定期寿险怎么买最合适？现在推荐这几款！热门定期寿险测评！

相比于重疾险、医疗险和意外险，定期寿险实在是太简单了。

定期寿险的保障责任，就是在约定的时间内，如果身故或者全残，赔钱，完事。

它保费低，保额高，杠杆很高，可谓家庭顶梁柱的必备险种。

然而，大家对它的了解却不是很多。

今天就来了解一下定期寿险，并且了解如何挑选一款合适的定期寿险。

定期寿险怎么买最合适？

热门定期寿险测评！

奶爸总结

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

一、定期寿险怎么买最合适？

首先，我们需要了解寿险的本质，它是一种为被保人在身故时提供经济保障的保险。

赔付的条件是被保人身故，保险公司在这种情况下支付相应的保额。

定期寿险的保障期限是由我们自己选择的，通常有20年、30年，或者至60岁/70岁等选择。

那我们应该如何选择最适合我们的产品呢？奶爸总结了六个关键点。

1.看购买额度

定期寿险的保额是在发生身故时留给家庭的金额。

选择保额时，需要考虑适中，既不能太少以致无法发挥作用，也不能太多以致保费压力太大。

可以根据家庭的收入或支出来确定，通常建议留下10年左右的年收入。

同时，单个公司的保额一般在300万左右，如果需要更高保额，可以考虑多家公司组合。

2.看是否包含全残

全残在生活中很常见。定期寿险的目的是在被保险人身故后提供赔偿，以继续履行其赡养父母和抚养子女的责任，保证家人的生活不被完全改变。

因此，如果被保险人不是身故而是全残，对家庭的影响相似甚至比身故更大，因此一定要选择包含全残赔付责任的产品。

3.看健康告知

寿险的健康告知相对较少，但不同产品仍有差异。

建议选择健康告知较宽松的产品，最好咨询保险经纪公司的从业人员，因为他们通常能帮助挑选到合适的产品。

4.看附加责任

一些定期寿险可以附加一些责任，以满足不同客户的特殊需求。

常见的附加责任包括猝死关爱保险金和交通工具额外保险金。

根据个人的生活和工作情况，选择合适的附加责任。

5.看免责条款

选择一些免责条款较少的产品。

定期寿险责任相对简单，主要是身故时支付赔偿金。

免责条款越少越好，目前市场上最少的免责条款是3条，如下：

还有一些7条免责的，就不够友好。

二、热门定期寿险测评

预定利率下调后，新上的定期寿险不多，目前有3款值得选：大麦旗舰版A款、大麦甜蜜家2023、同方全球臻爱2023

分别讲讲三款产品的特点和价格。

一般保障：普通身故、全残

一方出险理赔后，另一方的保障继续，并且豁免保单的后续未交保费。

特殊保障：夫妻共同出险

夫妻因同一意外事故导致身故、全残，可以各自获得2倍保额赔偿。

如果保额是300万，最终可以获得1200万的赔偿。

价格怎么样？同样以30岁男女为例，100万保额保到60岁，30年缴费：

投保大麦旗舰版A款，总价是1121+607=1728元/年；

投保甜蜜家2023，总价是1730元/年，就贵了2元钱，但保障增加了。

所以，夫妻投保定寿，推荐选择甜蜜家2023。

考虑到特殊情况的存在，甜蜜家支持指定受益人和保单拆分权益，夫妻可以分别指定专属的受益人，也可以申请拆分一张保单为两个独立保单。

基础保障：身故、全残保障，最高可选400万保额，免责条款只有3条。

可选保障：航空、水陆公共交通意外导致的身故、全残保障，航空最高1000万保额，水陆公共交通最高800万保额。

麦芽糖失能险：达到失能标准后按月赔偿，最长可以选60个月期或120个月。

每个月保额有5000元（仅限120个月期）、1万、2万、3万和4万几种。

一般失能损失包括：心脏、呼吸系统、肾脏、消化系统、运动特定功能、神经系统、骨髓等7大体系的特定功能受损，达到失能标准后就能赔偿。

先退还附加险的保费，再按约定保额按月赔偿。

如果是意外导致的失能：意外导致的1-3级伤残，达到失能标准，退还附加险保费，每月按2倍保额赔偿失能补助金。

如果意外伤害的部位是椎骨（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨）椎体骨折，还能额外再获得0.3%的保额。

健康告知：健康告知只有3条，很宽松，甲状腺结节、肺结节、乳腺结节都不问，不过问到了乙肝。

同方全球人寿承保，也是定寿产品里的老牌系列了。

基础保障：和大麦旗舰版A款一样，价格比大麦旗舰版A款便宜一点，但多了一条免责：

战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染是不赔的，投保前要考虑清楚。

可选保障：同样有水陆空公共交通意外保障，最高4倍保额；

猝死保障：65岁前发生猝死，额外赔偿30%保额，以300万保额为例，可以多赔30万。

癌症保障：65岁前因重度恶性肿瘤身故，额外赔偿50%保额。

健康告知：臻爱2023的健康告知也不错，精神类疾病只问到抑郁症和精神分裂，而不是笼统的将“精神疾病”都设为告知事项。

虽然问到了肺结节和肝炎，但也按情况做了细分，不用全都告知。

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

按照经验，后续的新产品基本也是这个路子，可选保障或增或减一些，基础保障的价格上，不会有太大变化了。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~