中荷人寿岁岁享税优护理险靠谱吗？收益怎样？如何抵税？

2024年3月1日起，年度个人所得税综合所得汇算清缴正式开始，纳税人都可以通过【个人所得税APP】办理纳税申报。

 

除了可抵扣项目，其实购买某些商业保险也可以退税！

 

比如买了税优健康险。

 

而中荷人寿岁岁享税优护理险，个人可以投保，且不限制区域，既能抵税，又集护理保障、储蓄理财于一身！

 

 

一、中荷人寿岁岁享税优护理险都有哪些保障内容？

 

我们先来看看中荷人寿岁岁享税优护理险的基本情况： 

 

 

中荷人寿岁岁享税优护理险缴费方式除了一次性交/3、5/10/20年交，还支持交至55/60周岁。

 

下面我们来看看保障内容：

 

1、护理或者疾病身故保障

 

中荷人寿岁岁享税优护理险提供护理和疾病身故保障。

 

比如说护理保障，

 

如果因意外达到1-3级残疾，或等待期后确诊10种特疾，就能获得护理保险金：

 

18岁前：赔已交保费/现金价值的较大者；

 

18-61岁：赔已交保费*160%/现金价值的较大者；

 

61岁（含）后：赔已交保费*120%/现金价值*120%/基本保额的较大者

 

 

 

 

但护理保险金和疾病身故金只能赔其中一种，即不能两者都赔。

 

2、支持减保

 

中荷人寿岁岁享税优护理险还支持减保，减保写入合同，且减保规则宽松：

 

有效期内，可以申请减保，同一个保单年度减保金额≤合同生效时基本保险金额的20% 

 

 

没有次数、年限等要求，

 

如果后续经济周转不过来，想要用钱应急，就可以申请部分减保操作。

 

二、中荷人寿岁岁享税优护理险收益怎样？如何抵税？

 

了解完基本内容后，我们来看看大家关心的收益和抵税情况。

 

先说说收益，

 

以30岁男性，年交2400元，交10年为例，看看其收益情况：

 

 

 

保单第10年，现金价值就超过了已交保费。

 

保单第20年，现金价值达34630元，复利IRR为2.379%；

 

保单第40年，复利IRR为2.646%，此后现金价值增长速度减慢。

 

如果单看产品的收益率，再对比市场第一梯队护理险产品，

 

可能对大部分用户来说，吸引力还是比较一般的。

 

但税优险，最大的优势，就是抵税！

 

需要注意的是，不同人因为收入不同，所交的个税也是不一样的。 

 

 

奶爸以2-4级（即年收入在3.6万--42万），以30岁男性，年交2400元，交10年为例，看看抵扣税费后的收益情况： 

 

 

比如3级（即年收入在14.4万--30万），对应的税率是20%，可以抵扣个人所得税=2400元*20%=480元。

 

也就是说，实际上每年交的保费=2400元-480元=1920元。

 

而且保单的现金价值也是不变的。

 

持有10年（即40岁时），保单收益就有4.361%！

 

虽然持有时间在逐年下降，但在保单第30年（即60岁时），保单收益＞3.5%

 

对比同类护理险产品来说，这个收益情况着实优秀。

 

不过受到政策限制，每年最高可抵税额不超过2400元，

 

对于中荷岁岁享，可以这样买：

 

家庭可以夫妻两人各买一份，用来抵税。

 

因为3年交、5年交、10年交，封闭期都是10年，

 

但保费交得越多，收益反而就越低一些。

 

所以较优方案是：年交2400元，交10年，

 

既能在缴费期抵扣个税，封闭期后收益率也能实现最大化。

 

同时，投入的钱也没有很多，不会影响到个人生活。

 

奶爸也说说抵税的流程： 

 

 

 

投保完成后，中荷保单上会有税优识别码，如下图： 

 

复制这个识别码后，登录【个人所得税】APP，

 

进入“综合所得年度汇算申报”---选择“标准申报”---确认无误后点击“下一步”--下拉至其他扣除项目---选择“商业健康险”---点击“新增”---输入税优识别码就行了。

 

 

三、奶爸总结

 

中荷人寿岁岁享税优护理险虽然有护理保障，但因为减保宽松，也可以当做增额终身寿险来用。

 

单看基础收益，确实很一般，不过叠加上能抵税的功能，优势就出来了，且收入越高的人投保，节税效果和收益就越好。

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