如意尊终身寿险由信泰人寿承保,这款如意尊与以往的产品有所不同,因为Ta带有增额的功能,是一款增额终身寿险。
那有些小伙伴可能会问:什么是增额终身寿险呢?关键就在这“增额”两个字,如意尊这款产品兼顾了寿险保障和理财属性,Ta的重点是储蓄,附带寿险保障功能。
今天奶爸就和大家聊一聊这款信泰如意尊终身寿险的条款有哪些?到底好不好?
|信泰如意尊终身寿险有哪些条款?
|信泰如意尊终身寿险收益如何?
|信泰如意尊终身寿险适合谁?
|信泰保险怎么样?
|奶爸总结
一、信泰如意尊终身寿险有哪些条款?
首先我们来通过表格分析一下如意尊这款产品的基本内容:
(点击查看大图)
1. 投保原则
如意尊终身寿险投保年龄限制在0-80周岁,作为一款增额终身寿险,可以给小孩子购买储存教育金,也可以给老人储存养老金。
不过奶爸一直强调,先保障后理财,如果还没有把健康保险配置好的小伙伴先不要着急,参考奶爸这篇《三口之家保险如何配置?》。
缴费方式可以选择趸交/3/5/10/15/20年,趸交是5万元起投,或者期交1万元起投。
如意尊这款增额终身寿险的收益是比较稳定的,预定利率接近保监会规定的封顶值3.5%,不会像某些理财产品那样,不保证收益,有一定的风险。
2. 保障内容
增额终身寿险本身是一款寿险产品,主要保障身故/全残,被保人身亡后,保险公司赔付的钱可以作为财富的继承,身故赔付分缴费期内和缴费期后两种。
被保险人在缴费期内身故,18岁前赔付取现金价值和已交保费的最大值,18岁后取现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。
18-40岁的倍数为160%,41-60岁倍数为140%,60岁以上倍数为120%。
被保险人在缴费期后身故,18岁后取保额、现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。
18-40岁的倍数为160%,41-60岁倍数为140%,60岁以上倍数为120%。
这款产品还有航空意外保障,如果因乘坐商业的民航班机遭遇意外导致身故或全残的,赔付基本保额。
3. 加保、减保和保单贷款
如意尊终身寿险支持加减保,简单说就是有闲钱可以投进去钱生钱,急用钱可以申请减保提出现金使用。
加保的规则是在缴费期内,第二年开始可以加保,每次不超过保额的20%。
减保可以在保单生效满第二年申请,需要注意减保后的金额不得低于最低限额。
当然如果有些小伙伴急用钱又不想减保,可以选择保单贷款的形式,临时借用资金,每次可贷的金额是现金价值的80%。
不清楚保单贷款的小伙伴可以看奶爸这篇《保险不仅可以保障,还能贷款!》。
4. 如意尊产品形态
总的来说如意尊终身寿险的产品形态我们可以理解成,投保人在保险公司开个账户,然后按照合同约定一次性或分期付款,投入的保费化作有效保额,这笔钱在保险产品的账户中不断增值,临近80岁时收益率可以逼近3.5%,只要保单生效满2年就可以通过减保的方式,取钱出来用。
二、信泰如意尊终身寿险收益如何?
信泰如意尊终身寿险的保障只能说中规中矩,不过Ta作为一款增额终身寿险,奶爸更看重Ta的收益如何?
我们以30岁的老王为例,年缴费10万,看一下如意尊在老王不同年龄的IRR是多少:
(点击查看大图)
从表中我们可以看出,信泰如意尊的无论是趸交,还是5年交,15年交,收益率都接近预定利率3.5%,在保监会把预定利率由4.025%改为3.5%的情况下,已经是不错的水平了。
尤其是15年交,40岁时,就有1.94%的正向收益,同当前市场上一些产品对比过的小伙伴可能知道,这说明信泰如意尊的回本速度快,如果短期急用钱依旧有不错的收益。
三、信泰如意尊终身寿险适合谁?
终身寿险保费较贵,这类产品适合收入较高,有遗产规划需求的投保人。
追求身故赔付金:例如一些年龄较大,家庭稳定,有一定的经济基础的人,希望能在身故后给家人带来一笔收入,让家人生活的更好。
追求强制储蓄,稳定收益:如意尊是一款增额终身寿险,Ta的保障一般,但收益比较可观,不仅身故能够得到赔偿金,而且保费会随着时间不短增值,如果急用钱,还能通过减保以及保单贷款取出现金应急,非常灵活。
有资产传承需求:信泰如意尊作为一款寿险,所有保障的理赔金可以指定自己的家人孩子为受益人,并且受到法律保护,免收遗产税,能更好的传承给身边的人。
四、信泰保险怎么样?
信泰人寿保险股份有限公司经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月18日注册登记成为全国性寿险公司,其注册资本为50亿元,总部设在浙江杭州。
(图片来源于网络)
提起信泰人寿,相信大家都非常熟悉,该公司推出的重疾险如超级玛丽2号max、超级玛丽3号max,达尔文3号都是当前市场上的网红产品。
信泰人寿推出的这几款产品的性价比较高,保费又不贵,很多小伙伴都予以较高的关注,还有些小伙伴感慨信泰人寿的保险产品为什么那么便宜,可以看奶爸这篇《信泰人寿为什么保费低,全解析!》。
我们都知道一款保险产品的保障、服务如何还要看Ta的承保公司实力怎么样?
(图片来源于保监会)
保监会发布了评定保险公司偿付能力的三个指标:综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级,以及相应标准。
(图片来源于信泰人寿官网)
上表中展示的是信泰人寿2020年第一季度的数据,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为134.72%,符合保监会的标准。
综合2019年的数据,信泰人寿的风险评级为B级,处于行业中游水平,整体来说,信泰人寿还是值得信赖的,小伙伴们可以放心购买该公司的产品。
五、奶爸总结
奶爸不轻易推荐终身寿险,不过信泰如意尊目前在终身寿险的产品中比较有竞争力,如果预算充足,有资产继承规划的小伙伴可以多考虑一下。
当然奶爸再次强调,保险的作用是规避风险,所以一定要先保障后理财,切忌顾此失彼,医疗险、重疾险、意外险的优先级一定要在理财险前面,不知道该如何配置的小伙伴可以看奶爸这篇《年收入20万的家庭可以这样配置保险!》。
如果想要增添一份寿险保障,奶爸一直觉得定寿的性价比还是很不错的,预算比较有限可以考虑定期寿险,奶爸整理了一份《8月定寿榜单》,感兴趣可以看看~
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?