鑫禧年年尊享版养老年金险两个版本收益区别大吗?怎么选?

奶爸保 2024-04-19 11:16:00
原创

伴随着报行合一政策落地,2024年金险市场迎来重大调整,很多优质年金险产品也陆续停售。

 

但由富德生命人寿承保的鑫禧年年尊享版则没有受到影响。


这款产品的看点不少,支持双领取方案,终身有现金价值,可以附加万能账户,还有祝寿金领取。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、鑫禧年年尊享版养老年金险基本情况

 

奶爸整理了鑫禧年年尊享版养老年金险的主要内容表格: 

 

 

0至65岁的人群均可投保,职业要求也宽松,满足不同客户人群的养老保障需求。

 

提供趸交、年交等交费方式,包括3/5/10年交等缴费年限。

 

起投金额有所不同,如趸交10起投,10年交则需要1万起投,对有中期资金规划的人群比较友好。

 

起领年龄进行了约定,女性55/60/65/70周岁、男性60/65/70周岁。

 

不过选择了不同缴费期限,对年金领取起始年龄要求也是不同的:

 

 

年金领取可以选择月领或年领,保证了退休后能稳定地领取养老年金。

 

保障内容方面,

 

提供了身故保障,分方案一和方案二。

 

如果先选择了方案一,后面想改方案二,在没领取养老金之前,可以向保司提出申请更改。

 

还有减保、保单贷款、对接万能账户等权益,可以灵活调整保单。

 

如果急需资金,可以利用减保或者保单贷款权益获得资金,缓解短期资金困境。

 

以减保为例: 

 

 

满5年可以提出申请,每年累计减保对应的现金价值之和,不超过累计已交保费的20%

 

二、鑫禧年年尊享版养老年金险的亮点

 

鑫禧年年尊享版养老年金险的亮点,我给大家总结了以下四点:

 

1、两种方案可选

 

鑫禧年年尊享版养老年金险有两种投保方案。

 

方案一是高领取,适合想要领得多、提高养老品质的朋友;

 

方案二是高现金价值,适合想要兼顾养老和身故保障的人群。

 

2、终身持续终身

 

市面上很多养老年金产品,开始领取之后保单现金价值归零。

 

但鑫禧年年尊享版养老年金险无论方案一还是方案二,终身都有现金价值。

 

3、有祝寿金领取

 

满足了一定条件之后,还可以领取祝寿金: 

 

 

现代医学水平提高,大家物质营养也丰富,寿命预期较高,是很有可能拿到祝寿金。

 

这意味着,祝寿金权益为客户提供了额外养老资金支持。

 

4、可附加万能账户

 

还可以选择附加如意宝B款万能账户,进一步提升保单的价值。

 

万能账号保底利率为2%,年金有二次增值的机会,属于目前市面上比较高的水平。

 

三、鑫禧年年尊享版养老年金险两个版本收益区别

 

作为一款养老年金险,收益是大家关注重点。

 

假设30岁男性投保,年交10万交10年,60岁开始领取,我们看看方案1和方案2的收益表现: 

 

 

自60岁开始领取年金起,方案1每年可以领取12.48万年金,方案2每年领取9.09万元。

 

随着时间的累积,差距会逐渐扩大。

 

从累计领取年金的角度来看,方案1更好一些。

 

但从保单的现金价值来看,方案2的优势会更明显。

 

被保人80岁时,方案1的现金价值为74.127万元,方案2的现金价值仍是140.028万元。

 

无论你选择哪个方案,后期保单退保IRR都超过了3%,且满88周岁之后还能领取祝寿金。

 

综上,鑫禧年年尊享版养老年金险的两个投保方案各具特色,各有其优势。

 

四、富德生命人寿怎么样?

 

富德生命人寿2002年成立,总部位于深圳,注册资本高达117.52亿元,总资产超5100亿元。

 

在寿险领域,富德生命人寿先后推出了康乾5号瑞祥人生、富多多1号、鑫禧年年尊享版等市场热销产品。

 

股东实力也是相当强,均是资本雄厚民营企业,能为售后服务提供稳固的财务支持。 

 

 

富德生命人寿在深圳、上海、浙江等36个省市开设经营网点,经营区域基本覆盖全国。

 

想要了解更多关于富德生命人寿的信息,可以私聊奶爸~

 

五、奶爸总结

 

鑫禧年年尊享版养老年金险的保障内容、保单权益等,都是目前年金险市场顶流水平。

 

近期有养老规划需求的朋友,可以根据实际需求选择方案一或者方案二。


你也可以看看下面几款值得买的增额终身寿险产品: 


  

1、星盈家(虎啸版)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,速度非常快

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群

 

2、岁享金生护理险

 

理赔更宽松:提供护理保险金或者身故保障,相比全残需要达到永久完全残废来说,理赔门槛更低

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,现金价值大于已交保费时间,只要6年

 

前中期收益高:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,保单第10年,收益率都能在2.3%左右;保单第20年,收益率已经在2.7%左右,最高均能超过2.9%

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,还有信托+增值服务,满足多种资产规划需求

 

【适用人群】

 

看中产品收益、封闭期,未来有护理需求人群

 

3、瑞祥人生(C款)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%

 

支持减保:减保写入合同,规则和大多数产品差不多

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群

 

4、太保鑫相守(尊享版)

 

投保门槛低:男性最高73岁可投,女性最高75岁可投;投保门槛低,年交最低1000元起

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,70岁时,IRR达2.7%以上,最高复利IRR无限接近2.9%

 

有机会对接养老社区:达到一定保费需求,有机会对接太保家园,享受高端的养老社区服务

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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