分红险到底能不能买?分红险的收益有多少?

奶爸保 2024-02-03 10:43:00
原创

分红险是一种投资型保险产品,它结合了保障和投资双重功能,有自己独特的优势;

 

通过合理的资产配置,降低投资风险,实现财富的稳健增长,但是还有朋友还有顾虑。

 

奶爸今天就带大家一起看看分红险到底能不能买?分红险的收益有多少?

 

| 分红险到底能不能买?

| 分红险收益有多少?

| 奶爸总结

 



一、分红险到底能不能买?

 

首先,我们来理解什么是分红险。

 

分红险,顾名思义,是一种具有分红功能的保险产品,通常以寿险或年金险为主险种,并将保险公司的一部分经营盈余以红利形式分配给投保人。

 

这意味着,除了基本的保障功能外,我们还可能获得额外的经济回报,相当于共享了保险公司的经营成果。

 

那么,分红险能不能买呢?答案并非非黑即白。

 

购买与否取决于我们的个人需求、财务状况以及对风险与收益的权衡。

 

对于寻求稳定保障并愿意长期持有保单的人来说,分红险是一个不错的选择。

 

因为它能在提供基础保障的同时,通过分红分享保险公司经营利润,实现资产的增值。不过,请注意,分红并非固定收益,其数额会受到保险公司实际经营业绩的影响。

 

对于追求短期高收益或者希望资金流动性强的投资人群体,分红险可能并不适合。因为分红险通常期限较长,且分红并不保证,存在一定的不确定性。

 

二、分红险收益有多少?

 

接下来,我们来看看分红险的收益有多少。

 

分红险的收益主要由两部分组成:一是保证收益,这是保险公司承诺的一个最低保证收益;

 

二是分红部分,这部分收益无固定数值,会因保险公司的投资绩效和运营状况而波动。

 

以当下最热门的三款分红险一生中意、臻享鸿福、星福家为例,其保证收益和含分红的收益演示如下:

 



可以看到,没有分红时,以上分红险的长期收益IRR仅为2.2%左右,而有了分红的加持,IRR可以突破3.0%,优秀的甚至可以达到3.7%以上。

 

其它投保方案下收益情况或许有不同,感兴趣的可以私聊奶爸测算。

 

另外,无论有无分红,它们在保单前期的现金价值都不高,退保甚至会亏本,需要几年时间才能够获得正向收益。

 

总之,分红险的分红是不确定的,既有可能很高,也可能较低,甚至在某些情况下没有分红。

 

因此,在选择分红险时,不能仅盯着“预期收益”看,更应关注产品的保障内容、保底利率以及保险公司的经营实力和历史分红记录。

 

三、奶爸总结

 

对于有长期投资规划的投资者来说,分红险收益值得期待,可以作为一种很好的投资方式;

 

投资者在选择分红险时,可以全面了解产品特性、风险收益情况,结合自身实际情况做出明智的决策。



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