2024年6月增额终身寿险、年金险榜单,储蓄型保险哪种最好?

奶爸保 2024-06-04 17:17:00
原创

理财规划和储蓄计划是个人财务管理的重要组成部分,确实需要仔细地进行审视和调整。

 

比如购买增额终身寿险、年金险,保单安全,资金稳健增值,不用费心打理!

 

目前市场产品众多,我们从收益、封闭期、增值服务等,给大家筛选了一批优秀的理财险产品。

 

其中,悦享盈佳(分红型),预计在6月底就会停止投保。

 

一、增额终身寿险哪家最好?

 

增额终身寿险保单利益明确写进合同,且终身锁定,不受利率下行影响;

 

保障期间,支持多次减保拿出一部分现金价值,剩余现金价值还能继续增值,保单继续有效,

 

兼顾了收益性和相对灵活性。

 

奶爸汇总了目前市面上热门的两类产品:

 

分红型终身寿险:保底收益+红利分配,可以博取较高收益;

 

传统增额终身寿险:保额按照合同约定的利率不但进行复利递增。

 

先来看看分红型终身寿险产品: 

 

 

1、利多多3号

 

保司综合实力强:背靠招商银行,产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现十分优秀

 

有望获得分红:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群

 

2、福满佳(分红型)

 

综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年就能回本

 

保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时有3.5%;到100岁时,红利IRR无限接近3.7%

 

【适用人群】

 

更看中保险公司实力、希望博取较高收益人群

 

3、悦享盈佳(分红型)

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加分红,封闭期还要再短1年

 

有望获得分红:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保,保单权益丰富

 

4、星福家(分红型)

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费

 

保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

再来看看传统型增额终身寿险产品: 

 

  

1、星盈家(虎啸版)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,速度非常快

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群

 

2、岁享金生护理险

 

理赔更宽松:提供护理保险金或者身故保障,相比全残需要达到永久完全残废来说,理赔门槛更低

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,现金价值大于已交保费时间,只要6年

 

前中期收益高:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,保单第10年,收益率都能在2.3%左右;保单第20年,收益率已经在2.7%左右,最高均能超过2.9%

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,还有信托+增值服务,满足多种资产规划需求

 

【适用人群】

 

看中产品收益、封闭期,未来有护理需求人群

 

3、瑞祥人生(C款)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%

 

支持减保:减保写入合同,规则和大多数产品差不多

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群

 

4、太保鑫相守(尊享版)

 

投保门槛低:男性最高73岁可投,女性最高75岁可投;投保门槛低,年交最低1000元起

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,70岁时,IRR达2.7%以上,最高复利IRR无限接近2.9%

 

有机会对接养老社区:达到一定保费需求,有机会对接太保家园,享受高端的养老社区服务

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人

 

二、年金险哪家保险公司最好?

 

相比增额终身寿险,年金险需要在退休后(一般是60岁起)才可以固定领钱,灵活度更低一些,

 

但长期持有保单的收益率更高,好的产品无限接近4%

 

投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。 

 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可选:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还可以领取100%保额的祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有

 

领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄

 

年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号(分红型)

 

保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%

 

保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,还可对接养老社区,提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

4、利安安享颐生(青松版)

 

对大龄人群友好:最高支持80岁的人投保,且投保后第二年起就能领取养老金

 

含满期金:不管是保障方案一还是保障方案二,20年保障期一到,都能领取一笔满期金

 

可附加万能账户:可附加安鑫盈(尊享版)万能险,保底利益2%,实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

即将退休又或者年龄较高的,有补充或兼顾传承需求等人群

 

5、一生关爱(颐享版)

 

高龄人群领取早:女性55岁投保,第二年就可以开始领钱,即投即领不是梦

 

前期现金价值增长快:55岁女性,年交100万,交3年,第6年现金价值就能超过已交保费

 

年金领取高:55岁女性,年交100万,交3年,第二年起领,每年可以领2.5万元,领到96岁,累计领取养老金>已交保费,且账户剩余现金价值280多万元

 

终身有高现金价值:急用钱可灵活取用,减保、退保、保单贷款都可以,兼顾传承

 

【适用人群】

 

年龄较大、想要尽早领到退休金,兼顾领取和传承等人群

 

三、奶爸总结

 

每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同,如果你目前也有储蓄规划,建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划,不妨看看上述产品。


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