富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

富德鑫禧年年尊享版是一款养老年金，将于近期面临调整。

这款产品除了的养老金之外，还有祝寿金、可附加万能账户等多项责任和权益，能进一步拉高整体的收益水平，性价比很高。

究竟富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

奶爸来为大家解读：

富德鑫禧年年尊享版保障如何？

万能账户是什么？有用吗？

奶爸总结

一、富德鑫禧年年尊享版保障如何？

德鑫禧年年尊享版共有两个版本。

两个版本之间主要的区别在于领取养老金后的身故保障，方案一领取后身故赔现金价值，方案二在现金价值和已交保费两者当中取大赔付。

而在养老年金的身故保障、养老金、现金价值之间，往往是牵一发而动全身，所以身故保障的不同也会导致其余两项的变化。

因此，这两个版本之间本质上的不同，其实就是收益。

下面，我们以30岁男性、年交10万元、交10年作为投保案例，选择60岁起领，两个方案之间的收益情况如下：

从表格当中，我们能够直观看到，

方案一每年领取的金额高，有124800元，到100岁时累计领取将达到5116800元，是总保费的5倍多。

但是它的现金价值少，到100岁时账户现价就只剩123480元。

而方案二则截然相反，

它用每年3万多的养老金，换取了长期的高额现金价值。到被保人100岁时，方案二的现金价值还有104万+。

再结合两者身故赔付的规则来看，

方案一比较适合看重当下，希望活着的时候能多领点钱的朋友们。

而方案二则适合有较多资金使用需求或是想要给后代留一大笔钱作为财富传承的朋友们。

此外，前面还提到富德鑫禧年年尊享版有祝寿金，被保人在88周岁仍然活着，可以多领一笔基本保额作为祝寿金。

所以，如果你对自己寿命有信心、想要补充养老金，也很适合投保。

不过，投保时还需满足年龄、保费等方面的要求，具体如表格所示，如果不清楚在哪投保或是有其他疑问，可以私聊奶爸获取解答~

二、万能账户是什么？有用吗？

万能账户，可以看成我们在保险公司开设的一个“储蓄账户”。

它有一个最低的保证利率，目前是1.5%到2.0%不等，

这是写进条款里、确保我们在任何市场环境下都能获得基础且稳定的收益。

与此同时，万能账户还有一个结算利率，这也是我们账户里面的资金实际增长的一个利率，

通常来讲，它会高于保证利率，但如果保司经营不善、赚钱不多，也会出现结算利率与保证利率相等的情况。

因此，在选择万能账户时，投资者既要关注那份“稳赚不赔”的最低保证利率，也要考察结算利率的历史走势及其现行水平。

富德鑫禧年年尊享版关联的万能账户为如意宝B款，保证利率为2%，2023年12月结算利率为4.3%，表现是比较突出的。

要注意的是，在万能账户当中投入或取出资金，会收取一定比例的手续费（不同产品约定不一样。

所以，这类保险更适合一些拥有闲置资金、且预期至少5年以上不会动用的客户投保。

三、奶爸总结

总的来说，富德鑫禧年年尊享版是很有实力的。

它的两个领取方案各有特点，不管你是想要每年多领点钱，还是希望保单里有更多的现金价值，能让自己灵活支配，都能达成所愿。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？