中意臻享一生鑫玺版终身寿险分红型定额寿险保障内容测评，定额终身寿险值得买吗？

近期也有不少分红险新品与我们见面，像是这一款中意推出的新品——臻享一生鑫玺版终身寿险分红型。

这一款产品和我们平时见到的增额终身寿险不太一样，其属于定额终身寿险。

相信不少朋友可能还不是很了解这一类型的产品，奶爸今天也做了详细的分析。

接下来就一起看看：中意臻享一生鑫玺版终身寿险分红型定额寿险保障内容测评，定额终身寿险值得买吗？

中意臻享一生鑫玺版终身寿险分红型定额寿险保障内容测评

定额终身寿险值得买吗？

分红型增额终身寿险的优点和缺点有哪些？

投保注意事项

奶爸总结

一、中意臻享一生鑫玺版终身寿险分红型定额寿险保障内容测评

温馨提醒：由于该产品还未上线，保障可能会调整，一切以上线后的实际内容为准。

那么现在我们就来分析这款产品的保障，看看它有什么特点。

1、灵活的缴费与保障期限

该产品的缴费期限非常灵活，提供了趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年交等多种选择。

投保者可以根据自己的经济状况和保障需求，选择最适合自己的缴费方式。同时，保障期限为终身，确保了一生的保障。

2、高额的起投门槛与递增单位

臻享一生鑫玺版终身寿险分红型的起投门槛较高，保额从50万元起，且以1万元为投保单位递增。

这保证了投保者获得更加充足的保障。

3、人性化的身故保险金设计

该产品对于身故保险金的给付设计得非常人性化。

在等待期内身故，将按照已交纳的保险费给付身故保险金；等待期后身故，则根据被保险人的年龄和已交纳的保费等因素，给付相应的身故保险金。

这种设计确保了在不同情况下，投保者和受益人都能得到合理的保障。

4、可选责任与增值机会

除了基本的身故保险金外，臻享一生鑫玺版终身寿险分红型还提供了可选责任，如全残保险金等。

这为投保者提供了更加全面的保障。

同时，作为一款分红型产品，该保险还具有分红机制。投保者有机会获得保险公司的盈利分红，实现财富的增值。

5、其他权益与灵活性

此外，该保险还提供了多项其他权益，如保单贷款、减额交清、减保等。

这些权益为投保者提供了更多的灵活性和选择空间，满足不同的财务需求。

二、定额终身寿险值得买吗？

上面我们详细了解了臻享一生鑫玺版终身寿险分红型的保障。

这是一款定额终身寿险，对于这类保险，是否值得买呢？

下面我们一起分析。

首先，我们来了解一下定额终身寿险的基本概念。

定额终身寿险是一种保障期限为终身的保险产品，其保额在投保时确定，不会随时间变化。

与定期寿险相比，定额终身寿险的保障期限更长，能够为客户提供长期稳定的保障。

接下来，我们分析定额终身寿险的优缺点。

优点方面，定额终身寿险具有保障期限长、保障稳定的特点。

同时，它还能为客户提供一定的财富传承功能，因为在被保险人身故后，保险金可以作为遗产传承给受益人。

此外，定额终身寿险的保费通常较为稳定，方便客户进行长期规划。

然而，定额终身寿险的缺点也不可忽视，主要是保费相对较高，对于经济条件有限的客户来说可能较难承受。

那么，定额终身寿险适合哪些人群购买呢？

首先，对于家庭经济支柱来说，定额终身寿险可以为其提供长期稳定的保障，确保在家庭成员面临经济困境时能够得到足够的支持。

其次，对于希望进行财富传承的客户来说，定额终身寿险也是一个不错的选择。

此外，对于希望通过保险实现长期规划的客户来说，定额终身寿险同样具有较高的吸引力。

所以，对于特定人群来讲，定额终身寿险还是有投保的必要的，当然还是那句话，根据自己的需求来配置。

三、分红型增额终身寿险的优点和缺点有哪些？

通过上文我们了解到，这类型的定额终身寿险起投门槛较高。

但其实普通人也能够选择分红型增额终身寿险来帮助自己做好财务规划。

奶爸也在这里整理了分红型增额终身寿险的优点和缺点。

优点一：长期稳定保障

相较于传统增额终身寿险，分红型产品不仅能提供终身的身故保障，还在保障基础上增加了分红机制。

也就是说分红型增额终身寿险不仅有固定的保障利益，还通过分红机制将保险公司的盈利与投保人分享。

优点二：投资收益分享

保险公司以其专业投资团队及多元化投资策略，将部分保费投入资本市场，投保人可通过分红获取保险公司的投资收益，实现财富的长期稳健增值。

优点三：灵活性与流动性

部分分红型增额终身寿险允许客户在特定条件下提取现金价值或减保领取资金，为投保人提供了一定程度的资金灵活性。

缺点一：分红的不确定性

分红并非固定收益，实际分红数额取决于保险公司的经营业绩，这意味着投保人无法预知确切的分红金额，甚至可能出现零分红的情况。

缺点二：初期保障有限与退保成本

此类保险产品在初期阶段，由于现金价值积累较少，保障额度相对不高，若在此期间退保可能导致较大经济损失，因现金价值往往不足以覆盖已缴纳的保费。

缺点三：缺乏基础保障

分红型增额终身寿险更侧重于储蓄和投资性质，对于疾病、意外等基本风险保障则相对较弱。因此，投保人在选择此类保险时应确保已完善基础的风险保障，如重疾险、意外险等。

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四、投保注意事项

1、分红不确定性提醒

投保分红型增额终身寿险时，务必充分了解并接受分红非保证的本质。

保险公司的分红政策和实际分红水平受经济环境、投资回报率等多种因素影响，投保人应做好面对分红波动的心理准备。

2、早期退保风险警示

分红型增额终身寿险的现金价值增长需要一定时间。

因此建议投保人在签订保险合同时明确知晓前些年的退保成本，以免在短期内因急需资金而做出不利于自身财务规划的决定。

3、基础保障配置的重要性

鉴于分红型增额终身寿险的主要功能在于长期储蓄和资产传承，而非短期保障。

故而投保人在购买此类产品时切勿忽视对自身及家庭的基础风险保障需求。

应当视个人健康状况、家庭责任等因素合理配置医疗、意外等基础保险产品。

五、奶爸总结

总结一下，如果是有需要做财富传承的同时享受到分红收益的朋友，可以考虑选择这一款中意臻享一生鑫玺版终身寿险分红型定额寿险。

更希望让手中资金增值的朋友，可以选择分红型增额终身寿险。

奶爸也把目前表现不错的分红型增额终身寿险整理出来了，具体可戳：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

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