大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析，收益高不高，值得买吗？

人口老龄化和少子化的问题越来越严峻，养老这件事儿真的需要提上日程啦！

奶爸也观察到，很多朋友已经开始未雨绸缪，选择了年金险来为自己的“金色岁月”提前做打算。

奶爸今天也来介绍一款超火的商业养老年金险——大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险。

究竟大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析，收益高不高，值得买吗？

一起看看：

大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析

大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险收益高不高，值得买吗？

增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点，适合什么人群？

奶爸总结

一、大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析

奶爸已经把大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的保障内容表格做好了： 

以上大家养老推出的大盈之家（典藏版）养老年金保险主要内容，奶爸为大家总结了几大亮点：

1、投保规则较宽松

大盈之家（典藏版）养老年金保险支持0岁至65岁的人群投保，且没有健康告知，年龄偏大的或者是身体欠佳的人群都可以投保。

缴费期限选择灵活，最长可选择20年交，且最低5000元就能投保。

可以看到，投保门槛不算特别高，普通的工薪阶层都能承担得起，投保人可根据自己的实际情况规划资金。

2、现金价值持续终身

现金价值是退保的时候能拿到的金额，在开始领取年金前，现金价值是随着时间增加而增长的。

开始领取年金后，现金价值会逐渐减少。

如果领取到后期，急需用钱，还可以通过退保来获取一笔资金。

恰好大盈之家（典藏版）养老年金保险的现金价值是可以持续到终身的，可随时退保把对应现价取出来使用，资金支取灵活。

3、保全功能多样

大盈之家（典藏版）养老年金保险提供减保、保单贷款功能，很大程度上给予被保人更灵活的保障。

如果在保障期内需要用到资金，那可以通过这两种功能之一获取一笔资金。

它的减保规则是写进合同里面的，保单生效满5年后即可申请，每年减保金额不得超过基本保额的20%。

4、对接养老社区

大盈之家（典藏版）养老年金保险可以对接大家养老社区，为投保人提供优质养老。

总保费达到120万可入住“城心”养老社区，且大家养老在许多城市都建设了养老社区，投保人可以根据自己的情况进行选择。

二、大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险收益高不高，值得买吗？

先来总结一下该产品养老年金的领取规则，年金首次领取时间：

女性最早55岁可领，男性最早60岁可以领取。

领取方式分为年领和月领，如年领则可以领取100%的基本保额，如月领就是每月领取8.45%的保额。

养老年金保险收益水平的高低，可主要关注这几点：

退休后可领取的金额、现金价值、身故保险金。

奶爸今天就以35岁男性，年交10万，交10年为例分析一下大盈之家（典藏版）养老年金保险的收益水平。

从表格中可以看出，该产品的现价收益增长速度还是挺快的。

在第9个保单年度即被保人44岁的时候，此时现金价值已经超过累计已交保费了，达到了905460元。

被保人约定在60岁开始领取养老年金，按年领的话可以领取53100元，如果按月领的话可以领取4486元，可领取金额还算可观。

不仅每年或每月可以固定领取养老年金，而且现金价值还不断在增长。

如果选择年领取的话，在领取年金第25年即被保人85岁的时候，已经累计领取年金约132万了。

同时现价还有133万在增长，这已经超过两倍保费了。

整体来说，大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的回本速度较快，每年可领取的年金金额还算可观，现价能够持续终身，具备养老和理财双重功能。

三、增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点？

除了年金险，不少朋友也会选择增额寿来做养老规划。

那么究竟增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点，适合什么人群？

增额终身寿险最大的特点是灵活性比较强。

投保人中途可通过减保等功能支取部分现金价值使用，因此也可以作为教育金、养老金等，主要根据投保人的需求领取。

年金保险最大的特点是专款专用，具有较强的储蓄功能。

年金险关注于提供长期的稳定收入，例如退休后能有源源不断的现金流退休收入，可以满足退休后的生活需求。

接着我们主要了解一下两款保险的区别。

为了方便大家理解，奶爸已经把它们的不同点整理在表格里了，我们一起来分析。

1、领取方式和灵活度不同

年金险的领取方式一般是按年或按月固定给付年金，而且领取的金额和频率都是在投保的时候以契约的方式通过合同约定好的，不能更改的。

年金险的灵活性不足，必须在约定的时间才能开始领取年金，一旦签订合同就不能更改领取的方式。

部分年金险不支持减保，如果中途需要提取资金，只能选择退保领取相应的现价。

增额寿的领取方式相对比较灵活，投保人在规则内可以通过减保或者保单贷款的方式领取部分的现金价值。

2、收益的高低不同

增额终身寿险的收益是写进合同的，是确定的。

且它的前期收益增长速度较快，但是增额终身寿险的IRR值最高都不会超过3%。

纯年金险的收益是确定的，前期的收益率较低，后期的收益率较高。

部分年金险和增额寿还可附加万能账户。

万能账户类似于余额宝，投保人可以把闲钱或者年金放进去增值。

它的收益虽然会浮动，但基于保底利率的存在，整体的收益相对来说是比较可观的。

3、现金价值的增长速度不同

年金险的现金价值前期增值速度比较慢，一般是在缴费期满之后，现价才开始逐渐增长。

所以如果在前期退保的话损失较大，有可能回不了本。

增额终身寿险相对来说现价增长速度较快，一般在缴费期结束后两三年就能实现回本。

且保单的现价按年复利增长，时间越长现价越高。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

有关大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的介绍就到这里，希望奶爸的科普能让大家对养老年金险有新的认识。

如果希望现价增长快速，兼顾年金领取与现价去用的话，大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险会是不错的选择。

若是更关注年金领取，也可以看看其他年金险产品：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？