普通家庭千万别买年金险很亏的？年金险有必要买吗？

对于年金险，不同的朋友对其的态度也不一样。

很多朋友非常感兴趣，也有很多朋友存在疑惑，担心这类产品的风险。

究竟普通家庭千万别买年金险很亏的？年金险有必要买吗？

奶爸来为大家解读：

普通家庭千万别买年金险很亏的？

年金险有必要买吗？

奶爸总结

一、普通家庭千万别买年金险很亏的？

奶爸反复强调过，不同的人群对产品的需求是不一样的，不同的产品对每个人价值也是不一样的。

年金险这款产品主要的功能就是在年轻的时候投入，年老的时候以一个固定时间和金额领取，达到协助养老的功能和作用。

如果你的预期是通过年金险发家致富，那么看到每个月的年金，当然会觉得亏；

如果你现在家庭的收入有限，拿不出钱却又强行的投入年金险，以至于导致现在的生活陷入困境，那么自然而然你也会觉得亏。

不同的产品，不同的预期会导致不同的人对同一产品产生不同的态度，这是非常常见的情况。

因此，奶爸多次强调并建议大家，无论是年金险或者是其他产品，一定要学会管理自己的预期，立足于自己的经济情况，不要盲目投保。

如果你短期内有笔钱，这笔钱无论是否使用都不会对你现在的生活产生影响，同时你想在年轻的时候规划养老，不求大富大贵，只求日子过得舒服，想提高晚年的生活质量，那么年金险是值得考虑的，你投保年金险也不会觉得亏。

二、年金险有必要买吗？

年金险当然有必要买，但是要注意两点：

1、先保障后理财

保障是我们保险的目的，例如重疾险、医疗险等，这些能够保障我们的健康，应该在买年金险之前投保。

年金险产生收益是一个长期过程，至少跨越数十年。

这期间，我们的身体会逐渐衰老，病病痛痛、看病就医，在所难免。

到了看病的时候，需要我们花费很多钱和经历治疗，特别是重疾。

如果这个时候你没有投保医疗险或者重疾险，而年金险又无法立马取出来使用，那么短时间内会造成很大的经济负担。

同时，如果你强行退保取出年金险里的钱的，可能会受到现金价值的影响，导致我们产生不小的损失。

因此，如果我们在没有投保重疾险和医疗险的前提下，盲目投保年金险，会造成我们既要面对眼前的看病就医压力，又要面对年金险可能的损失，得不偿失。

2、不要超过自己的经济实力

年金险的收益除了依赖时间的复利，还依赖于本金。

本金越高，带来的收益也越高。

这就会导致部分朋友盲目追求高收益投保产品进而无视自己的经济情况。

一般来说，一年投保的总保费维持在家庭收入的15%左右是比较合理的金额。

过高的保费会影响自己的生活，造成不小的经济压力，奶爸不是很建议。

三、奶爸总结

以上就是关于年金险是否会亏以及是否有必要买的全部内容了。

奶爸觉得年金险有其亮点的一面，大家要控制要自己的预期，要立足于自己的经济实力，不要对一款产品产生浮夸的滤镜，过高的高估产品的作用。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？