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最近个人养老金很热门，随着人口老龄化的加剧，养老问题日益凸显，个人养老金成为了新的选择。
越来越多的人开始意识到，仅仅依靠基本养老保险是远远不够的，个人养老金的积累变得尤为重要。
然而，对于个人养老金的投资和选择，很多人还存在疑虑和困惑。
还有，税优险怎么抵扣个人税？如何选择合适的养老金产品？这些问题都需要我们认真思考和解决。
下面就跟着奶爸来了解一下这些内容。
一、税优险的基本概念
税优险，顾名思义，是指能够享受税收优惠政策的一类保险产品。
这类保险通常包括税优健康险和个人养老金等。
它们不仅具备传统保险的保障功能，更重要的是能够在购买时享受税收减免，从而减轻个人的税收负担。
1、税优健康险：
税优健康险是一种能够享受税收减免的健康保险。
其主要特点是保险费用可以抵扣个人所得税，从而降低实际税负。
税优健康险支持最高2400元/年的抵税额度，收入越高所能节省的税款越多。
此外，税优健康险还具备较高的保障额度，能够为投保人提供全面的健康保障。
2、个人养老金：
个人养老金是一种旨在鼓励个人储蓄养老的保险产品。
它允许投保人在一定的额度内（目前为每年12000元）将资金存入个人养老金账户，并享受税收减免。
在退休时，投保人可以从该账户中领取养老金，以补充社保养老金的不足。
二、税优险怎么抵扣个人税
具体来说，允许投保人在计算应纳税所得额时，将购买的税优险费用从收入中扣除，从而减少应纳税额，降低税负。
以个养为例，投保人每年可以抵扣的最高额度为12000元，这意味着，在购买个养产品时，投保人最多可以将12000元的保险费用从应纳税所得额中扣除。
税收减免的计算方法：
在计算税收减免时，投保人需要按照个人所得税的申报流程进行操作。
首先，确定应纳税所得额，即个人收入减去起征点（目前为60000元）和五险一金等扣除项后的金额。
然后，将购买的税优险费用从应纳税所得额中扣除，得到新的应纳税所得额，最后，根据新的应纳税所得额和税率表计算应纳税额。
下面再通过一个案例来讲解一下：
小慧在合肥工作，月均收入为1.5万元，在缴纳五险一金后，她的月均收入为12600元。
根据个人所得税税率表，她的全年应纳税所得额为91200元（12600*12-60000，其中60000元为起征点）。
在没有扣除任何专项附加扣除和税优险的情况下，她应缴税额为6600元。
然而，小慧可以享受个税专项附加扣除，包括房租、赡养老人和子女教育等，年度共计扣除51600元。
扣除后，她的全年应纳税所得额为39600元，应缴税额降为1440元。
更重要的是，如果小慧选择了税优健康险和个人养老金，她还可以每年再扣除14400元。
这样，她的年度总计扣除达到66000元，扣除后全年应纳税所得额降至25200元，税率降为3%，应纳税金仅为756元。
通过对比，我们可以看出，在选择税优险后，小慧的应纳税金从1440元降至756元，节省了684元。
这仅仅是基于月均收入1.5万元的示例计算，实际节省的税费可能因个人收入、扣除项目和税优险的具体选择而有所不同。
三、当前有哪些产品值得考虑？
在当前的市场上，以下两款个人养老金产品尤其值得关注：
1、中荷人寿的“岁岁享”税优护理险：
产品特点：岁岁享2.0税优护理险提供护理金和疾病身故保险金双重保障，而且注重长期储蓄和税收优惠。
优势：通过税收优惠和长期储蓄功能，帮助客户规划未来的养老生活，非常适合希望获得高额税收减免和保障的客户。
2、中英人寿的福临门（A款）：
产品特点：分为线上和线下版，可以作为互联网产品在线上销售，也支持线下购买。
在60岁时可以一次性提取，特别适合希望通过个人养老金账户进行长期储蓄并享受税收优惠的客户。
优势：线上购买无地域限制，流程高效；线下版则提供额外的增值服务，如绿通、陪诊等；IRR最高能达到7%，非常适合年收入较高、希望最大化税收优惠效果的客户。
四、奶爸总结
在养老问题日益严峻的今天，个人养老金的规划已经成为每个人都需要面对的重要课题。
多了解个人养老金的相关政策和产品特点，我们可以更好地为自己的养老生活做打算。
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