中国人寿鑫耀至尊年金险怎么样？人寿开门红产品对比！

最近，各家保险公司都纷纷推出了2021年开门红产品，竞争非常激烈。作为业界“大哥”的中国人寿，在推出鑫耀东方、鑫耀前程后，继续推出第三款产品——鑫耀至尊年金险！

短时间内推出鑫耀至尊，消费者难免会怀疑这么频繁出新品，中国人寿鑫耀至尊这款年金险究竟怎么样呢？具体的保障内容奶爸接下来就为大家详细分析一下。

国寿鑫耀至尊年金险怎么样？

国寿开门红产品对比测评

奶爸小结

一、国寿鑫耀至尊年金险怎么样？

1、投保规则

投保年龄方面允许0-65周岁人群投保，范围较广。不过对于老年人，尤其是60岁以上已经是处于退休阶段的人来说，这时买年金险，意义不大。

一方面退休金可以在一定程度上承担日常支出，另一方面老人身体机能日渐下降，更需要相关疾病保险的保障，详情请看：《75岁老人可买哪种保险？怎么选？》

缴费和保障期限方面，只能选择趸交或者10年交；保障期限有15年，到期可以连本带利拿回来。

2、保障内容

（1）年金固定领取，返还高

国寿鑫耀至尊的年金领取分为两部分：

①年金：

趸交：第5年开始，每年领取年交保费的10%，一直领到第14年；

10年交：第5年开始，每年领取年交保费的100%，一直领到第14年；

即分10年交，每年交10万，第五年开始每年能领取10万，如果经济收入有困难，可以拿返还的资金继续维持保单。

②满期金：

保障期限结束一次性给付100%基本保额。

举个例子：

30岁的小T事业有成，购买了国寿鑫耀至尊，年交10万，连续交10年，一共需要交纳100万。第五年开始，小T已经35岁，每年可领取10万保费，一直领取到44岁，一共是100万。45岁时，保险公司会一次性返还基本保额，也就是76440元；加上先前领取的年金，一共时1076440元，比本金多出76440元。

（2）搭配万能账户收益高

如果小T不把年金领取出来，那么资金可以自动进入万能账户进行增值。

鑫耀至尊有四个万能账户可选：

①国寿鑫尊宝庆典版：目前结算利率是5%

②国寿鑫缘宝乐鑫版：目前结算利率是4.7%

③国寿鑫尊宝养老A款：目前结算利率是4.5%

④国寿鑫尊宝养老C款：目前结算利率是3.7%

从上一年开始，国寿鑫尊宝庆典版这款万能账户的结算利率一直在4.9%-5.3%之间；不过他的投保条件是年交保费10万以上。接下来奶爸给大家演示一下，如果年金不领取，万能账户里收益如何变动：

以30岁男为例，年交3万，分10年交，一共交了30万。

从低档收益来看（保底收益），收益并不是很高，即便14年后，预期回报率也只有0.21%，即使活到90岁，账户金额已经突破百万，但是预期回报率只有2.45%，平摊下来还是比较低。

中档收益（4.5%）的话，保单14年后回本，但是预期回报率也不高，只有1.44%；好在预期回报率的增长速度比较快，50岁时预期回报率已经达到3.72%，金额有51.2万；活到90岁时，此时的预期回报率高达4.36%，账户有300多万。

如果你年交10万的话，预期回报率会比以上中档回报要高。

后期需要资金可以从万能账户里提现，前五年会收取一些手续费；或者如果有闲钱，可以加进去进行增值，回报更加高。

二、国寿开门红产品对比测评

加上这款，奶爸一共测评了三款中国人寿2021年开门红产品，把它们放在一起测评。详情请看下图：

1、投保年龄

鑫耀东方和鑫耀前程的投保范围更广，70岁也能买。

2、保障期限

鑫耀至尊和鑫耀前程都是15年，但鑫耀前程的缴费方式比较灵活，可选择趸交、3年交或者5年交，满期将返还已交保费。鑫耀东方的保障期限是10年，返还方式和鑫耀前程差不多，但保障期限短，所以前期返还的金额会比较高，回本快。

至于满期金，鑫耀东方和鑫耀至尊一样，返还100%基本保额。

3、身故保障

鑫耀东方在领取前身故可返还已交保费；领取期间身故则是给付年金+满期金。鑫耀至尊则是取保费和现金价值的最大值。鑫耀前程给付已交保费。

4、万能账户

同样都有约定，目前结算利率比较高的是鑫尊宝庆典版，不过要注意年交10万保费才能拥有哦！

三、奶爸小结

整体而言，国寿鑫耀至尊年金险只有搭配了万能账户，收益才会比较可观，而结算利率较高的鑫尊宝庆典版要求年交保费10万才能投保，适合资金充足的朋友。大家也可以关注一下奶爸整理的这份年金险合集；《榜单更新|10月最值得入手的年金险》，起投金额低，且收益一点也不差。

除了年金险，增额终身寿险也能通过保额递增来进行资金的稳定增值，详情请看：《2020增额终身寿险排名》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？