最近这段时间里,爆款重疾险调整、停录屡见不鲜。
远的不说,单就8月份而言,包括达尔文3号和超级玛丽系列在内的四大爆款重疾险,集体停录了保至70岁版本。
而9月30日,一直稳居热度榜单的多次赔付型重疾险——光大永明嘉多保也将彻底停录。
重疾险新定义实施这匹“狼”喊了几个月还没来,但终究是会来的。
新旧产品青黄不接的当下,重疾险怎么买?
奶爸认为,
如果有合适的产品,趁早买;或者也可以先买一部分,以后看到好产品再加保。
毕竟风险不等人,早买早安心。
奶爸也已经整理出9月份的重疾险榜单,赶紧一睹为快!
l 预算有限,哪些重疾险性价比最高?
l 想保障更全,哪些重疾险更好?
l 想“一步到位”,哪些重疾险保障更充足?
l 奶爸总结
预算有限,哪些重疾险性价比高?
重疾险是人生四大必备险种里面,需要预算最多的。
动辄每年几千元的支出,并非每个家庭都能轻松应付。
尤其今年大环境形势严峻,赚钱不易,买保险的预算也不会很多。
因此,经济适用型重疾险是大多数人的首选。
如果考虑先买一款入门级重疾险,奶爸的建议是:优先选择定期重疾险,最好能覆盖家庭经济支柱的重大责任期。
这样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险,又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。
以下3款经济适用型的重疾险,在选择定期版本的情况下,不用花很多保费,就能得到比较全面的保障,性价比不错。
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我们一一来看:
大家人寿超惠保:
超惠保之前是一款女性专属保险,被保人必须为女性。
升级之后就没有这项限制了,男性也可投保,且不限制被保人BMI值和吸烟情况。
这款产品最大的特点是保障灵活:
除重疾保障外,轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任。
投保时可以自由搭配,如果不选附加责任,就是一款纯重疾产品,这类产品在市场上已经很少见了。
不过,可附加的中症和轻症赔付次数都只有1次,身故责任也只保到70岁。
总的来说,这款产品保费比较低,保障责任也比较简单,比较适合用于重疾险加保,想要获得更全面的保障,更建议选择其他产品。
百年人寿康惠保2.0:
康惠保2.0也是少有的还能选保至70岁版本的重疾险,对于偏爱定期保障的朋友来说是个不错的选择。
当然,它也可以选择保终身。
康惠保2.0和其它同类产品相比,是创造性地提出了前症保障,如罹患12种前症之一,就可以获赔15%基本保额。
在保障方面,康惠保2.0保100种重疾,且在60岁前确诊重疾,额外赔付60%基本保额。
这个赔付比例在重疾险市场上还是很有竞争力的。
值得一提的是,它的轻症有48种,不分组递增赔付3次,依次赔付40%/45%/50%基本保额,无间隔期,赔付比例也不低。
瑞华保险康瑞保:
康瑞保保障还算全面,重疾、中症、轻症都有保障。
可以灵活选择保至70岁/80岁和保终身,也可以灵活选择是否要包含身故责任。
不同器官原位癌最高可赔付3次。
如果是在40岁前投保,前10个保单周年罹患重疾,可额外赔付30%保额。
如果追求保障更好、赔付比例更高的,建议考虑其他同类产品。
想保障更全,哪些重疾险更好?
定期重疾险虽然性价比高,但难免让人担心“70岁后无保障”,只是限于预算的权宜之计。
毕竟高龄老人重疾发病率不低,且到时再投保会更难。
如果预算允许,奶爸更建议买一份保终身的重疾险。
已买了定期寿险,但担忧后期保障不足的朋友,也可以考虑加购一份保终身的重疾险。
奶爸整理出了一些保障更充足的中配重疾险,供大家参考。
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信泰超级玛丽重疾险3号MAX:
60岁且之前,重疾可赔付180%的保额,是目前市面上重疾赔付最高的重疾险。
中、轻症赔付比例高,且在60岁前首次确诊可额外赔,提高了首次赔付的比例,不过仅赔一次。
中、轻症的赔付比例是一大亮点。
60岁前首次确诊中症赔75%基本保额,首次确诊轻症赔55%基本保额。
这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的,而且60岁前这个时间段,完美覆盖工作时期的保障。
预算稍微多一些,想买更高保额的朋友,可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。
信泰达尔文3号:
重疾保额与超级玛丽3号MAX相同,中、轻症保障也比较相似。
区别在于,超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例,而达尔文3号则将重点放在二次赔付上。
中症保障:中度脑中风可额外赔付1次,赔60%保额;
轻症保障:极早期恶性肿瘤或恶性病变,二次赔45%,无间隔期;3种心血管高发轻症二次赔45%,间隔1年。
保障上看,达尔文3号与超级玛丽3号MAX十分相似。
如果看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号。
如果注重中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的,选择超级玛丽3号MAX。
光大永明达尔文(易核版):
达尔文(易核版)基础保障全面,该有的重疾、轻症、中症、身故保障都有。
这款产品最大的亮点,是它的核保规则对非标准体人群比较友好。
主要是为解决部分健康欠佳人群买不了重疾险的问题。
主要保障责任包括:
重疾:100种,赔1次,赔100%保额
中症:20种,赔1次,赔50%保额,含豁免责任
轻症:35种,赔3次,每次30%保额,含豁免责任
身故:赔2倍保费/保额
重疾、轻症、中症赔付额度中规中矩,并不算特别突出。
身故责任方面,达到高残或疾病终末期就能赔付,这一点比其它很多产品设置更为人性化。
横琴无忧人生2020:
横琴无忧人生2020已经调整过多次,最具性价比的定期版本和无身故版本都停录了。
不过哪怕是在只有含身故版本,且重疾险“后浪”汹涌的势头下,横琴无忧人生2020这个“前浪”依然颇具性价比。
1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀,正好覆盖了最需要保障的时候。
2、轻中症保额不低。
投保身故保障的话:首选无忧人生2020,它的费率是最低的。
如果是给孩子投保,这款产品还有18种少儿特定重疾额外赔的保障。
整体而言,无忧人生2020的保障内容实用性很强,保费较低,不管是大人还是小孩都适合。
想“一步到位”,哪些重疾险保障更充足?
“一步到位”的配置思路,适合预算充足、希望在将来较长时间内都有能获得足够保障的朋友。
或者曾买了定期重疾险,现在觉得保障不足、有加保需求的人群。
这类产品通常是多次赔付,毕竟许多重疾治愈后也有再次复发的可能。这类重疾险能起到更好的保障作用,让人没有后顾之忧。
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昆仑健康守卫者3号:
这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险,而且刚上线就刷新了重疾不分组的地板价。
与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同,守卫者3号赔付第一次重疾以后,第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病,只要满足条件都可赔付。
如果预算充足,追求更高的理赔概率,可以考虑守卫者3号。
信泰完美人生守护典藏版:
这款完美人生守护典藏版,重疾赔付最高可达6次,赔付比例可达200%的保额。
而对于重疾额外赔付,相信多数人都不陌生了。但是轻症/中症额外赔付,不知你是否有听说过呢?
完美人生守护典藏版60岁前,首次轻症最多赔55%,首次中症最多赔75%。
还可附加重疾额外赔付责任,60岁前出险即可额外赔付30%保额,而且还有原位癌3次赔。
所以,对于一些相对疾病不是很严重的患者,完美人生守护典藏版可以说是很人性化了。
如果重视轻中症保障,且想获得多次重疾保障的,可以优先考虑完美人生守护典藏版。
光大永明嘉多保:
光大永明嘉多保重疾最高可赔6次,恶性肿瘤单独一组。
还可以附加3次癌症赔付,在赔付的次数方面已经不需要再担心。
如果是在50岁前投保,前10年重疾可以赔付120%保额。
另外,光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑。
如果更倾向于选择大品牌的产品,而且又注重性价比,嘉多保可以重点关注。
不过,奶爸前面也提到,9月30日24点,嘉多保也要停录了。
如果想要入手的朋友把握好机会。
信泰如意人生守护典藏版:
这款产品保障很强大,亮点有以下几个:
重疾保额递增:一共可以赔付6次,每次递增20%的保额,而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%,重疾保额十分高。
轻症/中症保额很高:轻症50%,中症65%,在同类产品中是最高的。
原位癌可以赔付3次:不同部位的原位癌最多可以赔付3次,在癌症发病率这么高的情况下,这个保障是很实用的。
追求保障全面的高配版产品,如意人生守护典藏版值得重点关注。
奶爸总结
现在的重疾险市场已经非常成熟,不会单纯地打价格战,而是从保障内容去做完善。
奶爸认为,重疾险新规实施后,这种趋势大概率也不会变。
所以部分人说以后重疾险价格会更低,奶爸不太认同这种看法。
不同产品,各自都有可圈可点的特色保障,比如重疾多次增额赔付、恶性肿瘤津贴、轻中症增额赔付等等。
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