一次和第二次分别赔付50%/60%,而昆仑健康保2.0只赔付50%。
(3)身故保障
两款产品都可以选择身故保障,昆仑健康保2.0身故只返还已交保费,健康保多倍max版18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额、已交保费或者现金价值的较大者。
(4)被保人豁免
两款产品都含有被保人豁免,只是约定的条件不一样,昆仑健康保2.0包含轻症/中症豁免,而健康保多倍max版约定的疾病比昆仑健康保2.0多了重疾豁免。
(5)少儿特疾
昆仑健康保2.0可以附加少儿特疾保障,健康保多倍max版产品本身包含少儿特疾保障,后者的赔付比例更大,18岁前赔付150%保额,前者只赔付100%保额。
(6)投保人豁免
昆仑健康保2.0不含投保人豁免,而健康保多倍max版可附加投保人豁免。
(7)其他保障(可选)
昆仑健康保2.0的可选责任比健康保多倍max版丰富,可以选择成人特疾、癌症二次赔付、少儿特疾和重疾医疗津贴,消费者可以根据自身的需求灵活选择。
而健康保多倍max版除了上面提到的可选责任外,只有癌症治疗津贴可以选择。
(8)保费对比
30岁男性,50万保额,30年缴费,保终身,不包含可选责任,不含身故,昆仑健康保2.0每年需要交纳的保费比健康保多倍max版便宜1221.2元。
同样的条件,30岁女性投保,昆仑健康保2.0的每年需要交的保费比健康保多倍max版少815.5元。
昆仑健康保2.0已经有升级版了,这里有它的最新版测评,感兴趣的可以看下:《昆仑健康保2.0升级版测评,值得买吗?》
三、值得关注的多次赔付重疾险有哪些?
昆仑健康保2.0和健康保多倍max版的内容对比已经说完,这两款产品和其他多次赔付重疾险相比,有没有优势呢?
奶爸整理了几款比较热门的重疾险进行对比:
和其他产品相比,这两款产品价格还是比较低的。健康保多倍max版重疾赔付最高有力度大,轻症/中症赔付比例也不低,可选责任比较丰富。
昆仑健康保2.0的保费是最低的,而且可以选择成年特定疾病保障和重疾医疗津贴,因为这款产品是单次赔付重疾险,所以保费便宜也算正常。
上面这几款产品我们该怎么选择呢?可以参考下面结论:
1、保费比较便宜的:推荐昆仑健康保2.0
从上面的表格我们可以知道这款产品的保费是最低的。
此外这款产品可选责任比较丰富,有少儿特疾、成人特疾、癌症二次赔付、身故保障和重疾医疗津贴。
2、想要早期癌症保障的:考虑如意人生守护(典藏版)
这款产品包含早期癌症保障,可以赔3次,每次赔付50%保额。
3、不分组多次赔付的:推荐健康保(多倍版)和健康保多倍max版
这两款产品的都是重疾都是2次不分组赔付,所以想要重疾不分组多次赔付的可以考虑这两款产品。
四、奶爸总结
总的来说,昆仑健康保2.0的保费比较便宜,可选责任比较丰富,但是重疾保障力度一般。适合那些预算有限但是想获得重疾保障的人群。
健康保多倍max版的重疾赔付力度比较大,还有不分组多次赔付,中症和轻症的保障力度也不小,但是保费稍微贵点。所以这款产品适合那些预算比较充足,想要重疾赔付力度大的人群。
购买重疾险需要注意哪些坑呢?如果想知道重疾险怎么买的可以看这里:《重疾险怎么买?五步教你弄懂重疾险!》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?