奶爸保
对于每个普通家庭来说，一场大病就可能掏空多年积蓄，
而一份赔付充足的重疾险，是守住家庭底气的核心防线。
今天要给大家深度拆解的，是君龙人寿即将于四月上线的新品——超级玛丽16号重疾险。这款产品以超高赔付比例为核心亮点，
在保障责任、核保友好度、保费性价比上都做了全面升级，
不管是第一次配置重疾险，还是想要加保提升保障的朋友，都值得认真了解。
一、超级玛丽16号保障如何？
超级玛丽16号的投保规则覆盖绝大多数普通人群。
投保年龄为28天到50周岁，保障期限为终身，职业要求为1到4类。
缴费期限选择灵活，最长支持35年交均可，
可根据自身收入情况灵活规划，等待期为180天。
在保障内容上，产品以高赔付为核心，基础责任扎实，亮点责任突出，全方位提升赔付额度。
基础重疾责任覆盖110种重疾，单次赔付100%基本保额。
最核心的优势是自带重大疾病医疗费用保险金，首次确诊重大疾病后，
五年内因治疗该重疾产生的住院医疗费用，以及视同住院的特殊门诊费用，
都可以100%报销，累计报销额度最高可达50%基本保额。
同时设置了保底给付责任，若被保险人在五年内身故，或满五年后仍生存，且累计赔付额度未达到30%基本保额，会一次性补足差额给受益人。
这相当于在重疾主保额之外，额外给了最高50%的治疗费用兜底，最低也能拿到30%的额外赔付，真正实现了重疾赔付的双重保障，让重疾治疗不用再为钱发愁。
中轻症保障同样做到高比例高次数。
覆盖35种中症，每次赔付75%基本保额，40种轻症，每次赔付30%基本保额，中轻症累计可赔付6次。
更重要的是，重疾赔付后，中轻症保障继续有效，无间隔期无分组，不会因为一次重疾赔付就终止后续保障，相当于给了被保险人最多6次的额外赔付机会，保障的持续性和赔付力度都远超同类产品。
针对高发结节问题，产品设置了专项额外赔付责任。
肺结节切除术后，病理检查为非癌症重度或原位癌，可赔付5%保额，术后间隔1年确诊肺癌，额外赔付40%保额。
乳腺结节甲状腺结节切除术后，病理检查为非癌症重度或原位癌，术后间隔1年确诊对应癌症，额外赔付20%保额。
这些赔付都是额外责任，不占用主险重疾保额，针对高发结节人群，额外增加了赔付额度，覆盖结节到癌症的发展全过程。
同时包含癌症拓展金责任，首次确诊原位癌或轻度癌症后，确诊恶性肿瘤重度，额外赔付65%基本保额。
这相当于在原位癌阶段就给了赔付缓冲，后续发展为重度癌症时，再额外拿到65%的保额赔付，大幅提升了癌症相关的赔付比例。
产品自带投保人豁免责任，投保人发生轻症中症重疾身故高残，均可免交后续保费，给家庭保障加了一层缓冲。
可选责任同样围绕高赔付设计，可根据自身需求灵活搭配。
多次重疾责任，分为65周岁前和终身两个选项，第二次第三次重疾每次赔付150%基本保额，可赔付2次，不同重疾间隔1年，同种重疾间隔2年，多次赔付比例远超常规的100%，给重疾二次复发足够的保障。
恶性肿瘤重度医疗津贴责任，前3次分别赔付50%60%40%基本保额，累计给付3次，非癌症到癌症间隔期180天，癌症到癌症间隔期365天，第4次及之后仍处于癌症状态，每次赔付65%基本保额，次数不限，持续覆盖癌症治疗的全过程，给长期抗癌足够的资金支持。
还有恶性肿瘤重度特药治疗保险金，等待期后确诊癌症，服用癌症特药且针对该癌症进行手术治疗，赔付65%基本保额，额外补充特药费用，赔付比例充足。
二、超级玛丽16号健康告知严格吗？
超级玛丽16号的健康告知，是这款产品的核心优势之一，
整体核保非常宽松，让更多非标体人群也能享受到高赔付的保障。
产品删除了大量其他公司会要求拒保延期加费的问询内容，
比如重疾险防癌险理赔历史、哮喘、肺大泡、甲亢、甲减、白内障等常见问题，都不再进行问询，大幅降低了投保门槛。
尤其值得关注的是，产品对肺结节人群的核保政策十分宽松。
对于肺结节尺寸在6毫米到8毫米之间，或是存在多发肺结节的人群，有机会直接以标准体承保。
对于肺结节尺寸在8毫米到10毫米之间的人群，也有机会以除外责任的方式承保。
这在同类重疾险产品中是非常少见的宽松政策，解决了很多有肺结节人群投保难的痛点，
让这类人群也能顺利配置到高赔付的重疾保障，同时产品本身还自带肺结节专项保障，
覆盖结节术后赔付与后续癌症额外赔付，真正做到了承保与保障双友好。
在具体告知内容上，保险经历仅问询累计重疾险保额超过150万的情况，
不会对小额投保造成影响。疾病问询覆盖常见重疾相关疾病，
但同时设置了大量例外事项，
普通急性呼吸道感染、肠胃炎、轻微骨折、良性皮肤问题、痔疮、包皮手术等常见小问题，都可直接作为例外事项投保，无需额外告知。
针对2周岁以下儿童，仅问询出生体重、早产、窒息等基础情况。
针对女性，仅问询宫颈异常、乳腺异常等相关问题，孕产妇也有明确的适用规则。
若存在部分异常情况，还可通过智能核保进行交互式问答进一步核保，给了很多非标体人群投保的机会，让有小毛病的朋友也能拿到高赔付的重疾保障。
三、超级玛丽16号保费贵吗？
接下来看大家最关心的保费情况，
以30岁人群为例，超级玛丽15号50万保额30年交保终身，
基础责任保费男性为6875元，女性为6355元。
超级玛丽16号40万保额30年交保终身，基础责任保费男性为6948元，
女性为6468元。男性保费仅上涨1.06%，女性仅上涨1.78%，相当于每年只多花几十元，就能拿到保底52万最高60万的保障，
比15号的50万纯主险保障，额度更高，保障更扎实。
基础责任加癌症津贴的组合，男性保费上涨1.65%，女性上涨2.27%，
同样是花极少的钱，拿到更高的保障额度。
基础责任加疾病关爱金的组合，保费反而有所下降，男性下降2.64%，女性下降2.14%。
很多人看到超级玛丽16号的测算保额为40万，
会觉得比超级玛丽15号的50万保额低，
但实际上，16号自带的重疾医疗费用保险金，
彻底改变了保额的计算方式，实际保障额度远高于纸面数字，
甚至远超15号的50万保额。
首先要明确重疾医疗费用保险金的责任本质，
这是超级玛丽16号自带的必选责任，不需要额外加费。
首次确诊重大疾病后，五年内因治疗该重疾产生的住院医疗费用，
以及视同住院的特殊门诊费用，都可以100%报销，
累计报销额度最高可达基本保额的50%。
同时设置了保底给付责任，无论治疗花费多少，
只要被保险人在五年内身故，或者满五年后仍生存，
且累计报销额度未达到基本保额的30%，就会一次性补足差额给受益人。
以40万基本保额计算，这个责任对应的报销额度，最高为20万，保底为12万。
也就是说，超级玛丽16号的实际保障额度，
不是只有40万的主险重疾赔付，而是主险40万赔付，
叠加最高20万的重疾治疗费用报销，总保障额度最高可达60万。
哪怕是最保守的保底情况，也有40万主险赔付加12万保底给付，总保障额度52万。
而超级玛丽15号没有这个自带的重疾医疗费用保险金，
50万就是纯主险一次性赔付，没有额外的治疗费用兜底。
两者的本质区别在于，16号的主险赔付可以完全用于覆盖家庭收入损失、康复护理费用，治疗花费由额外的报销责任兜底，
而15号的50万赔付，需要先扣除治疗花费，剩余部分才能用于收入损失。
从实际使用的角度，16号的保障力度，
远不止纸面的40万，而是真正的高保额高保障。
四、奶爸总结
总的来说，君龙人寿超级玛丽16号重疾险，
是一款以高赔付为核心，保障全面、核保宽松、性价比拉满的产品。
它不仅覆盖了重疾险的核心保障责任，还针对重疾治疗费用做了全面兜底，
针对高发结节问题做了专项保障，针对黄金年龄段做了超高额额外赔付，
同时健康告知非常友好，尤其是肺结节人群的核保政策十分宽松，
非标体人群也有机会投保，保费还保持了极高的竞争力。
不管是刚入职场的年轻人，想要配置第一份高赔付重疾险，
还是已经有基础保障，想要加保提升重疾保障额度，或者是有肺结节等小问题，
想要找到合适的高赔付重疾险，超级玛丽16号都是非常值得考虑的选择。
这款产品即将于四月上线，大家可以关注起来。
