买重疾险是不是个坑呀？重疾险有哪些常见误区呢？

不少朋友看到重疾险的价格，可能会望而却步。

但实际上，重疾险的功能还是很强大的。

奶爸今天也来对重疾险做一个全面的介绍，针对大家关系的问题一一做解答。

接下来就看看：买重疾险是不是个坑呀？重疾险有哪些常见误区呢？

买重疾险是不是个坑呀？

重疾险有哪些常见误区呢？

重疾险怎样买划算？

高性价比重疾险有哪些种类？

奶爸总结

一、买重疾险是不是个坑呀？

首先，咱们得搞清楚，重疾险不是“骗人”的东西。

它就像你的备用金库，在你不幸得了合同中约定的重大疾病时，能够一次性给你一大笔赔偿金，用来支付医疗费用，减轻家庭经济负担，让你可以安心治病、好好休养。

所以，好的重疾险本质上是一种应对未来不确定风险的保障措施，尤其是对于那些担心高额医疗开支的家庭来说，更显得尤为重要。

然而，为啥有人会说“重疾险是个坑”呢？

原因主要有两个方面。

一方面，市面上保险产品五花八门，条款复杂难懂，很多人在没有充分了解的情况下就匆忙投保，结果买到的产品可能并不符合自己实际需求；

另一方面，部分消费者对保险合同中的赔付条件、责任免除等关键信息理解不清，导致理赔时出现困难，感觉自己被“坑”了。

那么，怎样才能避免把重疾险当成“坑”，而是让它真正成为守护健康的利器呢？这里有几个实用的小建议：

1、知己知彼：

首先要了解自身及家人的身体状况、生活习惯以及家族病史，评估自己可能面临的风险；

2、货比三家：

仔细对比不同保险公司的重疾险产品，看清楚它们能保哪些病种、赔付比例是多少、有没有保费豁免政策等核心内容；

3、读懂条款：

别怕麻烦，一定要认真阅读保险合同，特别是关于什么情况下能赔、什么情况下不能赔的部分，确保自己心中有数。

二、重疾险有哪些常见误区呢？

购买重疾险时，消费者常常会陷入一些误区。以下是几个常见的重疾险购买误区：

1、只看保额不看保障范围

误区描述：许多人过于关注保额的大小，认为保额越高就越好，却忽视了保障疾病种类的重要性。不同的重疾险产品可能覆盖的病种不同，有些甚至对同一疾病的定义和赔付标准有所差异。

正确做法：在选择重疾险时，应仔细阅读保险条款，确保所购产品的保障范围包含了常见及高发的重大疾病，并了解赔付条件。

2、确诊即赔的误解

误区描述：部分消费者错误地以为只要被确诊为重大疾病，保险公司就会立即赔付保险金。实际上，重疾险并非所有病种都是确诊后立即理赔的。

正确理解：重疾险通常根据疾病的严重程度、治疗手段以及疾病状态是否达到合同约定的标准来决定是否理赔。有的疾病是“确诊即赔”，如恶性肿瘤；而有的则需要满足特定条件或经过一段时间的生存期验证。

3、忽视轻症与中症保障

误区描述：只考虑重疾保障，忽略轻症和中症的保障内容，殊不知许多轻症和中症虽然不如重疾严重，但同样会对个人生活造成较大影响并带来经济负担。

正确做法：在选购重疾险时，可以优先考虑那些包含轻症、中症额外赔付的产品，增加全面保障。

4、只买一种保险即可

误区描述：有人认为拥有一份重疾险就可以完全抵御健康风险，忽略了多元化配置的重要性。

正确规划：综合自身情况，除了重疾险外，可能还需要补充医疗险、意外险等其他类型的保险产品，形成完整的保障体系。

5、忽视健康告知与如实告知义务

误区描述：部分投保人误以为填写健康告知时无需详尽，或者刻意隐瞒既往病史，导致后期发生理赔纠纷。

正确操作：务必按照要求准确、完整地填写健康告知，如有既往病史或家族遗传病史等情况需如实告知，避免因未如实告知而导致保险合同无效或拒赔。

三、重疾险怎样买划算？

针对不同年龄段的人群，我们应有策略性地选择适合自己的重疾险方案。

1、孩童及青少年

对于孩童及青少年群体，投保重疾险不仅是为了预防潜在的重大疾病风险，更是对家庭财务安全的一种长远规划。

建议优先考虑包含少儿特定疾病保障，并设有父母保费豁免功能的产品，即使家长不幸患病，孩子的保障也不会因此中断。

2、青壮年

当迈入青壮年时期，作为家庭的主要经济支柱，所面临的健康与经济压力均有所增大。

此时，选择重疾险应当关注保额是否充足，覆盖病种是否广泛且重点突出心脑血管、恶性肿瘤等高发病种，并可考虑选择具有多次赔付或逐年递增保额设计的产品，以便有效抵御因长期治疗带来的收入损失。

3、中老年

随着步入中老年阶段，身体健康状况的变化使得重疾险的选择更加精细化。

需特别留意产品的投保年龄限制及健康告知条件，寻找涵盖老年高发疾病种类、核保相对宽松的产品。

同时，附加的长期护理、特定疾病额外给付等保障也是值得纳入考量的因素，以更充分应对晚年可能出现的健康问题。

而在购买渠道方面，线上和线下各有优势。

线上投保以其便捷高效、信息透明、成本优势等特点受到现代消费者的青睐；而线下购买则能够享受一对一的专业咨询服务，更为灵活的核保政策以及周到的售后服务。

消费者可以根据自身的熟悉程度、操作习惯及服务需求，权衡利弊，选择最适合自己的购买方式。

四、高性价比重疾险有哪些种类？

重疾险的保费不算便宜，因此性价比成了大家挑选产品时的一个重要参考因素。

奶爸测评过几百款重疾险，为大家选出了当下市场上最具性价比的重疾险产品，清单如下：

可以看到，以上几款重疾险的保障责任都很全面。

能够保障多种重疾、中症、轻症，出险后能够豁免保费，赔付比例和次数在市场当中也是处于领先水平。

有的重疾险还兼具灵活性，可以自由挑选想要的保障责任。

比如龙安心和守卫者6号，将中症和轻症列为可选责任，不需要可以不添加，能够有效降低保费。

保费方面，30岁投保，买30万保额，包含必选责任、身故责任，分30年缴费，一年的保费在5000-7000元之间。

相比于同类竞品，保费要低上不少。

不过，以上只能作为参考，具体到每个人，投保重疾险的保费之间可能会存在差异。

有需要的可以私聊奶爸，找奶爸帮忙测算保费~

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

五、奶爸总结

总结一下，重疾险并不是一个坑，它能够帮助我们撬动高额的重疾保障，有重要的意义。

有需要根据自身情况及预算选择合适重疾险的朋友，可以联系奶爸帮忙制定投保方案。

更多重疾险产品详细测评，也可以点击链接查看：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？