北京人寿京福颐年是今年为数不多,拥有4.025%预定利率的年金险产品,收益不错,还可以保证20年领取,除此之外,北京人寿京福颐年还有什么亮点?和保证25年领取的信泰如意享七金版哪个好呢?接下来看看奶爸的具体分析吧!
│北京人寿京福颐年亮点
│北京人寿京福颐年和如意享七金版哪个好
│奶爸小结
一、北京人寿京福颐年亮点
关于京福颐年的详细内容奶爸以前有测评过,详情请看:《北京人寿京福颐年养老年金好吗?》
今天主要想跟大家分析一下它的亮点:
亮点1:起投金额低,适合大部分人投保
北京人寿京福颐年的起投金额是1000元,投保门槛比较低,大部分人都可以投保体验一下年金险的收益过程。不过要注意的是,不同的缴费方式对应的起投金额是不一样的。
亮点2:保证20年领取
北京人寿京福颐年的条款约定了保证20年领取,如果在这20年领取时间内不幸身故,剩余未领的资金保险公司会一次性给付,即使过了20年,只要被保人还活着,就能继续领取,可谓活到老领到老。
亮点3:现金价值高
部分年金险在领取年金现金价值后归零,北京人寿京福颐年也不例外,选择60岁领取年金,现金价值就会清零,不过在领取前,它的现金价值增长速度是比较惊人的,详情如下:
举个例子:
30岁的小E买了北京人寿京福颐年,每年交2万元,交5年,一共交了10万,选择60岁开始领取。
第一年交了2万保费后,保单已经有现金价值,一共有11820元。5年缴费期满后,现金价值已经增长到92080元,接近10万保费。
40岁后,现金价值已经超过保费,一共是112960元,如果这个时候急需用钱,可以选择退保,基本没什么损失。
这种增长模式就有点类似于增额终身寿险,前期的现金价值增长快,基本在缴费期满后能够超过已交保费。
整体而言,北京人寿京福颐年门槛低,适合大部分投保,保证20年领取让资金的增长更加安全稳定。
二、北京人寿京福颐年和如意享七金版哪个好
如意享七金版是一款可以保证领取25年的年金险,和北京人寿京福颐年对比哪个更好呢?
关于如意享七金版的收益可以看看这篇:《如意享七金版收益如何?可保证25年领取!》
1、起投金额和缴费期间
京福颐年的起投金额比如意享七金版的5000元要低,不过如意享七金版的缴费期间比京福颐年多了一个20年交。年金险交的时间越长,能够利用时间的复利来换取较高的收益。
2、领取年金方式不一样
如意享七金版约定了男女领取年金的时间不一样:男:60/65//70周岁开始领取;女:55/60/65/70周岁开始领取。而京福颐年没有分为男女,统一开始领取时间可选择55/60/65/70岁。
3、领取方面:
京福颐年年领基本保额,月领保额的8.5%。
如意享七金版年领对应保单年度保险金额,月领对应保单年度保险金额*8.5%在首个养老金领取后,第二个保单年度对应的保险金额=上一年保单年度的有效保险金额*(1+7%),即如意享七金版每年领取的年金会递增的。
4、其他方面
身故赔付两款产品约定的都一样:
领取前身故,可以赔付保费或现金价值最大值;保证领取期间身故,可以保证已领取年金;保证领取期间后身故,不赔偿。
还支持减保和保单贷款,对于意外身故和全残都能豁免保费。
举个例子:
30岁的小J,每年交10万,交5年,一共交了50万,选择60岁开始领取,两款产品的实际收益如何呢?
从上图可以看到,60岁开始,京福颐年的基本保额为78200元,每年领取同样的基本保额。而如意享七金版第一年领取25652元,第二年基本保额=25652*(1+7%)=27447.64元,以此类推。
60岁开始领取,京福颐年的IRR就达到了4.01%,而如意享七金版只有3.25%,不过如意享七金版每年领取的年金按照7%递增,越往后,年金的增长速度会比较高,收益率也会逐步提高。
85岁时,京福颐年累计可领取1955000元,IRR达到3.45%,而如意享七金版的累计收益有1761691元,比京福颐年稍低一点,收益率有3.63%。
所以,如果追求高收益的话,京福颐年会是个不错的选择,如果追求年金更加安全稳定,如意享七金版保证25年领取能够满足你的需求。
三、奶爸小结
总体而言,北京人寿的京福颐年还是挺不错的,有4.025%的预定利率,在京福颐年还没停录前,想要高收益的人群还是可以选择它作为储备养老金的。
更多的年金险测评可以看看奶爸的这篇文章:《榜单更新|10月最值得入手的年金险,都给你挑出来了!》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?