复星联合星海赢家虎啸版保障好吗？收益表现如何？值得买吗？

复星联合星海赢家虎啸版和星海赢家龙腾版属于不同类型的养老年金。

 

星海赢家龙腾版领取金额高，适合补充养老；

 

星海赢家虎啸版现金价值高，灵活性好，且支持减保，很像一款增额终身寿险。

 

而且，购买复星保德信的产品满足条件，还可以入住星堡，享受高端美式养老服务。

 

一、复星联合星海赢家虎啸版保障好吗？

 

先看一下复星联合星海赢家虎啸版的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

复星联合星海赢家虎啸版为65岁及以下人群提供保障，而且保障期限是终身。

 

而且支持1-7类职业，没有健康告知，对非标体人群、高危职业人群很友好。

 

一共有6个缴费期可以选，分别为：

 

趸交、3/5/10/15/20年，缴费期十分全面。

 

不同的缴费期最低投保门槛也不一样：

 

趸交为3万元；3年交为1.5万元；其余缴费期为1万元，整体门槛不算太高。

 

2、保障内容

 

复星联合星海赢家虎啸版的主要保障责任为身故/全残和年金领取。

 

女性最早支持55周岁领取，男性最早支持60周岁领取，

 

领取方式还支持年领、月领。

 

一共有两个领取计划：保证领取10年和保证领取20年，

 

可以满足不同人群的需求，属于复星联合星海赢家虎啸版比较新颖的保单设计。

3、保单权益

 

复星联合星海赢家虎啸版的保单权益不少，有减保、保单贷款，

 

还可以对接高端养老社区，还有万能账户加持，让资金有二次增值的机会。

 

减保写入合同条款，白纸黑字安全有保障， 

 

减保条件为生效满5年后投保人可以申请减保，每次取出不超过累计已交保费的20%，

 

相较于大部分累计不超过基本保费的20%，更加的宽松。

 

养老金的现金价值增长较慢，过早减保不合适有可能会亏损本金，

 

并且减保后，领取金额也会相应减少。

 

因此，如果实在有急用，也可以考虑通过保单贷款进行相应补充。

 

2）高端养老社区

 

星堡高端美式养老社区，是复兴康养旗下的活力养老机构，已拥有10年成熟本土化管理经验，纯正美式养老+CCRC持续照料服务。

 

总保费>30万，享有旅居服务！

 

总保费≥150万，就有保证入住的权益。

 

3）万能账户

 

天天盈(龙腾版），保底2.0%，目前结算利率4.5%

 

加保手续费和退保领取费用都很低，最高可追加主险总保费的1倍-3倍。

附加万能账户的好处就是可以调节养老金的现金流。

如果年老了发现手头上的钱够花，就可以把养老金存到万能账户里面继续复利计息，直到要用的时候再取出来。

 

整体而言，复星联合星海赢家虎啸版的保障中规中矩，不过保证领取计划相对丰富，大家可以灵活选择。

二、复星联合星海赢家虎啸版收益表现如何？值得买吗？

 

接下来，奶爸以30岁女性，年交10万，交10年为例，看看选择不同的计划的收益情况。 

 

 

两个领取方案对比：

1）领取金额

 

计划一：每年领取87454元
计划二：每年领取93441元
计划二的领取金额更高，比计划一每年多领5987元。

2）保证领取

 

计划一：保证领取20年，开始领取后，保证可以领到174.9万元
计划二：保证领取10年，保证可以领到只有93.4万元。

3）现金价值

 

两个计划养老金开始领取后，都还有现金价值：

 

计划一：领取后现金价值持续至80岁
计划二：领取后现金价值持续至67岁

 

计划一的现金价值持续时间更久，可以到80岁，计划二的相对短一点。

4）收益情况

 

一直领到65岁退保，计划二的退保IRR更高，有3.093%；

 

但是到了75岁时，由于计划二没有现金价值，所以计划一的退保IRR更高，有3.095%

 

持有至85岁，计划一的总领取年金为271.1万，计划二则为289.6万；

 

分别是累计已交保额的2.7倍和2.9倍左右，越往后收益也会越高。

 

计划二的领取IRR更高，有3.239%；

 

持有至95岁，计划二的领取IRR更高，有3.680%

 

总的来说：

 

计划一的领取金额低一些，但是保证领取期长，现金价值持续时间长；

计划二的领取金额更高，但保证领取时间短，现金价值持续时间短。

 

因此，

 

计划一，适合对未来不确定性比较担忧，想要一定灵活的人，计划二适合想要领取金额高的人。

  

三、奶爸总结

 

复星联合星海赢家虎啸版的保障内容简单，但是现金价值增长表现在同类产品中还是不错的。

 

还可以根据个人需求选择保证领取的时间。

 

如果您想要为自己或者家人投保年金，且看重养老社区服务，这款值得考虑。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？