提到增额终身寿险,就一定要说弘康人寿,每年的大爆款里面,都有它的身影。
3.0%预定利率时代,怎么少得了它家经典产品,金满意足焕新版增额终身寿险!
又叫弘福多多2023、金玉满堂3.0,不仅支持加减保,保单利益也很卷。
我们一起来看下这款金满意足焕新版增额终身寿险怎么样?
金满意足焕新版亮点分析
金满意足焕新版收益分析
金满意足焕新版投保注意事项
奶爸总结
一、金满意足焕新版亮点分析
金满意足焕新版是目前性价比较高的一款增额终身寿险,60岁之前都能买。
这款产品的核心亮点主要有2个:
1.长期复利超2.95%
以30岁女性,为自己投保金满意足焕新版为例:每年交10万,连续交10年。
下面是这张保单,未来的IRR(可以简单理解为长期复利收益率)演示表:
可以看到,保单的持有时间越长,对应的长期复利收益率就越高。
到100岁时,IRR测算达到了2.953%,在目前的产品里还是很不错的。
这个增长率,是终身锁定的。
复利效应可以长达几十年,只要活着就会有。
2.减保限制少
对于增额寿来说支持加保的产品并不多,而金满意足焕新版就是其中之一。
且减保规则也宽松,保单生效15个月后,就能申请减保,
减保额度没有20%限制,属于常见减保规则中最宽松的一种。
此外,还规定合同生效满5年才能取,而且每年只能取一次。
相比于其他产品,金满意足焕新版的减保条件,目前来看还是很有优势的。
二、金满意足焕新版收益分析
还是用上面30岁女性的投保案例。
假设她想用这张保单,为自己补充养老金,可以怎么做规划呢?
下面整理了一张参考表格:
从表格里可以看到:
55-59岁:退休后,这时候有时间、有精力,可以每年从保单里取出5万,到处去旅游;
60-94岁:从60岁开始,每年取8万,用于改善晚年的生活品质,这样领能一直领到94岁。
一共交了100万,最后累计领回来305万,是已交保费的3倍多。
实际上,以上案例只是做参考。
投保之后,想在哪个阶段取用,我们都可以灵活选择,具体的减保金额,也以实际操作为准。
三、金满意足焕新版投保注意事项
买金满意足焕新版,有两个需要注意的地方:
1.早期退保,会有损失
金满意足焕新版这款产品,投保后的前几年,保单里能用的钱会比较少。
如果早期就退保,是没法把交的钱都拿回来的。
所以大家在投保时尽量使用家庭的长期储备金去缴纳保费。
2.保障可能不够全面,需考虑其他险种
尽管弘康金满意足焕新版终身寿险提供了一定的保障,但并不一定能满足所有风险和需求。
特别是对于一些特定风险,如重大疾病、意外事故等,可能需要额外的健康险或意外险来提供更全面的保障。
四、奶爸总结
总的来说,金满意足焕新版增额终身寿险,前期现价增长快;
不管哪个缴费年限,现价超过保费的时间都不长;
而且收益也挺不错的,IRR无限接近3%,是目前性价比很高的增额终身寿险。
想配置储蓄险,规划孩子教育、未来退休养老以及家庭兜底资金的朋友,都可以重点考虑。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年12月增额终身寿险、年金险榜单,理财险买哪家保险公司好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?