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奶爸保
中国人寿旗下有款重疾险产品叫国寿福臻享版，同为重疾险的达尔文3号是目前比较热门的产品。
所以奶爸拿达尔文3号和国寿福臻享版相比，看哪一款产品比较出色。
说到中国人寿，大家都不会陌生，世界500强企业，而承保达尔文3号的信泰人寿就没那么出名了。
我们在选择重疾险时应该关注承保公司还是要关注其他方面呢？
为了更好地回答上面的问题，奶爸今天就来对比下国寿福臻享版和达尔文3号这两款产品，看看有哪些差异，小伙伴们在选择重疾险时也可以当做参考。
保险公司哪家更可靠？
国寿福臻享版和比达尔文3号有哪些差异？
国寿福臻享版和达尔文3号的市场竞争力怎么样？
奶爸总结
一、保险公司哪家更可靠？
我们先来说下国寿福臻享版的承保公司中国人寿吧。
中国人寿全称中国人寿保险股份有限公司，成立于2003年6月30日，注册资本为282.6亿元。
达尔文3号的承保公司是信泰人寿，信泰人寿全称信泰人寿保险股份有限公司，成立时间是2007年5月18日，注册资本50亿元。
可以看出中国人寿成立的时间比信泰人寿早，注册资本也比信泰雄厚。
保险公司可不可靠不仅要看注册资本，我们也要参考它们的偿付能力。
我们来看看2020年第2季度信泰人寿的各项指标：
（图片来源官网）
（图片来源官网）
由上面图片我们可以知道信泰人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率是相同的，都是132.01%。
2020年第1季度信泰人寿的风险综合评级为B。
接着我们来分析下中国人寿的各项指标：
（图片来源官网）
从图片可以看出中国人寿的核心偿付能力充足率为258.24%，综合偿付能力充足率是267.31%，风险综合评级为A。
保险公司偿付能力是否合格要看能不能同时达到银保监会规定的三个指标：
（1）核心偿付能力充足率≥50%。
（2）综合偿付能力≥100%。
（3）风险综合评级B级及以上。
根据银保监会的标准，还有上面的数据可以看出这两家保险公司的偿付能力都不错。
二、国寿福臻享版和比达尔文3号有哪些差异？
上面我们分析了国寿福臻享版和比达尔文3号的保险公司，现在让我们对这两款产品的内容进行深入分析。
为了方便对比，奶爸整理了这两款产品的内容对比表格：
投保规则：
（1）投保年龄：达尔文3号的投保年龄范围比国寿福臻享版更广，0-55岁都可以投保。
（2）最长缴费期：达尔文3号最长缴费期是30年，比国寿福臻享版长，而国寿福臻享版最长缴费期是29年。
（3）等待期：达尔文3号的等待期比国寿福臻享版短，只有90天。
保障内容：
（1）重疾保障
国寿福臻享版约定的重疾种类有100种，比达尔文3号少10种。
这两款产品的重疾保障力度不同，达尔文3号的保障力度比国寿福臻享版大，60岁前额外赔付80%保额。
重疾种类有很多，小伙伴们知道具体有哪些吗？奶爸写有文章详细罗列了120种重疾，有兴趣的可以看下：《120种重大疾病列表大全，你买的重疾险都保吗？》。
（2）中症保障
国寿福臻享版没有中症保障，达尔文3号则包含中症保障，所以说中症保障方面达尔文3号比国寿福臻享版有优势。
达尔文3号中症保障包含中度脑中风二次赔付，额度为60%，间隔期是一年。
（3）轻症保障
达尔文3号约定的轻症种类比国寿福臻享版多20种，赔付的力度也比国寿福臻享版大。
达尔文3号轻症保障还包含及早期恶性肿瘤或恶性病变，二次赔45%，没有间隔期，以及3种心血管高发轻症二次赔付，额度为45%，间隔期一年。
（4）身故保障
达尔文3号需要附加身故保障，因此保费也会增加，而国寿福臻享版本身包含身故保障。
（5）可选责任
达尔文3号的可选责任丰富点，可以附加癌症赔付二次赔付和3种心血管疾病二次赔付。
而国寿福臻享版可以附加长期意外险，保费会贵很多，还不如另外买一份意外险划算。
（6）保费对比
通过上面表格可以知道，达尔文3号的保费要比国寿福臻享版便宜。
同等条件下如果30岁男性投保，达尔文3号的保费要比国寿福臻享版便宜910元。
同样的条件30岁女性投保，达尔文3号的保费要比国寿福臻享版便宜3115元。
三、国寿福臻享版和达尔文3号的市场竞争力怎么样？
上面奶爸介绍了国寿福臻享版和达尔文3号的内容对比，那么这两款产品在市面上竞争力如何呢？
奶爸整理最近比较热门的重疾险对比表格：
这两款产品和其他产品相比，价格稍贵，而且国寿福臻享版还缺少中症保障，那么这两款产品和其他产品相我们该如何选择？
小伙伴可以根据自身需求灵活选择，也可以参考下面结论：
（1）可选责任丰富的：推荐无忧人生2020plus
无忧人生2020plus的可选责任比较丰富，我们可以根据自己的保障需求灵活选择。
这款产品的重疾保障力度也不小，50岁前赔付150%，50-60岁赔付160%。
（2）品牌名气大的：考虑国寿福臻享版
这款产品的承保公司是中国人寿，这家保险公司名气还是很大的。
（3）预算紧张的：考虑无忧人生2020plus
从上面的表格可知，无忧人生2020plus的保费是最低的。
（4）重疾保障力度大的：推荐超级玛丽3号max和达尔文3号
这两款产品的保障力度很大，都是60岁前额外赔付80%保额。
超级玛丽3号max还可以选择癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付，此外这款产品还包含原位癌额外赔付1次。
达尔文3号则可以选择恶性肿瘤二次赔付，还包含特定心脑血管二次赔付。
其实百万医疗险也可以保障重疾，而且保费相对便宜，有些每年只需几百块钱就可以撬动上百万保额，想了解百万医疗险的可以点击：《百万医疗险十大排名，高性价比百万医疗险推荐！》。
四、奶爸总结
国寿福臻享版价格比较贵，而且还不含中症保障，性价比不是很高，不太建议购买，但是如果想买大品牌公司产品的话可以考虑。
达尔文3号保障比较全面，重疾赔付比例很高，价格也不是最贵的，相对于国寿福臻享版来说性价比还是不错的，小伙伴们可以考虑购买这款产品。
我们在购买重疾险时，保额和保障期限是需要关注的重点。
重疾险的保额应该涵盖以下几方面：因重疾不能工作的经济损失+重疾治疗费用+重疾康复费用+重疾康复期间家庭基本开支。
而重疾险的保障期限怎么选呢？奶爸写有文章专门介绍如何选择重疾险保障期限，感兴趣的可以点击：《一年期重疾险与终身重疾险的不同有哪些？选哪个？》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
