太平鸿享金生终身寿险分红型有哪些优缺点？分红险和万能险怎么选？

太平鸿享金生终身寿险分红型由太平人寿承保，受到很多朋友的关注。

究竟太平鸿享金生终身寿险分红型有哪些优缺点？分红险和万能险怎么选？

奶爸来为大家解读：

太平鸿享金生终身寿险分红型有哪些优缺点？

分红险和万能险怎么选？

奶爸总结

一、太平鸿享金生终身寿险分红型有哪些优缺点？

我们先来看下这款产品的保障内容表格：

根据上面的保障内容，我们接下来盘点下它的优缺点。

先来说下优点。

保障范围广：该产品投保年龄范围宽泛，从0岁到70周岁均可投保，满足了不同年龄段人群的保障需求。

终身保障：一旦投保，即可为被保险人提供终身保障，被保险人在一生中都能享有保障。

分红收益：该产品具有分红功能，投保人可以享受保险公司的投资收益，具有一定的抵御通货膨胀的能力。

身故/全残保障：该产品在被保险人身故或者全残时提供一定的保障，使被保险人的家人得到一定的经济支持。

公共交通意外保障：如果被保险人在18-80岁期间因乘坐公共交通工具遭遇意外伤害导致身故，将额外获得公共交通意外身故保险金，为被保险人提供更全面的保障。

保单权益灵活：该产品允许投保人根据自身需求选择减保、保单贷款、年金转换等操作，灵活性较高。

分析完优点，我们再来看下太平鸿享金生终身寿险分红型的缺点。

保费较高：相对于一些其他寿险产品，该产品的保费可能较高，需要投保人有足够的经济能力承担。

分红不确定：虽然该产品具有分红功能，但具体的分红金额是不确定的，取决于保险公司的经营情况和投资收益。

以上就是奶爸对太平鸿享金生终身寿险分红型的优缺点分析。

二、分红险和万能险怎么选？

在保险市场上，分红险和万能险是两种常见的投资型保险产品，

分红险和万能险哪个好？

下面奶爸针对这个问题仔细分析。

我们先来分别了解分红险和万能险的特点

1、分红险的特点

投资回报相对稳定：分红险通常与保险公司分享经营成果，投保人按照其持有的份额获得相应的红利分配。

这种投资方式在一定的时期内能带来稳定的收益，但是需要注意分红是不确定的。

风险较低：由于红利分配基于保险公司的盈利，因此分红险的风险相对较低，适合风险承受能力较低的投资者。

长期保障：分红险通常作为长期保障计划，适合有长期资金规划或希望为未来养老做准备的客户。

2、万能险的特点

灵活性高：万能险的投资账户资金可以灵活提取和使用，且账户收益率与市场表现密切相关，因此具有较高的收益潜力。

那么两者如何选择呢？

大家可以根据以下因素来选择适合自己的保险产品：

风险承受能力：如果投资者的风险承受能力较低，希望投资风险相对较小、回报稳定的保险产品，那么分红险可能是更好的选择。

如果投资者对风险有一定的承受能力，并希望获得更高的潜在收益，那么万能险可能更适合。

投资目标：如果投资者的目标是长期资金规划，例如为未来养老做准备，那么分红险可能更适合。

而如果投资者希望短期内获得较高的投资回报，或者需要一个既能提供保障又能投资的解决方案，那么万能险可能更合适。

财务状况：投资者还需要考虑自己的财务状况，包括收入、支出和负债等方面。

如果财务状况良好，有足够的资金用于投资，那么可以选择万能险或分红险。

如果财务状况不佳，可能需要优先考虑保障需求，选择既能提供保障又能投资的万能险可能更合适。

总之，分红险和万能险各有优缺点，选择哪种更适合自己需要根据个人的风险承受能力、投资目标和财务状况来决定。

在选择保险产品时，建议投资者仔细了解产品的特点和风险，并与保险公司或保险代理人进行充分的沟通和咨询。

三、奶爸总结

太平鸿享金生终身寿险分红型具有分红收益、灵活的保单权益等优点。

然而，也存在着分红不确定、前期退保成本较高等缺点。

在选择该产品时，投保人应根据自身经济状况、保障需求和风险承受能力进行综合考虑。

关于更多分红型终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？