多家银行下调存款利率，稳健的保险理财产品怎么样？

东吴证券研究数据显示：

 

从2020年初到2024年1月，居民累计存款净增长了58.24亿万元。 

  

但是，和一路狂飙的存款额相反，银行的存款利率却在一路下调：

 

2023年，存款利率五连降，

 

部分一年、两年、三年期存款挂牌利率进入“1时代”。

 

很多朋友以为，今年应该会安稳一点吧！

 

理想很美好，现实很无情：

 

年初降准大礼包刚刚发放完，年后5年期LPR直接下调25个基点；

 

紧接着多家银行密集下调存款利率，下调幅度10-60个基点不等。

 

在利率下行的大趋势下，挪储渐渐成了时代的符号。

 

理财进入新时代，目前有没有高收益的产品值得大家选购呢？希望这篇文章可以给你一点启发。

 

一、稳健的保险理财产品怎么样？

 

很多朋友挪储，都会有过这样的纠结：

 

一边是，赚钱不容易，想把钱挪个安全的窝，长长久久的存下来，

 

但不论是银行存款利率还是国债，一直在下行，跌到都快低于预期了；

 

一边是，想挪到高收益的地方，搞一下投资吧，

 

但投资市场也不景气，大A股前段时间一度跌破2800点，身边不少朋友还没解套，

 

银行理财产品早已打破刚兑，闭着眼理财的时代一去不复返，钱挪过去还可能会亏损。

 

一边是降息，一边是高风险，2024年，向哪里“挪储”才香？

 

直接说答案：

 

如果是短期内，比如三五年内要用到的钱，更看中安全稳定，

 

可以挪到存款利率比较高的，比如说余额宝、招行的朝朝宝等产品，

 

又或者是国债、大额存单。

 

虽然说这些产品收益可能随时会下调，但因为是近期要紧急用到的钱，

 

主打的就是一个灵活，收益是其次。

 

如果是中长期的闲置资金，又或者是养老规划、孩子的教育储备等等，

 

可以挪到储蓄险中，比如说增额终身寿险、年金险等产品。

 

这类产品安全稳健，每年的现金价值，都会白纸黑字写进条款合同，

 

又有监管在背后监督，安全性非常高。

 

而且自投保之日起，利率锁定终身，不管利率怎么下行，收益都不受影响，

 

像优质的增额终身寿险，长期复利IRR差不多3%，收益也不错。

 

如果是想要博取高收益，除了基金、股票，也可以考虑分红型产品。

 

不仅有保底利益，即一定可以拿到手的收益，还可以根据保司投资收益情况，进行分红。

 

比传统的增额寿叠加红利利益后，最高收益率可达3.5%！

 

虽然说红利收益存在不确定性，但可以根据过往分红险实现率、保司平均投资收益率等情况，找到市场的优质产品。

 

主打一个保底，然后以分红部分来博取较高收益。

 

奶爸以鑫禧年年尊享版为例：

 

30岁男性，年缴10万，分10年缴费，共投入100万，60岁开始领取。 

 

 

先看年金领取情况：

 

从60岁开始，每年可领取124800元，也就是一个月大概有一万左右。

 

到70岁时，累计领取年金1372800元，早就超过已交保费，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取5241600元，累计领取IRR能达到3.964%的超高水平。

 

再看现金价值和退保IRR：

 

这款产品的现金价值持续终身，且现价比较高。

 

到60岁的时候，现价已经达到1138320元，此时退保IRR达到2.946%

 

到90岁的时候，现价还有350230元，如果这个时候想要支配资金，也可以选择一次性退保，此时退保IRR达到3.736%

 

鑫禧年年尊享版兼顾养老和传承，是市场上不可多得的养老好产品。

 

投保养老年金险，可以在到达约定时间之后领取固定金额的年金，活到老领到老，能更好地对抗长寿风险，

 

更适合有明确养老需求，想要用这笔资金来补充养老金的朋友。

 

二、奶爸总结

 

利率下行已是趋势，如何通过“挪储”，更加合理地管理好我们手头的资金，让收益最大化，确实值得我们认真思考。

 

如果你有中长期资金规划，购买理财保险确实也是不错的挪储方向。

 

但受到大环境影响，鑫禧年年尊享版这个月底就要停止投保了，所以真的要抓紧时间！

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