在成人重疾险市场上,“达尔文”和“超级玛丽”这两大网红IP屹立不倒,
而且这两个IP主打保障扎实和高性价比,每次上新,必属精品。
这不,又来了一个搅局者:瑞华健康新推出的达尔文8号重疾险,
据说这款产品不仅价格刷新重疾险地板价,而且保障内容充足,可选责任丰富。
今天我们一起来看一下:
一、达尔文8号保障内容分析
来看产品的基本信息:
投保规则方面,表现中规中矩。
保障终身,身故/全残责任不捆绑,可以根据需要选择是否附加。
保障形态方面,必选责任包括最基础的重中轻症保障和被保人豁免。
可选责任包括疾病关爱保险金、恶性肿瘤或原位癌拓展保险金、住院津贴保险金、多次重疾保险金、特定心脑血管疾病关爱金以及身故/全残保障。
接下来重点看看这款产品的保障特色。
二、达尔文8号产品特色分析
1、基础保障扎实,重疾赔付后非同组轻中症继续有效
110种重疾,赔付已交保费/现金价值/100%基本保额的较大者,赔付1次,
35种中症,赔付60%基本保额,赔付3次,
40种轻症,赔付30%基本保额,赔付4次。
而且重疾确诊90天后,非同组中轻症的保障继续有效。
值得关注的是,这款产品的中轻症保障非常给力,一些高发疾病在其它产品属于轻症,它按中症保障,
比如慢性肾功能衰竭,一般产品是归为轻症,而达尔文8号则升级为中症,赔付比例更高。
2、可选责任丰富,实用型强
达尔文8号的可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障:
(1)疾病关爱保险金
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%基础保额。
(2)恶性肿瘤/原位癌拓展保险金
一般产品的癌症二次赔,这款产品直接拓展到重度恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤和原位癌都包含了。
重度恶性肿瘤额外保障1次,额外赔付120%基本保额,
轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付,且两者合计只能赔付一次,30%基础保额。
(3)住院津贴保险金
如果60岁未发生重疾,60岁以后无论大病小病住院都能进行赔付,每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天,比如投保50万保额就是500元/天。
即使大病不符合约定疾病的理赔条件,也有机会通过住院获得赔付!
但是需要注意的是,如果以后发生重疾或者身故,这些钱要从保额里扣除。
随着年龄的增长,60岁以后生病住院的概率也会上升,此时通过住院津贴保险金这份责任,
不仅能为老年的自己提供一份健康保障,也不用担心重疾保单用不上,导致缴纳的保费打水漂。
(4)多次重疾保险金
60岁前发生首次重疾,可以激活第二、三次重疾保障,120%保额,两次重疾的间隔期365天。
并且第二、三次重疾不限制在60周岁前。
(5)特定心脑血管疾病关爱金
针对包括较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等在内的10种心脑血管疾病,额外赔付120%基本保额。
心脑血管疾病具有发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多的特点,已成为人类死亡病因最高的头号杀手,所以这一保障的实用性还是挺高的。
(6)身故/全残保险金
18岁前赔付已交保费和现金价值的较大者,
18岁后赔付现金价值、已交保费和100%基本保额的较大者。
3、产品定价低,性价比高
我们先来看达尔文8号跟同类产品的保费对比:
在只保基础责任,不含身故的情况下,
只有超级玛丽9号和i无忧2.0两款产品有保至70岁的选项,其中超级玛丽9号保费更低,男性仅需2670元,女性仅需2388元就能获得保障;
而保终身的话,达尔文8号的保费是四款产品中最低的,男性仅需3252元,女性仅需3027元,其次是超级玛丽9号,跟前者的保费非常接近。
在保终身,含身故的情况下,
同样是达尔文8号的保费最低,并且跟其他产品拉开了更大距离,男性仅需5274元,女性仅需4824元。
如果是保终身,含身故,同时附加上重疾多次赔和疾病关爱金的情况下,
超级玛丽9号的保费最低,男性仅需6264元,女性仅需5838元,其次是达尔文8号。
也就是说,达尔文8号的保费在目前同类型成人重疾险中非常具有竞争力,跟超级玛丽9号和小红花致夏版这些高性价比产品相比也毫不逊色。
三、奶爸总结
总的来说,达尔文8号这款产品基础保障扎实,可选责任丰富实用,投保相对灵活,综合表现非常优秀。
关键是性价比超高,基础保障的价格可以说是目前成人重疾险的最底价,
而如果要附加上其他保障的话,价格会有不同程度的上涨,大家可以根据自身需求选择。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年1月重疾险榜单,重疾险哪个公司的产品比较好?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?