2024年6月意外险榜单,意外险哪个保险公司最好?

奶爸保 2024-06-03 10:24:00
原创

意外无处不在,不论年龄大小或身体状况,每个人都可能面临意外风险。


因此,奶爸建议每个人都应拥有一份意外险,作为风险管理的一部分。


意外险的保障内容通常简洁明了,保费也相对经济实惠。


一般而言,每年仅需支付一两百元,就能获得高达几十万的保障,具有很高的性价比。


虽然意外险的配置相对简单,但不同年龄段的人群应有不同的侧重点。


成年人可能更关注高保额,而儿童和老年人则可能更需注重医疗责任。

  

奶爸根据不同年龄段的需求,我为大家精心挑选并整理了最新的意外险产品榜单,一起来看看。


一、意外险挑选指南

 

意外险是一种相对简单且价格亲民的保险产品,主要提供意外身故、伤残和意外医疗的保障。

 

且健康告知少,价格也相对便宜,一年几百块钱就能买到上百万保额,所以挑选不会太复杂。

 

意外险要怎么挑选呢?主要看这些:

 

1、保障是否齐全

 

确保所选产品包含意外身故/伤残和意外医疗的基本保障。同时,根据个人需求考虑是否需要特定交通保障或特定医疗保障。

 

2、意外医疗免赔额低,报销比例高

 

虽然多数产品的报销比例超过80%,但高报销比例能减少个人负担,大家可以选择报销比例高且免赔额低的产品。

 

除此之外,部分意外险产品会有免赔额,尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。

 

3、按需选择保障

 

根据职业特点和个人情况,选择相应的保障重点。

 

例如,长期加班者可考虑包含猝死责任的产品,高风险职业者应选择能覆盖4-6类职业的产品,儿童则可选择包含监护人责任或特定医疗责任的产品。

 

4、健康告知

 

大多数意外险无需健康告知,但部分产品可能需要。

 

奶爸简单整理了健康告知主要问询到的问题:

 

(1)是否身体健康、能正常工作或生活
(2)含猝死的意外险:是否有严重心脑血管疾病
(3)老年意外险:是否患严重疾病、慢性病等
(4)高危职业:肢体或五官健康情况

 

通过以上步骤,可以较为系统地挑选出适合自己的意外险产品。

 

最重要的是选择与个人需求和条件相匹配的产品,以确保在意外发生时能得到充分的保障。

  

二、少儿意外险哪个保险公司最好?

 

下面我们来看看目前市面上热门的少儿意外险产品: 

 

少儿意外险推荐


1、平安小顽童6号

 

全面保障:提供基础的意外身故/伤残和意外医疗保障,还包括预防接种意外身故和残疾、烧烫伤意外医疗等。

 

附加责任丰富:可选择附加意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任。

 

意外医疗保额高:四个版本保额较高,高端版最高可报销10万元。

 

优质报销条件:意外医疗不限社保用药,0免赔,100%报销,覆盖二级及以上私立医院普通部。

 

【适合人群】

 

寻求更充足意外医疗保障和全面覆盖少儿高发意外保障的父母。

 

2、小神童5号

 

有监护人责任保障:覆盖孩子意外伤害他人或造成财产损失的情况,每次事故责任限额3万,医疗赔偿限额1万,财产损失赔偿限额1000元。

 

灵活选择:提供4款不同的保障计划,可根据需求和预算灵活选择。

 

【适合人群】

 

注重预防接种保障和监护人责任保障的家长。

 

3、众安小顽童2号

 

保障全面:除了意外身故/伤残和意外医疗保障,还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障,可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。

 

意外医疗保额高:三个版本保额都不错,其中尊贵版最高可报销5万元

 

优越报销条件:意外医疗报销不限社保用药,实现0免赔额,100%报销。

 

【适合人群】

 

希望为孩子提供全面保障,注重较高保额和优越报销条件的家长。

 

4、希望之星2号学平险

 

疾病保障全面:除了意外保障,还提供疾病身故/全残、住院医疗以及预防接种身故等全面保障。

 

报销范围广且报销比例高:无论是住院医疗还是意外医疗,均不限社保,提供100%报销。

 

其他丰富保障:包括猝死保障和扩展高风险运动保障。

 

【适合人群】

 

适合想要为孩子补充小额住院保障,并看重扩展高风险运动责任的家长。

 

5、人保护宝侠

 

疾病保障全面:除了基本的意外保障,提供疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障等不同计划选项。

 

广泛的报销范围:住院医疗和意外医疗在社保范围内经社保结算后,可按100%赔付;对于自费药,报销比例高达65%

 

监护人责任保障(限计划1-3):每次事故责任最高赔偿额可达5万元,财产损失赔偿最高可达2万元。

 

【适合人群】

 

希望为孩子提供额外小额住院保障,并特别关注监护人责任保障的家长。

  

三、成人意外险哪个保险公司最好?

 

先看5款成人意外险的基本信息: 

 

成人意外险推荐

 

1、人保大护甲6号旗舰版

 

性价比高:4个版本,最便宜的经典版一年保费96元,含30万意外身故/伤残保障,还有2万意外医疗保额,不限社保内外

 

意外医疗保额高,报销条件好:至尊版pro有150万保额,且不限社保内外,经社保结算按100%报销。

 

保障非常全面:除了意外身故、意外医疗和猝死保障,还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用,非常实用。

 

猝死保障理赔宽松:发病之日起3日内因该急性病身故,即可获得赔付。同类产品24小时内才能理赔,更具人性化!

 

还添加了意外重症(ICU)住院津贴和意外伤残失能金50万。

 

【适合人群】

 

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

 

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

  

2、小蜜蜂5号综合意外险

 

意外身故/全残保额高:最高可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,值得考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:15万意外医疗保额,不限社保内外,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万,这个保障内容市场罕有。

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

 


3、大护甲6号(家庭版)

 

支持多人投保,加人不加价:家人可以一起投保,可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 

 投保门槛低:投保无需健康告知,投保年龄广,最高75岁可投。

 

 意外医疗保障好,好用实惠:包含意外医疗,100元免赔,不限社保;

 

 新增全新保障,交通意外额外赔:可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付,尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障;

 

【适合人群】

 

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

 

4、统护卫互联网专属意外险

 

投保无地区限制,意外身故伤残保额高:至尊版可以购买100万保额,天尊版可以购买120万保额,且没有限制投保地区

 

扩展报销自费医疗费用:至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用,含自费和个人自付部分

 

交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、客运客车(含网约车)、非营运汽车,驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

 

5、亚太麒麟保1号

 

意外身故/全残保额高:亚太麒麟保1号最高也可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,可以考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:15万意外医疗保额,不限社保内外,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

保障非常全面:除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残(不含电动自行车),还添加了意外重症(ICU)住院津贴

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高赔5万

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

 

没有健康告知,可以直接投保。

 

三、高危职业人群意外险哪个保险公司最好?

 

奶爸还整理了最新的高危职业意外险产品,职业风险高的朋友,可以留意这几款: 

 

  

1、华泰高风险职业人身意外险

 

意外伤害保额高:4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万,是三款产品中最高的

 

四个计划可选:保障内容相同,区别在于保额

 

意外医疗保障好:意外医疗保额最高5万,意外住院津贴最高150元/天,全年累计最高赔付180天,都是三款产品中最高的

 

其他保障丰富:救护车费用最高2000元,是三款产品中最高的,还有营运汽车意外伤害身故/伤残10万等赔付

 

【适合人群】

 

6类职业,注重意外伤害和意外医疗高保额的人群

 

2、平安1-5类职业意外险

 

三个方案可选:保障内容相同,区别在保额

 

包含住院津贴:每天100元,最高给付90天

 

包含救护车费用:救护车费用最高500元

 

大品牌:平安保险承保,知名度高

 

【适合人群】

 

5类职业,比如车工、建筑工人等,追求救护车费用的人群

 

3、中国人保1-6类职业意外险

 

三个计划可选:保障内容相同,区别在保额

 

承保职业范围广:6类及以下的职业人群都可投保

 

意外医疗报销比例高:意外医疗社保内扣除100元免赔额后报销90%,是三款产品中最高的

 

【适合人群】

 

6类职业,比如消防员等,以及6类以下职业人群

 

五、老人意外险哪个保险公司最好?

 

这4款老年意外险的基本信息如下:

 

 

老人意外险一般都有健康告知要求。

 

1、中国人保大护甲5号意外险(高龄版)

 

广泛投保年龄:专为50至85岁高龄人群设计,提供更友好的投保选项。


高额意外伤残赔付:豪华版提供高达20万元的意外身故/伤残保障。


高保额意外医疗:提供最高5万元的意外医疗费用报销,相较于市面上同类产品,保障水平较高。


实用保障项目:考虑到老年人容易发生的骨折、摔伤等意外事故,提供意外重症监护住院、救护车费用和医疗垫付等实用保障。

 

【适合人群】

 

寻求为高龄家庭成员提供全面意外保障的人,特别是希望得到高额医疗报销和实用附加保障的家庭。

 

2、平安大守护(50-80周岁)

 

意外医疗报销好:意外医疗报销不限社保,经社保结算,能够100%报销

 

中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求

 

高年龄段保费便宜:保费最高300元,高年龄段的费率有一定优势

 

术后护理服务:提供3次意外医疗术后护理服务

 

【适合人群】

 

高年龄段,追求中老年人特色保障的人群

 

没有健康告知,可以直接投保。

 

3、人保i守护全面保老人意外险(豪华版)

 

中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求

 

不限社保报销:三个版本的意外医疗,均不限社保范围,且最高可 100% 报销

 

【适合人群】

 

高年龄段,追求中老年人特色保障的人群

 

4、众安孝欣保2020

 

保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

 

报销条件优秀:意外医疗报销不限社保,0免赔,提高了报销额度

 

可选骨折加油包:附加上能够加大保障力度,抵御意外骨折风险

 

【适合人群】

 

追求保障扎实,特别保障交通意外的老年人

 

有意外险累计保额限制,购买的意外险超过200万保额就无法投保。

 

六、奶爸总结

 

意外险几乎对身体健康没有太多要求,是老少皆宜的险种。

 

奶爸希望每个人都配置好意外险,价格不高,意外保障全面,性价比很不错。

 

不过想要获得全面的保障,还需要做好大病和身故的风险保障,重疾险、医疗险和定期寿险就很适合投保。 


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