重疾险新品小红花四季版重疾险详细测评，国富人寿靠谱吗？

“小红花”系列重疾险又有了新成员——小红花四季版重疾险。

 

这一款新品重疾险同样是由国富人寿承保，能够提供不错的重疾保障，

 

奶爸也整理好了相关资料，接下来就一起看看：重疾险新品小红花四季版重疾险详细测评，国富人寿靠谱吗？

 

重疾险是什么？

小红花四季版重疾险保障内容分析

国富人寿靠谱吗？

重疾险哪个公司的产品比较好？

奶爸总结

 

一、重疾险是什么？

 

在了解小红花四季版重疾险之前，我们先来明确何为重疾险。

 

重疾险是一种健康保险，它保障的是被保人因患严重疾病而导致的收入损失。

 

当被保险人被确诊为患有合同中约定的重大疾病时，保险公司将根据合同约定，向被保险人支付一笔保险金，以减轻其因疾病带来的经济压力。

 

要和商业医疗险区分开来的是，重疾险为给付型保险，

 

比如买了30万的重疾保额，在没有其它额外赔付责任的情况下，则患上重疾出险可以获得30万的保险金。

 

而商业医疗险则是报销住院或门诊带来的医疗费用，

 

比如因病住院，在社保报销后，自己还花了15000元，则商业医疗保险补偿的金额不会超过15000元。

 

二、小红花四季版重疾险保障内容分析

 

接下来就一起看看小红花四季版重疾险的保障内容：

 

 

啰嗦一句：该产品还未上线，保障内容可能会有变动，以上线后的实际内容为准哦！

 

从投保规则上看：

 

小红花四季版重疾险与主流重疾险的投保规则基本一致，亮点在于最高可投70万保额，可投保额高。

 

接着，我们来了解一下小红花四季版重疾险的基本保障内容。

 

这款保险主要针对重疾提供保障，涵盖了110种重大疾病。

 

一旦被保险人确诊为这些疾病中的任何一种，保险公司将一次性给付100%的基本保额，帮助被保险人及家庭应对高额医疗费用和失去收入的风险。

 

除了重疾保障外，小红花四季版重疾险还提供了中症和轻症的保障。

 

中症保障包括35种疾病，可获得3次赔付，每次赔付60%的基本保额。

 

轻症保障则涵盖了40种疾病，可获得4次赔付，每次赔付30%的基本保额。

 

这些保障能够为被保险人提供更加全面的健康保障，减轻因轻症或中症带来的经济压力。

 

此外，小红花四季版重疾险还拥有豁免功能。

即一旦被保险人确诊为合同中约定的重疾、中症或轻症，即可豁免后续保费，让消费者在患病期间无后顾之忧。

 

后期小红花四季版重疾险还会上线投保人豁免，关注【奶爸保】，可以第一时间了解。

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同时，该保险还提供了一系列的增值服务。

 

如7*24小时视频医生、癌症风险疾病管理、住院陪护、居家照护、慢病管理以及超声波洁牙套餐等，为被保险人提供更加贴心和便捷的健康服务。

 

然而，小红花四季版重疾险并不止于此，该产品还提供了丰富的可选保障。

 

包括疾病关爱金、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、二次重疾保障、特定心脑血管疾病扩展保险金以及身故/全残保障等。

 

这些可选保障能够根据消费者的不同需求进行选择，使得小红花四季版重疾险更加灵活和个性化。

 

三、国富人寿靠谱吗？

 

了解完小红花四季版重疾险的保障之后，接着我们看下这款产品的承保公司国富人寿的实力如何？是否靠谱。

国富人寿保险股份有限公司成立于2018年6月，总部位于广西南宁市。

 

作为广西壮族自治区首家成立的本土保险法人机构，国富人寿在短短几年内已经发展成为一家全国性的保险公司。

 

公司注册资本金达到19亿元人民币，资本实力雄厚，拥有完善的组织架构和专业的团队。

 

在保险业务方面，国富人寿不断创新和拓展，涉及各类人身保险业务，包括寿险、健康险、意外险等。

 

公司通过建立多元化的销售渠道和加强客户服务，逐渐在市场上树立了良好的口碑。

 

评估一家保险公司的可靠性和信誉，可以从多个方面进行考量。

 

首先，国富人寿具备合法经营的资质和证照，符合中国金融监督管理总局对保险公司的监管要求。

 

其次，国富人寿的偿付能力指标和风险评级表现不错。

 

 

 

可以看到，国富人寿在2023年第3季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别是138.18%/169.53%，最近一期的风险评级为BB级。

 

这些指标都是符合国家金融监督管理总局的要求，这表明国富人寿近期的运营状况良好，在极端情况下也能履行赔付责任。

 

此外，国富人寿在保险合同条款、理赔服务等方面都严格按照相关法律法规和监管要求执行，保障客户的合法权益。

 

国富人寿的投资能力非常不错。

 

 

其近3年的平均投资收益率和近3年平均综合投资收益率分别为8.11%/6.95%，这个水平在保险公司中算比较好的了。

 

说明国富人寿的投资能力不错，有不错的投资收益，这些收益当中的一部分可用于分红。

 

综合来看，国富人寿具备雄厚的实力、良好的信誉、不错的投资能力，是一家可靠的保险公司。

 

四、重疾险哪个公司的产品比较好？

 

在选择重疾险时，我们可以从以下几个方面来考虑：

 

1、保障范围

 

不同的重疾险产品可能有不同的保障范围。

 

有些产品只保障合同中列出的特定疾病，而有些产品则保障更广泛的疾病。在选择产品时，我们需要确保其保障范围涵盖了我们所关心的疾病类型。

 

2、保额

 

保额是衡量一份重疾险价值的重要指标。

 

保额越高，则在被保人患病时，保险公司支付的保险金也就越多。但是，保额也与保费直接相关，保额越高，保费通常也会越高。

 

3、保费

 

保费是投保人需要支付的费用，它是购买重疾险的基础。

 

保费会根据年龄、性别、保障范围和保额等因素而有所不同。在选择产品时，我们需要考虑自己的经济状况和预算，选择适合自己的保费水平。

 

那么，哪个公司的重疾险产品比较好呢？

 

这需要结合具体的产品和个人的需求来考虑，以下是一些在市场上较受欢迎的重疾险产品：

 

 

可以看到，以上几款重疾险在投保规则、保障范围和保费上都有所差异，各有各的长处，而且它们都来自不同的保险公司。

 

比如超级玛丽9号和守卫者6号，来自君龙人寿，剩余几款则来自国富人寿、信泰人寿、和泰人寿。

 

这些保险公司并不像平安、国寿那样有着超高的知名度，但是在保障范围、性价比上有着出色的表现，更适合预算一般的普通人。

 

30岁的人投保，买30万保额，要基础保障和身故责任，保到终身，分30年交费，一年的保费在4000-7000元不等。

 

当然，能否顺利承保、保费多少还得看健康状况、年龄和性别等多个因素，如有需要，可以直接找奶爸私聊咨询。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

五、奶爸总结

 

小红花四季版重疾险依然有着不错的保障力度，且权益也比较丰富。

 

如果对这款产品感兴趣的朋友，可以来联系奶爸获取更多产品信息。

 

还想了解更多重疾险产品的话，也可以来看看奶爸的文章：2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？