保险科普:什么是保单检视?如何检视保单?应该关注什么?

奶爸保 2024-02-12 09:06:00
原创

近些年,国民健康意识逐渐增强,越来越多的人养成了每年体检的好习惯。

 

那你们知道吗?就像我们的身体每年需要定期体检一样,买完保险后定期检视保单也很重要。

 

一、什么是保单检视?

 

保单检视,就是对我们已有的投保单(保险合同)做一个评估,让我们更清晰的了解目前自身的保险保障情况、保险需求、并补齐保障缺口。保单检视一般是一年一次,所以保单检视也称作保单年检。

 

二、如何检视保单?

 

1、检视保单基础内容

 

第一是确认基础信息。若联系人姓名、性别、年龄、联系方式与地址、投保人、被保险人、受益人等信息,与实际情况不符,应该尽快联系保险公司更改保单信息,以免影响后续理赔。

 

第二是确认保障权益和实际保额。投保后,要及时确认保单中的各项保障权益,明白自己交的钱都能提供哪些保障,不同险种的保障范围都有哪些,以及保障额度有多少,做到心中有数。

 

检视完保单的基础内容后,还要进一步明确保单的缴费方式,并了解保单中的各种限定日期的含义,避免因各种原因而导致保障缺失。

 

2、定期保单“体检”


保险是多次配置的过程,一般建议每年进行 “体检”。结婚、孩子出生,收入增加等这些情况都需要调整保险组合,该增加保障就增加保障,该更换产品就更换产品,保险就得 “买对、赔好”,而做好保单管理就是第一步。


保单检视

    

三、保单检视,应该关注什么?

 

检视保单的过程,也是一次梳理保障需求的过程,通常来说,需要我们重点关注以下五点:

 

1、大人保障是否配置

 

很多人往往都是有了宝宝才会想到买保险,唯独却忘记了给自己买。

 

然而,买保险要遵循“先大人后小孩”的原则,找出家里的保险合同,看看成人的保障是否配齐,尤其是家庭经济支柱更要优先考虑。因为宝宝尚小不承担家庭经济责任,只有大人身体健康、收入稳定,才能给孩子一个稳定的成长环境。

 

2、保障是否已经失效

 

很多保险是需要长期续保才可以保证效益的,现实中很多人由于手上拥有多份保单来自不同公司,购于不同时间,归属于不同的缴费账户,结果有些保单就错过了续保时期,造成保单的失效,为家庭的风险管理造成了极大的隐患。

 

3、是否有重复或多余保单

 

虽然每个类型的保险可以买好几份,但不是所有的保险支持重复理赔。不同的险种,提供的功能不同,理赔方式也就不同。检视保单可以避免我们买重了,避免花钱交了保费,最后拿不到理赔金。

 

4、保费是否超出承受范围内

 

针对人身健康险而言,买保险就是买保障。保险是为了更好地保障我们的生活,但如果因为买保险影响了正常生活,就失去了买保险的意义。

 

5、家人是否清楚已买的保障


在进行保单体检的时候,可以列个保单管理清单,让家人知悉家庭已买的保险。一旦出险,家人知道发生哪些情况,可以及时申请保险理赔。

  

在进行保单检视时,要好好检视保单中是否有隐藏这些盲点,才能趁早补足风险缺口,避免保障用时方恨少的情况发生。 


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