重疾险应该如何配置？守卫者6号重疾险有什么亮点？值得买吗？

一直以来，有不少朋友想买多次赔的重疾险。

毕竟现在有的重疾治愈率还挺高的，得过1次重疾之后，就很难再买重疾险了。

但无奈多次赔的重疾险，保费也比单次赔的高不少。

今天要介绍的守卫者6号重疾险，由君龙人寿保险公司承保，不仅保障能打，最重要的是价格美丽。

那么守卫者6号重疾险有什么亮点？值得买吗？重疾险应该如何配置？

守卫者6号重疾险有什么亮点？

重疾险应该如何配置？

奶爸总结

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

一、守卫者6号重疾险有什么亮点？

奶爸把守卫者6号的保障汇总到下面表格里，供大家有个整体的了解。

此次守卫者6号的责任设计，有几处设计亮点突出，我们具体展开讲。

首先最大的亮点是重疾不分组赔6次，且无“三同”条款。

基于目前重大疾病五年生存率逐年走高和后续医学技术进步，笔笔推荐预算充足的客户选择多次重疾，且优先考虑不分组给付的多次产品。

以心脑血管疾病为例，由于很多疾病都是围绕心血管和脑血管产生，相互之间具备高相关性。

“三同”条款是指： “若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生本合同约定的两种或两种以上的重大疾病，我们仅按一种给付一次保险金”。

前文提到的阿波罗2号就有“三同”条款，从而降低第2次及以后重疾次数的理赔概率。

而守卫者6号没有“三同”条款。

其次是重症监护津贴。

只要除了重疾/中症/轻症之外的原因入住ICU病房连续7天，就可以理赔30%保额。

这个责任门槛也不高，包在基本责任中估计也没几个钱，但背后的逆选择风险却很大，对于个别高风险地区是很容易操作的。

这个责任在之前的达尔文7号出现过，上线后没多久就紧急下架了这个可选责任。

另外补充一句，达尔文7号背后的保险公司已经不具备互联网销售资质了。

第三是癌症治疗津贴，每年癌症治疗给付50%/40%/30%保额，最多3年。

同时支持癌到癌以及非癌到癌，比老产品提高了获赔概率，其中非癌到癌间隔期只有0.5年。

另外如客户初次确诊非癌重疾病，且间隔期大于1年时再次确诊癌症的情况下，守卫者6号可以同时赔付第二次重大疾病保险金和癌症治疗津贴。

第四要提的这款产品的特定心脑疾病保险金，支持10种心脑疾病额外获赔120%保额。

同样的，在上述条件下，守卫者6号同样可以同时赔付第二次重大疾病保险金和特定心脑疾病保险金。

最后要提的是重疾赔付后中轻症继续有效。

目前该责任已经成为网红重疾险的标配，守卫者6号也能支持重疾赔付后中轻症继续有效。

而且是支持最高6次中症和6次轻症，合计12次非重疾病次数远远甩开其他产品。

二、重疾险应该如何配置？

首先考虑配置的对象。

不管是大人还是小孩，一旦有家人患重病，高昂的治疗费都可能让家庭财务在瞬间坍塌，所以建议每个家庭成员都配置重疾险。

如果目前年龄已经比较大的父母，考虑到费率高、重疾险的杠杆作用低的因素，可配置其他消费型的产品替代重疾险。

其次考虑重疾险配置的种类。

根据保障充足度，一般把重疾险分为三种：定期消费型重疾险、终身保障型重疾险、多次赔付型重疾险。

因为年龄越大，患重疾的概率越大，所以建议配置保终身的重疾险。

确实经济限制的情况下，才考虑配置定期消费型重疾险。

如果经济允许，建议选择多次赔付型的，以免出现一旦患重疾获得理赔，之后就没有任何保障了。

最后考虑重疾险的配置额度。

也是遵循一个基本原则：重疾险保额=重疾治疗费+1-3年的工作收入损失-社保报销费

同时，我们也可以了解一下配置重疾险大概需要的保费。

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

三、奶爸总结

最后还是要提一句，投保年龄越小，保费越便宜。

配置了保障之后，还是需要定期进行保单诊断，随时根据家庭情况变化、家庭成员增加等进行保障调整。

当然，没有最完美的保险产品，只有最适合自己的保险产品，能契合家庭财务状况、保障需求去挑选适合产品的，才是“王者”。

想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月重疾险榜单，重疾险哪个公司的产品比较好？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？