在孩子的成长过程中,父母总希望将最全面的保障给到小孩。
因此奶爸今天也来跟大家聊聊萌宝的健康防护盾——少儿重疾险!
在现在的少儿重疾险市场上也有不少好产品,如新出的大黄蜂10号、青云卫3号,听说性价比都超高。
但到底哪款更适合咱们的小宝贝呢?今天就来一起看看2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高?
少儿重疾险到底怎么选?
2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高?
奶爸总结
一、少儿重疾险到底怎么选?
1、孩子为什么要投保重疾险?
重疾险作为大病失能补助,高额赔偿金可以在重大疾病发生后,给孩子一个很好的经济保障。
在罹患重大疾病后,需要考虑的问题,不仅仅只是当下如何治疗,还要考虑到孩子未来所有的经济开支问题。
经历一场大病之后,身体各方面机能都会有所下降,需要后续补充营养,康复治疗等等,这一系列的花销常年累月下来也不是小数目。
此外,一旦孩子罹患重疾,父母双方至少有一个人需要全程照顾,无法正常工作,重疾险的保障金也能补偿大人的收入损失。
总的来说,重疾险的理赔金,无论是用来进行康复治疗,还是维持日常生活所需,都能极大的减轻家庭的经济负担。
2、孩子的重疾险保多久合适?
儿童重疾险根据保障时间,可以分为“保障30年”、“保障到70岁”和“保障到终身”。
(1)保定期
定期重疾险的优势就是便宜,杠杆非常高,是“花小钱办大事”的典型代表。
但缺点也很明显——风险缺口大。
如果在30年内,发生了轻症、中症或者重疾的理赔,或者身体状况发生了变化,那么未来孩子是极有可能再也没有办法买到任何保险的。
因此,在条件允许的情况下,大家还是可以重点考虑选择长期保障。
(2)保终身
现在的少儿重疾险产品,大多都有“重疾多次赔”、“癌症多次赔”的保障。
这两项保障都很重要,预算允许的情况下,建议都选上。
给孩子买保险,最全面的配置,就是“保终身+重疾多次赔+癌症多次赔”,不留保障死角。
在这样的保障下,即使中间真的发生了重疾理赔,未来依然还有重疾和癌症二次赔的保障,保障没有缺失。
3、为什么要买少儿专属的重疾险?
现在市面上的少儿重疾险产品中,一般都会有“少儿特定重疾”、“儿童罕见病”的保障。
在孩子成年以前,高发的重大疾病其实是与成人不同的,比如川崎病,一般来说它的高发期是在孩子的1-3岁。
既然是给孩子买保险,那么“少儿特定疾病额外赔付”的功能,就是重中之重,对少儿时期的一些高发重疾额外加强保障。
我们在选择少儿特定重疾保障的时候,一般看三个点:
(1)同等保障下,保额越高越好
重疾险的赔付是给付型的,买多少赔多少,因此赔付额度才是王道。
(2)保障时间越长越好
有些产品的少儿特定重疾保障只到18岁,有些产品可以到30岁,还有些产品到终身。
在条件相同的情况下,少儿特定重疾的保障时间越长越好。
(3)高发儿童特疾覆盖全
在儿童高发疾病的保障上,保障的病种数量越多、高发疾病的保障覆盖面越广越好。
像白血病这种在多年龄层均高发的重疾,少儿重疾险可以享有双倍保额赔付的保障。
少儿特疾保障是少儿重疾险非常重要的组成部分,也是衡量一款少儿重疾险产品是否足够优秀的重要因素。
二、2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高?
本次测评的产品共有:
君龙人寿小青龙2号、招商仁和青云卫3号、北京人寿大黄蜂10号(全能版)、复星保德信大黄蜂10号(旗舰版)。
这四款少儿重疾险,目前属于市面上非常优秀的专属于少儿的重疾险。
共同的优点是:
A:重疾赔付之后,非同组的中症和轻症责任依旧有效
B:癌症2次和重疾多次可以叠加赔付
咱们来详细分析下各项责任:
1、重疾保障
小青龙2号,128种重疾赔3次,每次间隔1年,100%、120%、120%保额
青云卫3号,137种重疾赔1次,100%保额
大黄蜂10号(全能版),125种重疾赔4次,非癌→癌间隔180天,其他间隔1年,100%、120%、120%、150%
大黄蜂10号(旗舰版),125种重疾,赔1次,100%保额
基础责任上,小青龙2号和大黄蜂10号(全能版)都是多次赔付,青云卫3号、大黄蜂10号(旗舰版)是单次赔付。
但是在少儿重疾的配置方案选择上,小胖一般是建议加上多次赔付,所以重疾责任上,并不能区分四款产品孰优孰劣。
2、中轻症责任
小青龙2号,大黄蜂(全能版)、(旗舰版)轻中症共用6次,中症60%保额/次,轻症30%保额/次;
青云卫3号,中症2次60%保额/次,轻症5次,30%保额/次;
整体来说青云卫3号的轻中症责任会差一些,小青龙和大黄蜂理论上中症最高6次,责任更灵活。
不过小青龙2号的轻症51种,比大黄蜂的43种多一些,所以在轻中症责任上,小青龙2号以微弱优势占优。
3、少儿特定疾病和罕见病
少儿特定疾病:
小青龙2号,20种,赔1次,保终身,额外赔付120%
青云卫3号,20种,赔1次,保终身,额外赔付120%
大黄蜂10号(全能版),20种,赔2次第1次第1年额外赔付60%;第2年额外赔付120%; 第3年开始额外220%;第2次额外赔付100%
大黄蜂10号(旗舰版),20种,赔2次第1次第1年额外赔付60%;第2年额外赔付120%; 第3年开始额外220%;第2/3次额外赔付100%
少儿罕见病:
小青龙2号,16种,赔1次,保终身,额外赔付200%
青云卫3号,20种,赔1次,保终身,额外赔付200%
大黄蜂10号(全能版),20种,赔2次第1次第1年额外赔付100%;第2年额外赔付200%; 第3年开始额外220%;第2次额外赔付100%
大黄蜂10号(旗舰版),20种,赔2次第1次第1年额外赔付100%;第2年额外赔付200%; 第3年开始额外220%;第2/3次额外赔付100%
少儿特定疾病和罕见病多次赔付的概率并不算大,毕竟常见的少儿特定疾病比如白血病,神经母细胞瘤等,第二次发生的概率不算大。
不过总体上,大黄蜂10号的少儿特定疾病和罕见病会好一些。
4、其他责任
大黄蜂10号(旗舰版),还有一个癌症拓展保险金,先发生“恶性肿瘤轻度”或“原位癌”之后,再次确诊恶性肿瘤重度,额外赔付50%
而(全能版)则在此基础上,还增加了一个白血病骨髓移植保险金:
被保人在18岁前确诊合同定义的白血病,同时接受了骨髓移植治疗,可以额外给付50%基本保额对应的保险金。
这点上,大黄蜂10号(全能版)的责任占有一定优势。
5、疾病关爱金保障
60岁前额外赔付:
小青龙2号,重症额外赔付100%,中症额外20%,轻症额外10%;
青云卫3号,重症额外赔付60%,中症额外20%,轻症额外10%;
大黄蜂10号(全能版),重症额外赔付80%,中症额外30%,轻症额外10%;
大黄蜂10号(旗舰版),重症额外赔付100%,中症额外30%,轻症额外10%;
重疾险重疾的赔付比例是最重要的,赔付比例越高越好。
所以疾病关爱金这点:大黄蜂10号(旗舰版)≥小青龙2号>大黄蜂10号(全能版)>青云卫3号
6、癌症多次赔付
癌症多次赔付主要分为两种,一种是津贴形式,间隔1年就开始赔付一定比例,赔付间隔时间短;
第二种是给付型,间隔3年一次性给付,赔付额度高
大黄蜂(全能版)和(旗舰版)都属于津贴型的,40%/50%/30%赔付,而且理论上大黄蜂的癌症多次可以无限次赔付。
小青龙2号和青云卫3号都是给付型,间隔3年,1次性赔付120%,小青龙2号赔付1次,青云卫最多赔付5次
整体来说大黄蜂10号(全能版)(旗舰版)>青云卫3号>小青龙2号
每项责任都分析了这么多,其实奶爸建议小朋友在选择重疾险的时候,重疾多次、癌症多次都一定要加上,在此基础上说说结论:
如果在乎整体的赔付:小青龙2号和大黄蜂10号(旗舰版),60岁前额外赔付100%
如果在乎癌症多次赔付保障:选择大黄蜂10号(旗舰版)
如果在意承保公司的品牌,那么选择青云卫3号,不过它的保障确实会逊色一些。
三、奶爸总结
总结一下,不论是选择大黄蜂10号、小青龙2号还是其他产品,重要的是根据宝宝的具体情况和家庭预算来定。
希望奶爸今天的分享能帮到大家,如果还有疑问,可以联系奶爸,或看看奶爸的深入测评:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?