现在的黄金行情如何？普通人买黄金有意义吗？

黄金作为一种储备资产，在安全性、流动性和回报性多方面都有出色表现。

不仅可以作为资产配置的一部分，还可以帮助持有者对冲风险。

不过在购买黄金之前，我们对黄金又有了解多少呢？

奶爸今天也整理了与黄金相关的信息，接下来就一起看看：现在的黄金行情如何？普通人买黄金有意义吗？

黄金为什么值钱？

谁影响了金价？

为什么不建议普通家庭囤金？

奶爸总结

一、黄金为什么值钱？

黄金最近跌了，家里要不要趁机囤一些？

相信不少朋友近期都在这么想。

虽然有回调，黄金还是处在人类历史上最贵的时期。

今年国际金价涨了快18%，秒杀各种热门资产。国内首饰金也涨到了720多元一克。

黄金到底是什么，为什么这么值钱？

地球上大约有4亿吨的黄金，但真正能开采的不到1亿吨。

用上人类最顶尖的技术，目前也没法人工“生”金。

因为开采难度大，不管技术怎样进步，每年新增供应量只有存量黄金的2%左右。

有人担心，黄金会不会有一天一文不值？

这几乎不可能。

世界黄金协会公布的黄金生产成本，最低1200美元左右，跌破这个价时，金矿就不生产了。 

如果你的黄金血脉觉醒了，想给家里多囤些黄金，很可能掉坑里。

看上去，黄金确实很适合带回家，不用担心银行降息影响，就像理想的家庭资产配置工具，既能避险，还能升值。

但黄金的疯狂到底是快结束了？还是新一轮大涨的开始？

这个问题很关键。回答之前，我们要弄清黄金上涨的逻辑。 

二、谁影响了金价？

这半个多世纪，有过三次黄金牛市。

时间比较近的两次，一个是2000年开始，十年内涨了8-9倍，另外就是2018年底到现在，涨幅超过75%。

总的来说，上涨有两种原因，有时是抗通胀，有时是避险。

通常漂亮国准备降息时，黄金就被当做抗通胀神器而暴涨，因为黄金以美元来定价，降息意味着持有黄金的成本也降低。

也就是说，美元和黄金通常是跷跷板关系，一高一低。

而在08年次贷危机、2020年新冠这种危机时刻，推动黄金热的主要是避险需求。

但去年以来，黄金像脱缰的野马，传统逻辑框架都套不住了。

美联储降息预期越来越低，金价照样魔幻上涨。

这就是黄金复杂的地方，价格受到短、中、长期因素的影响。

短期来说，金价主要是全球央行推上去的。

在央行眼里，黄金储备是底牌，用来稳定货币价值和应对风险。

但央行没法长期主导金价的涨跌，毕竟央行手里的黄金，占存量黄金的比重不到五分之一。

这张图可以看出，全球21万吨黄金，大部分变成了个人手中的珠宝。 

所以，从更长的时间维度看，金价还是由供需来定。

需求足够旺盛时，就容易出现美元涨、黄金也涨这种怪事。

但还是解释不了这轮黄金暴涨。

因为黄金的需求，其实没有明显变化。

更微妙的原因，是大家对美元体系的信任，开始转移到黄金身上。

漂亮国国债已经接近35万亿美元，我们有生之年能不能看到漂亮国还完债，是个疑问。

三、为什么不建议普通家庭囤金？

回到普通人身上，用黄金来做资产配置，最大的好处是分散风险，因为它跟其他资产相关性不大。

但很多其他功能，只存在想象中，比如说赚钱。

普通人接触的黄金主要是金首饰和金条。

买金你会得到很奇怪的体验：花钱了但又像攒钱了。

因为黄金本身是没有利息的，唯一的收入来源是涨价转手。

要是没等来暴涨，变卖金首饰时，投资收益可能被加工费和品牌溢价吞掉，得不偿失。

金条不存在这个风险，但正常的家庭，能囤多少金条呢？

几十斤已经很罕见了。

买多了，需要担心安全和没地方放。

如果想要银行帮你保管，还得额外花钱租保险箱，有一定的持有成本。

那避险功能呢？

“盛世古董乱世黄金”，古人确实没说谎，但这句话不是对普通人说的。

你能直接花黄金吗？想象一下，吃饭买单时交出一块金条，老板按多少钱算？

你还得拿着金条先去银行、金店回购。

普通人手里的黄金，流动性是很弱的。

至于黄金相关的基金、股票，入场就意味着有亏有赚，你能安心吗？

黄金不是最佳配置资产，那还能选什么？

一般的家庭资产，60%左右锁定在房产里，20%左右存在银行。

房价下跌已经发生，银行利息下降也是大趋势。

想让你的家庭财富不缩水，就要增加现金流储备，将短期的收益，换成长期的回报。

普通人接触到的长期现金流工具并不多，储蓄险属于能当压舱石的那个。

持有二三十年，复利达到5%左右，长期还能达到7%。

举个例子，奶爸的朋友今年30岁，打算55岁退休，开启全新的生活。

她连续五年，每年存24万。55岁开始，每年领15万，相当于每个月领1.25万。

到80岁的时候，已经领回了390万，账户余额还增值到1387万，而且还能继续领一辈子。

90岁的时候，她一共领了540万，账户里还有2732万，可以传承给孩子。

这种不用担心亏本，还能按照你的需求，实现时间、金额、资源个性化分配的资产，才能带来真正的安全感。 

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四、奶爸总结

总结一下，如果普通人想要配置好家庭资产，除了选择黄金，储蓄型保险带来的好处可能会更多。

不过挑选储蓄型保险也不是一件简单的事情，保障内容、收益情况等都需要考虑到。

为了帮助大家节省时间，奶爸也把目前表现不错的储蓄型保险产品都整理出来了，点击链接即可查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

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