光大永明光明慧选2024养老年金详细测评，年金领取对比其他产品有优势吗？

相信大家对“光明慧选”这一IP都不陌生了，此前其凭借优质的保障内容和可观的收益，迅速成为了年金险市场中的佼佼者。

 

近期光明慧选2024养老年金也即将上线，究竟新品光明慧选2024养老年金保障内容和收益还有没有优势？

 

一起来看看：光大永明光明慧选2024养老年金详细测评，年金领取对比其他产品有优势吗？

 

光明慧选2024养老年金保障内容分析

光明慧选2024养老年金收益怎么样？

年金险有必要买吗？

年金险的优点和缺点分别是什么？

奶爸总结

 

一、光明慧选2024养老年金保障内容分析

 

尽管光明慧选2024养老年金还未上线，但是奶爸已经将它的主要资料内容做了整理，集中在下面的表格中：

 

表格中展示了光明慧选2024养老年金的主要内容。

 

下面我们就基于上述资料对光明慧选2024养老年金进行分析：

 

1、投保规则

 

光明慧选2024养老年金可以为出生满30天到65周岁人群提供保障，它一共有两个保障计划，一个为终身，一个是保至开始领取年金后的20年。

 

定期计划让光明慧选2024养老年金保障期有了更多可能，比如70岁开始领取，则是保至90岁；60岁领取则是80岁。

 

光明慧选2024养老年金这样的设计，让消费者可以灵活选择自己的保障期，比较不错。

 

这款产品同样是可以为1-6类，年交最低保费为5000元，同时没有健康和财务核保要求。

 

光明慧选2024养老年金养老年金领取的年龄设置选择较多，女性最早55周岁开始领取；男性则是60周岁。

 

若是选择年领则是基本保额；月领则是8.5%基本保额。

 

这款产品对消费者既没有健康核保要求，也没有财务核保要求。

 

若是身体健康状况不佳，也可以投保。

 

2、保障内容

 

光明慧选2024养老年金主要为消费者提供年金和身故保障。

 

若是选择终身版本，则从约定年龄开始领取年金直到被保人身故；

 

若是选择定期版本，则是自领取年龄开始领取20年，满期可以一次性获得10倍基本保额。

 

至于身故，如果在养老金领取前则给付累计已交保费和保单现金价值两者中的较大者；

 

如果是保证领取期间结束后身故，身故金为0。

 

3、保单权益

 

光明慧选2024养老年金一共有三项保单权益，除了减保和保单贷款外，还支持减额交清。

 

整体而言，光明慧选2024养老年金保障期选择灵活，缴费期选择也丰富，大家可以根据自己的需求投保。

 

二、光明慧选2024养老年金收益怎样？

 

通过上面的分析，相信大家对光明慧选2024养老年金已经有所了解，而大家更关心的是投保之后能获得多少年金保障。

 

下面是奶爸整理的目前热门产品收益跟光明慧选2024养老年金的对比情况：

 

 

我们以30岁男性投保，10年缴费，每年交10万，60岁开始领取为例子进行分析。

 

光明慧选2024养老年金在被保人50岁时现价超过累计已交保费，跟主流产品基本一致。

 

此时现价为1019885元，属于中等水平。

 

当被保人满60周岁时，光明慧选2024养老年金每年可以提供109400元年金，并不算高。

 

而光明慧选2024养老年金是新品，随着利率下行，或许后面产品的年金保障力度还可能下调，若是想要较高保障，可以先考虑现有产品。

 

具体产品，可以参考表格，也可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

三、年金险有必要买吗？

 

其实年金险有必要买吗这个问题并没有唯一答案，若是基础保障配置完备，依然有预算，可以考虑投保。

 

虽然答案简单，但是若是真的需要买年金险，依然需要多方考虑，比如以下几点：

 

1、保障需求与预算

 

是否购买年金险需要根据个人的需求和财务状况进行决策。

 

如果个人需要一种长期、稳定的养老金来源，且财务状况允许承担较高的费用，那么购买年金险是可行的。

 

2、回报与风险

 

在购买年金险时，需要权衡投资回报和风险承受能力。

 

如果个人对投资回报的要求较高，或者无法承受投资风险，那么可能需要考虑其他投资方式或寻求专业的投资建议。

 

3、合同条款

 

在购买年金险前，需要仔细阅读保险合同条款，了解合同条款的含义和责任范围。

 

如果对合同条款有任何疑问或不明确的地方，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

总而言之，年金险是否有必要买，要结合具体情况来看。

 

当然买年金险之前，我们也可以了解一下这一类产品的优缺点，下面我们就一起去看看。

 

四、年金险的优点和缺点分别是什么？

 

通过上面的分析，相信大家对年金险是否有必要买的问题已经有所了解。

 

为了让大家可以更进一步了解年金险，我们可以总结分析一下它的优缺点。

 

年金险的优点：

 

1、稳定的养老金来源

 

年金险是一种长期、稳定的养老金来源，可以为投保人在年老或丧失劳动能力时提供可靠的养老金。

 

这种养老金通常按照合同约定的金额和频率支付，能够在一定程度上保障老年人的生活质量。

 

2、抵御通货膨胀

 

年金险的养老金通常与合同签订时的利率挂钩，并在整个保险期间保持不变。

 

因此，与银行存款等投资方式相比，年金险具有更好地抵御通货膨胀的能力。

 

3、强制储蓄功能

 

购买年金险需要定期缴纳保险费，这在一定程度上起到了强制储蓄的作用。

 

通过定期缴纳保险费，人们可以逐步积累自己的养老金，为未来的养老生活做好准备。

 

4、保障家庭经济安全

 

年金险可以作为一种家庭经济安全保障措施。

 

在投保人发生意外或疾病等风险时，年金险可以提供一定的经济补偿，帮助家庭渡过难关。

 

年金险的缺点：

 

1、费用较高

 

相比其他类型的保险，年金险的费用通常较高。

 

这是因为年金险需要长期的资金投入和稳定的回报，因此投保人需要承担较高的费用。

 

2、流动性不足

 

年金险是一种长期保险，投保人在合同期内不能随意取出保险金。

 

如果投保人需要资金流动性，可能需要承担一定的损失或放弃保险合同。

 

3、投资风险

 

虽然年金险具有抵御通货膨胀的能力，但其投资风险仍然存在。

 

如果保险公司的投资收益不佳，可能会影响到年金险的养老金支付金额和频率。

 

4、保险合同条款复杂

 

年金险的保险合同条款通常比较复杂，涉及许多专业术语和细节。

 

这可能会让一些投保人感到困惑，难以理解合同条款的含义和责任范围。

 

若是您想要获得免费的保险解答服务，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

五、奶爸总结

 

这么看下来，光明慧选2024养老年金的表现只能算是中规中矩，对比同类型产品来说，优势不算太突出。

 

有需要进一步了解的朋友，可以联系奶爸获取相关产品信息。

 

更多年金险产品，可以点击测评文章了解：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？