新定义重疾险合众壹号2021上线，保障如何？

合众壹号2021是合众人寿新推出的一款重疾险，重疾险新定义之后，各家保险公司也陆续推出了自家重疾险产品。

上周横琴人寿推出了重疾险定义后的首款重疾险--粤港澳大湾区重疾险，奶爸已经跟大家分享过，合众壹号2021是第二款新定义重疾险产品。

这款产品除了基本保障外，最大的特点就是可以返还保费，那么这款产品具体保障如何呢？有哪些优势和不足之处呢？

接下来奶爸将从三个方面给大家分析这款产品：

|合众壹号2021怎么样？

|合众壹号2021有哪些优缺点

|奶爸总结

一、合众壹号2021怎么样？

我们按照老规矩，将合众壹号2021的基本内容整理在了一张表格中，我们看看新定义下的重疾险具体保障如何：

从表格中可以看出这款产品的一大特点--返还保费，接下来我们从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：0-57岁

这款产品跟市面上主流重疾险相比，投保年龄有所扩展，一般的产品最高投保年龄都是到55周岁，而合众壹号2021最高可承保57岁人群，不过扩展的范围并不大，意义不大。

（2）保障期限：终身

合众壹号2021只能选择终身保障，保障期限比较单一，对于想要获得阶段性保障的人群不适合投保。

如果你想了解定期重疾险，戳这里：《还有哪些定期重疾险可以选》。

（3）最长缴费期限：20年

这款产品最长缴费期限只能选择20年，相比起可以30年缴费的产品，降低了保险杠杆率在一定程度上加重了投保人的经济负担。

（4）等待期：90天

合众壹号2021的等待期跟主流重疾险基本一致，都是90天。这个等待期越短对被保人越有利，因为等待期短，在一定程度上延长了保障时间。

2.保障内容

这款产品保障内容包含重疾，轻症，身故/全残等，没有中症保障，具体如下：

（1）重疾保障

合众壹号2021保障100种重疾，一旦确诊，符合条件可以获得100%基本保额赔付，没有额外赔付，如果你想了解重疾有额外赔付的产品，戳这里：《2020年11月比较好的重疾险推荐》。

（2）轻症保障

这款产品保障50种轻症，最多可以赔付3次，赔付比例为30%，跟重疾新定义的规定是吻合的，已经达到赔付上限了。

（3）其他保障

合众壹号2021约定被保人如果在18岁之后身故/全残可以获得基本保额赔付；被保人在交费期间患轻症可以豁免后续保费，保单依然有效。

3.其他

我们一开始说了合众壹号2021最大的特点就是保费返还，下面我们以投保50万保额，20年交费来看一看具体可以返还多少钱。

以30岁男性投保为例：如果选择在60岁返还保费，年交保费是23270元，到期一共可以返还46.54万元，重疾保障依然有效；

而70岁返还保费，年交保费是16590元，到期返还33.18万元保费。

也就是这款产品的费率除了跟保额，投保年龄等相关以外，投保人选择返还保费的时间影响也是比较大的。

整体来看，合众壹号2021保障中规中矩，最大的亮点就是可以返还保费，如果有这方面需求，可以考虑投保。

二、合众壹号2021有哪些优缺点

上面我们分析了合众壹号2021的基本内容，那么这款产品有哪些优势呢？

1. 有保费返还

合众壹号2021自带保费返还，可以选择60岁/70岁/80岁返还，投保人可以根据需求选择返还时间。

可以满足“担心保费白交”的人群的需求，不过返还型重疾险费率往往比较高，大家在投保时一定要注意充分考虑经济状况。

2. 轻症赔付比例达到新规上限

尽管合众壹号2021的轻症赔付比例只有30%，放在现在的重疾险中不算高，但是这已经达到新规的上限，当然如果你想获得更高赔付比例，可以考虑老产品。

不过奶爸要提醒大家一点，在重疾新规下，很多产品会停录调整，因此想要投保的要赶紧上车哦~

当然这款产品也有不足之处，具体如下：

1. 没有中症保障

合众壹号2021没有约定中症保障，对被保人并不是那么友好。

2. 保障期限比较单一

这款产品只能选择保终身，没有办法满足想要获得阶段性保障人群的需求。

3. 保险杠杆率低

合众壹号2021最长交费期限只有20年，相比起可以30年交费的产品，它的保险杠杆杠杆率较低。

三、奶爸总结

整体而言，合众壹号2021是一款中规中矩的重疾险产品，保障内容没有突出优势，不过自带保费返还，且返还后重疾保障依然有效，比较不错，想要获得保费返还的小伙伴可以考虑投保。

不过返还型的保险，对于经济条件不宽裕的人群奶爸不建议投保，如果你想了解更多这类产品，不妨看看这里：《返还型保险，为什么不建议买？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？