奶爸保
给孩子买重疾险，是很多家长的头等大事。
但市面上产品五花八门，家长们常常陷入纠结：怕保额不够用，怕保障有漏洞，怕花了钱却赔不到。
最近北京人寿推出的大黄蜂17号全能版少儿重疾险，一上线就引发了广泛关注。
这款产品在大黄蜂16号的基础上做了重要升级，保障更全面，赔付力度也更大。
今天我们就来详细拆解大黄蜂17号的优缺点，看看它到底值不值得给孩子投保。
一、大黄蜂17号全能版优点
大黄蜂17号全能版最突出的特点，就是基础保障扎实，少儿专属特色丰富，而且这次升级直击家长最关心的"保额贬值"问题。
首先，它的基础保障非常全面。
产品覆盖125种重大疾病，确诊赔付100%基本保额；
30种中症，每次赔付60%基本保额；
43种轻症，每次赔付30%基本保额。
中轻症共享6次赔付机会，能覆盖绝大多数高发疾病。
更贴心的是，
重疾赔付后，与重疾非同组的中轻症保障依然有效，而且没有间隔期。
很多同类产品在重疾赔付后，中轻症保障就直接终止了。
大黄蜂17号的这个设计，让孩子得了一次重疾后，未来再出现其他轻症或并发症，依然能获得赔付，保障更持久。
其次，少儿专属保障力度拉满。
自带20种少儿特定疾病保障，确诊额外赔付120%基本保额；
20种少儿罕见病，确诊额外赔付200%基本保额。
以50万保额为例，
孩子如果不幸患上白血病这种高发少儿特疾，基础赔付50万加上特疾额外赔付60万，一共能赔110万。
还有多项特色保障直击儿童痛点。
恶性肿瘤拓展金，如果孩子先确诊原位癌或轻度癌症，之后又确诊重度癌症，还能额外赔付100%基本保额。
18周岁前，如果孩子因特定疾病接受了骨髓移植、干细胞移植或器官移植治疗，还能额外获得80%基本保额的赔付。
还新增了重疾持续增长保险金。
18岁前确诊首次重疾，每过一个保单年度，保额额外增长6%，最高可累计增长108%基本保额。
举个例子，
0岁宝宝投保50万保额，如果在10岁时首次确诊重疾，额外赔付60%即30万，加上基础50万，一共赔80万。
如果在18岁时确诊重疾，额外赔付108%即54万，加上基础50万，一共赔104万。
孩子越晚确诊，额外赔得越多，有效应对了通货膨胀带来的保额贬值问题。
另一项重要升级是特定住院治疗津贴。
18周岁前，因重疾、中症、轻症以外的原因或意外接受住院治疗、特殊门诊治疗、门诊手术治疗，
自遭受意外伤害或确诊该疾病之日起一年内，如果个人承担医疗费用达到5万元，保险公司一次性赔付5万元。
这项责任不以疾病名称为依据，而以实际医疗花费为标准，
像严重肺炎、脑炎等花费较高但不在重疾列表里的疾病，也能获得赔付，填补了传统重疾险"按病种赔付"的空白。
还自带特定意外重疾额外赔，
首次重疾为13种特定意外重度疾病，额外赔付20%基本保额。
还有自闭症保险金、严重抑郁症保险金、质子重离子治疗保障、重疾中症保费补偿金等多项贴心责任，全方位守护孩子的健康成长。
二、大黄蜂17号的可选责任与缺点
大黄蜂17号的可选责任非常丰富，家长可以根据自己的预算和需求灵活搭配。
重疾多次赔责任，最多赔付3次，不分组，每次赔付比例分别为120%、140%、160%基本保额。
如果第二次及以后确诊重疾为特定意外重疾，还能额外赔付20%基本保额。
对于担心孩子未来可能多次患上重疾的家庭来说，这项责任很有必要。
癌症多次赔责任也很实用。
首次癌症后，每间隔1年仍处于癌症状态，可按40%、50%、30%的比例赔付。
首次非癌症，间隔180天后新发癌症，赔付40%基本保额。
给付第3次癌症津贴后，每间隔3年仍处于癌症状态，还能继续给付50%基本保额。
疾病关爱金责任，终身版或保至85周岁版，60岁前确诊重疾额外赔付100%基本保额，中症额外赔付30%，轻症额外赔付10%
保30年版，前10年确诊重疾额外赔付100%，中症额外赔付30%，轻症额外赔付10%。
这项责任能大幅提升孩子成年后的保障力度。
性价比方面，大黄蜂17号表现也很出色。
以0岁宝宝、50万保额、保终身、30年缴费为例，
基础责任下男宝年保费约3145元，女宝约2790元，
相比上一代只涨了几十元，但新增了最高108%的重疾增长保险金，保障力度有明显提升。
与市面上其他同类产品相比，价格优势也很明显。
当然，没有完美的产品，大黄蜂17号也有一些不足。
首先是等待期180天，相比一些90天等待期的产品略长。
其次是特定住院治疗津贴有一定门槛，需要个人承担医疗费用达到5万元才能赔付。
另外，癌症多次赔在第三次赔付后，间隔期变为3年，比前两次的1年要长。
基础责任中重疾只赔付1次，如果想要多次赔付，需要额外附加重疾多次赔责任。
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三、奶爸总结
大黄蜂17号全能版是一款非常优秀的少儿重疾险产品。
它基础保障扎实，少儿专属保障丰富，核心升级的重疾持续增长保险金和特定住院治疗津贴非常实用，可选责任灵活，性价比也很高。
特别适合注重孩子成长关键期保障、希望保额能随时间增长、追求全面保障的家庭。
如果预算有限，可以先选择基础责任保30年，一年只要几百元，就能给孩子充足的基础保障。
如果预算充足，建议选择保终身，并附加重疾多次赔和癌症多次赔责任，给孩子更长久更全面的守护。
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