超级玛丽一直是重疾险中热门的IP,近期也升级到了10号。
相比9号,超级玛丽10号也有了更多的亮点。
当然,也有不少朋友好奇,既然保障更强力了,保费会不会更贵。
奶爸也已经整理了相关信息,接下来就一起看看:君龙超级玛丽10号重疾险相比9号,有哪些升级?保费贵吗?
君龙超级玛丽10号重疾险相比9号,有哪些升级?
君龙超级玛丽10号重疾险保费贵吗?
应该选择百万医疗险还是重疾险呢?
奶爸总结
一、君龙超级玛丽10号重疾险相比9号,有哪些升级?
超级玛丽10号重疾险与超级玛丽9号重疾险的主要区别体现在以下几个方面:
升级一:交费期限增多,更加灵活
相较于超级玛丽9号,超级玛丽10号在交费期限方面进行了升级,增加了趸交、5年交两种方式。
这一改变使得消费者在选择交费期限时更加灵活,可以根据自身需求和预算进行选择。
例如,对于一些经济实力较强的消费者,选择趸交可以一次性完成保费支付,避免长期的交费压力。
这种多样化的交费方式为消费者提供了更多的选择空间,使得保险购买更加贴合个人需求。
升级二:二次重疾赔付条件更宽松
两款产品均提供二次重疾可选保障,但超级玛丽10号在这一方面的条件设置更加宽松。
具体来说,超级玛丽10号对于再次确诊非同种重疾的时间仅需间隔1年,而超级玛丽9号则需要间隔3年才能达到赔付条件。
这一改变无疑为消费者提供了更加实用的保障,因为在现实生活中,很多疾病在治愈后仍然存在诱发其他疾病的风险。
缩短赔付间隔时间,无疑为消费者提供了更加及时的保障,使得他们在面对疾病时能够更加从容和安心。
升级三:癌症津贴的赔付比例更高
两款产品都提供了癌症保障,但超级玛丽10号在赔付比例方面进行了升级。
具体来说,超级玛丽10号的赔付比例为40%、50%、30%,而超级玛丽9号仅赔付40%、40%、20%。
这一改变使得超级玛丽10号在癌症保障方面更具优势,为消费者提供了更加全面的保障。
升级四:新增癌症多次给付可选保障,赔付次数不限
相较于超级玛丽9号,超级玛丽10号新增了癌症多次给付这一可选保障。
这一保障对于消费者来说无疑是一个福音,因为在现实生活中,很多癌症患者在经过一次治疗后仍然面临复发的风险。
而超级玛丽10号提供的癌症多次给付保障,可以使得消费者在癌症复发时再次获得赔付,从而减轻经济负担和心理压力。
这一保障的加入,无疑使得超级玛丽10号在癌症保障方面更加全面和完善。
需要注意的是,虽然超级玛丽10号在多个方面进行了升级和改进,但其被保年龄范围有所调整,仅保28天-50周岁。
因此,想要投保该产品的话,请注意自身年龄。
二、君龙超级玛丽10号重疾险保费贵吗?
了解了超级玛丽10号重疾险的升级内容,那么,该产品的保费如何呢?
首先,超级玛丽10号重疾险的保费价格相对亲民。
以一个30岁的成年人为例,选择终身保障,并分30年缴费的情况下,30万保额的基础责任下。
男性每年的保费仅为3231元,而女性每年的保费更是仅需3018元。
当然,随着保障内容的增加,保费也会相应地上浮。
但这也是保险产品正常的定价规律。
超级玛丽10号提供了丰富的可选保障内容,如疾病关爱金、二次重疾赔付等。
消费者可以根据自己的实际需求和预算,灵活选择适合自己的保障组合。
这样的设计,既满足了不同消费者的个性化需求,又保证了产品的高性价比。
在选择保险产品时,我们需要根据自身的情况和需求来进行选择。
三、应该选择百万医疗险还是重疾险呢?
有朋友可能会说,重疾险保费太贵,我买百万医疗险不就好了?
百万医疗险和重疾险虽然都是针对疾病提供保障的,但两者之间的差别还是很大的:
1、保障范围
百万医疗保险是一款商业医疗保险,主要报销医疗费用。
包括住院费、手术费、药费等治疗费用等等,有些产品还可以报销医保报不了的部分,具体看产品的要求。
重疾险即重大疾病保险,如果确诊了保险合同中所约定的疾病,例如恶性肿瘤、脑溢血、心肌梗塞等重疾,保险公司都会按照约定保额一次性给投保人赔付一笔保险金。
2、赔付方式
百万医疗险是报销型保险,是依据实际医疗费用进行报销的产品。
即生病住院需要先自行支付医药费,再拿着发票等资料去保险公司进行报销。
而重疾险是给付型保险,只要达到约定的理赔条件,保险公司就会一次性赔付一笔保险金。
且所赔付的这笔钱不限用途,可用于医疗费用,也可用于生病后的康复治疗,或者是生病时家里的经济缺失,以便减轻投保人的经济压力。
3、保障期限
百万医疗险一般保障期限为一年,属于短期的险种。
因此有一个缺点,它不能保证终身续保,且在续保时也可能会面临部分问题。
重疾险则完全相反,一张保单就保几十年甚至保终身。
它作为长期险种,保障期限长且稳定,即使产品停产了也不影响原有保单的保障权益。
4、保费保额不同
百万医疗险的保费较低,一年只需要花费几百块钱保费,就能得到高达百万的保障。
重疾险的保费相对较高,一般需要花费千元到万元之间,但每年的保费不变,且涵盖了重大疾病、康复以及收入补偿等多个方面。
经过对比可以发现两者在保险市场中各自占据一席之地,各有特点和优势。
那应该选择百万医疗险还是重疾险呢?如何才能找到最适合自己的保险产品呢?
首先可以从自身的经济条件和个人的需求出发。
如果暂时预算有限,百万医疗险也许是一个更为经济的选择。
它的保费较低,而且无论是住院费用、手术费用还是药品费用,只要符合保险条款约定的医疗费用,都可以得到一定比例的报销。
然而,如果需要更全面的保障,且个人的预算较充足的情况下,重疾险可能是一个明智的选择。
只要达到重疾的理赔条件,保险公司会立即给付一笔保险金。
这笔钱可以用于康复、收入补偿等多个方面,让你在疾病面前更加从容。
其次,要考虑自己的健康状况和家族病史。
如果自己的身体容易生病或者经常需要手术治疗,那就可以选择百万医疗险,医疗费用都可以按比例报销,减轻自己的压力。
但是如果有家族病史或者担心自己患重疾概率较大的话,那么重疾险比较适合您,能在关键时刻为你提供一笔保障金,帮助你渡过难关。
最后还要了解不同保险产品的特点和价格差异,这样才能选择最适合自己的保险。
四、奶爸总结
总结一下,君龙超级玛丽10号重疾险保障更全面,保费依旧维持在一个有竞争力的水平,值得我们关注。
有需要进一步了解君龙超级玛丽10号重疾险的话,也可以联系奶爸获取相关产品信息,或看看奶爸的测评文章:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?